Чтение онлайн

Сэкономить на рознице намерен и Банк Москвы (43,9 % принадлежит правительству Москвы напрямую, еще 15,4 % контролируется через Московскую страховую компанию и Столичную страховую группу).

Госбанки столкнулись с дефицитом ликвидности несколько позже остальных участников рынка. До последнего момента прогнозировалось, что госбанки, через которые правительство оказывает финансовую помощь банковской системе, смогут извлечь из этой ситуации выгоду, дозировано распределяя средства. «Однако госбанки также начинают ощущать дефицит ликвидности», – считает заместитель руководителя аналитического департамента ИК Совлинк Ольга Беленькая. «Кредитные программы мы финансируем за счет собственного капитала и депозитов физлиц, дополнительных средств от государства или с внешних рынков у нас нет», – констатирует директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолий Печатников.

8.10.2008. ИПОТЕКА в России постепенно возвращается на уровень 2000 года, когда объемы ее выдачи были минимальными. Крупнейшие игроки ипотечного рынка устанавливают заградительные тарифы на выдачу кредитов: Альфа– банк заявил о повышении ставок сразу на 5 % годовых. В банке объясняют это решение обострившимся кризисом и неопределенностью в отношении стоимости ресурсов для финансирования кредитования.

Как сообщили в Альфа-банке, в ближайшее время средняя ставка по рублевой ипотеке превысит 20 %, по долларовой – 16,5 % годовых. Повышение составит в среднем 5 процентных пунктов: сейчас ставки по рублевой ипотеке Альфа-банка составляют порядка 15,5 %, по валютной – около 12,5 % годовых. Одновременно банк устанавливает комиссию за выдачу кредита.

Это самое масштабное повышение ставок по ипотеке с момента обострения финансового кризиса – во второй половине сентября основные игроки повысили ставки по жилищным кредитам на 1,5–2 %. За год кредиты на жилье подорожали более чем в полтора раза: летом прошлого года банки предлагали кредит в среднем под 12,6 % годовых. Многие банки приостановили выдачу ипотеки и сейчас пересматривают ставки. «Решение было принято в связи с резко изменившейся ситуацией на фондовом рынке, мы пока не можем прогнозировать стоимость привлечения ресурсов», – пояснил руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-банка Илья Зибарев. По его словам, на октябрь было запланировано повышение в пределах 1,5–2 % годовых, однако в последние дни оно было пересмотрено в сторону увеличения.

Участники рынка называют ипотечные ставки Альфа-банка, который является одним из крупнейших игроков на ипотечном рынке, «заградительными». По мнению директора департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолия Печатникова, максимальная ставка по рублевой ипотеке – 17,5 %, выдача кредитов по более высокой ставке в разы увеличивает риски просрочки. «Ставки Альфа-банка, одного из крупнейших российских коммерческих банков – своеобразный индикатор для всего рынка, отражающий объективную стоимость ресурсов», – считает директор департамента продаж Русского ипотечного банка Алексей Дорош. Одновременно с Альфа-банком о готовящемся повышении ставок по ипотеке на 1–2 % годовых, сообщил источник в ФК Уралсиб. Ужесточил условия и Абсолют-банк, временно отказавшийся от кредитования строящегося жилья, считая этот сегмент высокорисковым. Ранее его основной акционер бельгийская KBC объявила о возможном снижении издержек в рамках группы, не уточняя, о каких именно мерах пойдет речь.

Прогнозировать объемы выдачи ипотеки по итогам года эксперты вчера оказались не готовы. «Все зависит от того, как будут реализовываться заявленные правительством антикризисные меры, – считает экономист банка Траст Евгений Надоршин. – В случае если они реализованы не будут, рынок кредитования ждет коллапс». По мнению Алексея Дороша, до конца года объем выдачи в лучшем случае достигнет прошлогодних показателей – по данным Банка России, 556,5 млрд руб.

13.10.2008. Как следует из опубликованных данных ЦБ, в четвертом квартале российским компаниям предстоит погасить не менее $47,5 млрд ИНОСТРАННЫХ КРЕДИТОВ. Как свидетельствуют расчеты аналитиков, несмотря на мировой финансовый кризис и отток капитала в третьем квартале, привлечение и пролонгирование иностранных кредитов российскими компаниями и банками составило около $75 млрд. $50 млрд, зарезервированных в ВЭБе на рефинансирование корпоративных кредитов, может не хватить уже в 2009 году.

