Чтение онлайн

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Расчетные операции, которые обязана выполнять кредитная организация по открываемому банковскому счету, определяется видом счета. В зависимости от характера операций можно выделить общие счета и целевые счета.

Общие счета позволяют совершать любые операции и ограничены только компетенцией их владельцев и правилами осуществления конкретных операций (расчетные счета, текущие счета, корреспондентские счета банков).

Расчетные счета открываются для учета рублевых средств и позволяют совершать любые операции, кроме запрещенных законом. Текущие счета открываются как в рублях, так и в иностранной валюте.

Целевые счета предполагают строго целевое использование денежных средств и наличие субъекта, контролирующего это использование. К ним можно отнести, например, счета для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, специальные банковские счета резидентов в иностранной валюте и нерезидентов в валюте РФ, специальные брокерские счета и др. [112] .

В соответствии со ст. 30 Закона о банках клиенты (юридические и физические лица) вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа (ст. 31 Закона о банках).

Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Корреспондентские счета открываются друг другу кредитными организациями на основании договоров об установлении корреспондентских отношений, являющихся разновидностью договоров банковского счета, для осуществления межбанковских расчетов.

Корреспондентские отношения включают: формы, методы и условия совершения операций, порядок их проведения.

Эти отношения могут возникать между кредитными институтами, находящимися как внутри страны, так и за ее пределами.

В современных условиях каждый банк связан корреспондентскими узами не с одним, а с десятками, а иногда и тысячами банков. Корреспондентские отношения могут существовать между различными типами кредитных учреждений, между разными независимыми коммерческими банками; между коммерческими банками и Центральным банком страны. Указанные отношения могут также иметь место между коммерческими банками и специальными межбанковскими организациями типа клиринговых (расчетных) палат. При заключении корреспондентского договора определяются валюта расчетов, счета для проведения платежей, порядок пополнения счета, размер комиссионного вознаграждения и другие условия.

Инкассация денежных средств – системная операция. Инкассировать можно денежные средства, валютные ценности, ценные бумаги, финансовые, платежные и коммерческие документы, различные денежные эрзацы, например телефонные жетоны.

Правовая основа вытекает из установленного законом и иными подзаконными актами Российской Федерации порядка расчетов и платежей на территории Российской Федерации. Инкассация осуществляется на договорной основе и может представлять собой сложную операцию с участием двух и более субъектов. При инкассации банк осуществляет операции по пересчету сдаваемых денег, проверяется соответствие данным сопроводительных документов, а также подлинность и целостность. Организация инкассации, порядок и график ее проведения разрабатываются кредитными учреждениями самостоятельно с учетом интересов своих клиентов, при этом основное требование – обеспечить безопасность проведения данного вида операций и соответствующий учет. Операции с валютными ценностями, включая драгоценные камни и металлы, осуществляются на основании специальных лицензий Банка России. Все перевозки осуществляются на современных бронированных автомобилях, оборудованных необходимыми средствами связи и защиты.

Купля-продажа иностранной валюты. Федеральным законом от 10 декабря 2005 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» предусмотрено, что купля-продажа иностранной валюты на территории Российской Федерации производится через уполномоченные банки в порядке, устанавливаемом Банком России. Таким образом, ограничен субъектный состав данных операций и способ их проведения.

Под покупкой иностранной валюты через уполномоченный банк следует понимать приобретение иностранной валюты по договору купли-продажи с уполномоченным банком, а также приобретение иностранной валюты посредством заключения с уполномоченным банком договоров комиссии или договоров поручения, в соответствии с которыми комиссионером или поверенным выступает уполномоченный банк. Необходимо учитывать, что законодательством установлены особенности купли-продажи иностранной валюты как специфического объекта, ограниченного в гражданском обороте. Уполномоченный банк приобретает иностранную валюту для организации от своего имени, но за ее счет на Межбанковской валютной бирже.

Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и драгоценных камней входит в компетенцию Правительства РФ и Банка России. Важнейшей составляющей рынка драгоценных металлов является макроэкономический показатель величины золотого запаса государства.

По своей форме банковская гарантия является двухсторонней возмездной сделкой, существенными условиями которой являются срок, на который она выдана, и сумма, которой ограничивается ответственность гаранта.

Виды гарантий:

• платежная гарантия – выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) принципалом;

• гарантия исполнения обязательств – обязательство банка уплатить покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения продавцом своих обязательств по заключенному контракту;

• гарантия возврата платежа – обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом;

• гарантия возврата кредита – применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций;

• тендерная гарантия – обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент);

• таможенная гарантия – используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.