Чтение онлайн

СВИФТ обслуживает более 160 стран (80 % международных расчетов).

Другие автоматизированные системы межбанковских расчетов:

«СЕДЕЛ» – по торговле ц.б.

«Рейтер монитор сервис» – по валютным операциям и информационным услугам.

Для повышения уровня обслуживания клиентов необходимо обеспечить оперативность, бесперебойность, качественность, конфиденциальность расчетных операций, осуществлять их на мировом уровне с использованием наиболее современных и перспективных технологий.

Это зависит от возможностей Банка РФ, его расчетной сети. Важно создать Единый Федеральный Расчетный Центр, реорганизовать и развить расчетную сеть ЦБ РФ в соответствии со «Стратегией развития платежной системы РФ» и «Концепцией системы валовых расчетов в режиме реального времени ЦБ».

Главное условие повышения эффективности расчетов – в развитии всех форм расчетов: а) прямых корреспондентских отношений с наличием корреспондентских счетов, б) внутрибанковских с использованием счетов межфилиальных расчетов, в) клиринговых, на базе небанковских кредитных организаций.

Конкурентность в расчетной системе помогает улучшить качество обслуживания клиентов.

Важно, чтобы кредитные организации могли выбирать способ проведения платежа, исходя из требований клиента и экономической целесообразности для себя.

Тарифы за расчеты – должен быть компромисс между потребностью банка в ресурсах и потребностью клиента в оперативных расчетах.

Необходимо для развития конкурентности, чтобы:

а) ЦБ опубликовал методику расчета тарифов проведения платежей в своей расчетной системе, тарифную политику на ближайший период (3–5 лет) для ценовой ориентации банков при принят решений по инвестированию средств в их собственные технологии

б) банковское сообщество вместе с ЦБ выработали процедуры, исключающие недобросовестную конкуренцию на рынке расчетных услуг, установление демпинговых цен.

Для вовлечения в банковский оборот денежных средств, находящихся в наличном обращении, внедряют новые технологии: 1) расчеты по пластиковым картам, 2) использование «электронных денег», 3) осуществление расчетов черед систему Клиент-Банк, с управлением банковским счетом в реальном времени из любой точки РФ.

Важно, чтобы расчетная система предоставляла кредитным организациям широкий спектр возможностей по организации обработки платежей (от полностью электронного способа до менее оперативного, но дешевле – бумажный вид). Для этого ЦБ должен ввести единый формат по всей стране. Предусмотреть для банков-отправителей средств оперативно получать данные о прохождении платежа вплоть до зачисления средств на счет получателя, определить меры ответственности участников расчетов, в том числе ЦБ.

Коммерческие банки вместе с ЦБ должны выработать рекомендации по: 1) унификации форматов расчетных документов (возможно, на базе СВИФТ), что ускорит взаимоотношения между банками-конграгентами, стандартизированные выходные форматы автоматизированных банковских систем. 2) использование системы СВИФТ-RUR для рублевых расчетов между банками-корреспондентами. 3) переход банковской систем РФ на международные стандарты бухгалтерского учета и аудита.

Такая расчетная система должна соблюдать банковскую тайну, защищать информацию от несанкционированного доступа. и т. п.

Глобализация финансовых рынков – свободный межгосударственный перелив капиталов в результате объединения национальных рынков. Влечет: 1) либерализуется деятельность кредитно-финансовых институтов, международное движение капиталов. 2) унификация национальных и банковских систем, их взаимное проникновение на глобальный финансовый рынок.

Наиболее глобальным является рынок ссудных капиталов – внедрение современных информационных технологий, средств коммуникации и информации, либерализации национальных рынков, допуск на них нерезидентов, снижение ограничений по проверке некоторых операций.

Результат глобализации – гигантский рост объема финансовых потоков в мире.

Годовой объем валютного рынка – 430 триллионов долларов, суточный объем – 1,3 триллионов.

Рынок банковских кредитов – 40 триллионов, рынок ценных бумаг – 20 триллионов.

Глобализация кредитных и фондовых рынков – объем межнациональных. кредитов вырос в 20 раз, вырос объем ц.б. и их видов.

Большая роль принадлежит институциональным инвесторам – пенсионные фонды, страховые фонды, инвестиционные компании.

Глобализация осуществляется в двух направлениях: 1) международное кредитование, 2) портфельные инвестиции (преобладающий вид финансовых потоков и по объему и по времени), значительно превосходит прямые иностранные инвестиции и международные кредиты. Этот процесс отражается в секьюритизации кредитных отношений, которые осуществляют все чаще не в форме кредита, а посредством купли-продажи ц.б.

Секъюритизация – 1) замена традиционных кредитных операций банка на операции с ц.б. 2) активизация работы банков на фондовых рынках.

Международное движение капиталов в форме займов, кредитов, торговли ц.б., валютных операций – больше международного товарооборота в 50 раз.

В современных условиях огромное значение приобретает информация, являясь одной из главных предпосылок глобализации финансовых рынков. Система всемирных банковских коммуникаций Свифт – (основана в 1973 г. группой 250 стран) – переводы клиентов и банков, передача извещений и запросов по переводам, займам, вкладам, проводки по Дебету и Кредиту, выписки со счетов.

Плюсы системы: 1) упрощение расчетов, быстро, высокая скорость платежа, высокая степень защиты, дешевая, закрытость информации.

Для оценки состояния, тенденций развития рынка ц.б. используются следующие основные показатели:

1) Капитализация рынка – это произведение курсовой стоимости ц.б. (Pi) на количество ц.б. (Qi), находящихся в обращении. K = сумма Pi*Qi

2) Оборот рынка – произведение курсовой стоимости ц.б. на количество ц.б., по которым фактически совершены сделки. O = сумма Pi*Ci

3) Индексы рынка – расчетные показатели, характеризующие изменение цен отобранных ц.б. Чаще всего индексы рассчитываются по акциям. Индекс показывает: 1) движение цен; 2) является ценовым ориентиром, 3) основной инструмент для фьючерсных контрактов и опционов.

Проблемы, связанные с расчетом индекса: 1) какое количество ц.б. для расчета взять; 2) как рассчитать индекс.