В рамках продолжения публикации данных о платежном балансе ЦБ опубликовал график платежей по внешнему долгу. С 1 июля текущего года по 1 июля 2009 года выплаты по российскому внешнему долгу (на 1 июля он был равен $527,1 млрд) должны составить $156,8 млрд, а с учетом процентов – $177,3 млрд. Из этой суммы $67,8 млрд приходится на банки, а $103,5 млрд – на небанковский сектор экономики. Впрочем, выплаты по внешнему долгу могут оказаться и больше. Так, если возникнет необходимость погашать заимствования «до востребования» или те, по которым «график не определен или отсутствует», за этот период российской экономике может угрожать уже $203,4 млрд выплат по внешнему долгу.

Если в третьем квартале Россия должна была погасить (включая проценты) $60,4 млрд, то в четвертом – как минимум $48,7 млрд. А всего за 12 месяцев с 1 октября этого года выплаты составят не менее $137 млрд, из которых $3,5 млрд придется на государство, $53,3 млрд – на банки и $78 млрд – на небанковский сектор. Впрочем, как и в прошлом, эти суммы в реальности окажутся существенно больше, соглашаются Ярослав Лисоволик из Deutsche Bank и Михаил Хромов из Центра стратегических исследований Банка Москвы. Заимствования продолжаются, по части займов кредиторы могут потребовать досрочного погашения. По состоянию на 1 апреля ЦБ ожидал выплаты на третий квартал в размере $31,8 млрд, по факту оказалось почти вдвое больше.

При этом, удивляется Михаил Хромов, сравнение оценок платежного баланса и внешнего долга свидетельствует о том, что несмотря на мировой кризис и отток капитала российским компаниям и банкам в июле—сентябре удалось привлечь много новых займов или пролонгировать старые. По его расчетам, банки заняли $27 млрд, а небанковский сектор – $47 млрд.

Удастся ли им повторить этот результат и в нынешних обстоятельствах, экономисты прогнозировать не берутся – мировой финансовый кризис небывало затруднил доступ к кредитным ресурсам. Главный вопрос – достаточно ли будет средств, выделяемых государством в рамках антикризисного пакета. У экономистов есть опасения, что если внешние займы будут недоступны, $50 млрд, выделенных через ВЭБ на рефинансирование внешних заимствований российских корпораций, может не хватить.

20.10.2008. Крупнейшие участники рынка потребкредитования сократили объем и ужесточили условия выдачи ЭКСПРЕСС-КРЕДИТОВ. По словам ритейлеров, в октябре продажи в кредит в некоторых сетях упали на 30 %, а ставки выросли на 5 процентных пунктов. Сокращение кредитования в торговых сетях может привести к снижению продаж, поскольку 30 % покупок финансируется сейчас за счет кредитов, считают эксперты.

«Продажи в кредит снизились на 30 % по сравнению с сентябрьскими, банки в основном продают высокодоходные кредиты с первоначальным взносом», – сообщил руководитель департамента потребительского кредитования компании М.Видео Валерий Шатковской. По информации другой крупной торговой сети Мир, в октябре ставки по экспресс-кредитам повысились в среднем на четыре-шесть процентных пунктов. «Кредитный оборот в целом снизился на 4–5 %, доля высокодоходных кредитов увеличилась на 20–25 %», – отметили в пресс-службе Мира. В Эльдорадо и Техносиле отказались комментировать ситуацию.

Сокращение объемов кредитования, по наблюдениям ритейлеров, происходит на фоне ужесточения условий оценки заемщика. «Банки пересмотрели скоринговые модели и увеличили число отказов по кредитным заявкам», – отметили в Мире. Кредитные специалисты ХКФ-банка в торговых сетях говорят заемщику, что объем отказов увеличен, и рекомендуют брать кредиты с первоначальным взносом, а также на больший срок. По словам участников рынка, увеличил объем отказов и банк Русский стандарт. Альфа-банк пока не ужесточил требования к заемщикам, но планирует сделать это в ближайшее время. Доля отказов вырастет на 5–6 %, сообщила начальник управления развития целевых кредитов Альфа-банка Наталия Карасева.