Чтение онлайн

В системе БЭСП расчет осуществляется только на полную сумму платежа, частичная оплата не допускается.

Электронные платежные сообщения, составленные ПУР на основании платежных поручений, которые не могут быть проведены немедленно по причине несоответствия условиям критерия немедленного расчета, помещаются во внутридневную очередь отложенных ЭПС и хранятся в течение операционного дня системы БЭСП до тех пор, пока не будут выполнены условия критерия немедленного расчета, необходимые для осуществления расчета, или электронное платежное сообщение не будет отозвано ПУР-плательщиком. В случае невозможности осуществления в течение операционного дня системы БЭСП расчета по электронному платежному сообщению ПУР, находящемуся во внутридневной очереди отложенных ЭПС, данное ЭПС после завершения операционного дня системы БЭСП исключается (аннулируется) с одновременным извещением об этом ПУР-плательщика, если иное не предусмотрено договором.

Расчеты в системе БЭСП осуществляются за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах ее участников, в том числе корреспондентских счетах (субсчетах) кредитных организаций (их филиалов) с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, открытых в учреждениях Банка России по месту территориального расположения участника системы БЭСП, по которым проводятся платежи в платежной системе Банка России в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета).

Ликвидность для расчетов в системе БЭСП ПУР определяется в пределах суммы денежных средств, находящихся на корреспондентском счете (субсчете) ПУР в обслуживающем учреждении Банка России, включая лимит внутридневного кредита и кредита овернайт, установленный Банком России к корреспондентскому счету (субсчету) ПУР в обслуживающем учреждении Банка России, с учетом ограничений на распоряжение денежными средствами (арест средств и другие ограничения).

Ликвидность для расчетов в системе БЭСП устанавливается ПУР самостоятельно. Для ее установления до начала операционного дня системы БЭСП и увеличения или уменьшения в течение операционного дня системы БЭСП ПУР направляет в систему бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения или в систему БЭСП в режиме реального времени информацию о новом размере ликвидности для расчетов в системе БЭСП.

Банк России вправе при снижении лимита внутридневного кредита и кредита овернайт уменьшить размер ликвидности для расчетов ПУР в системе БЭСП до величины денежных средств, находящихся на корреспондентском счете (субсчете) ПУР – кредитной организации (филиала) с учетом новой величины лимита внутридневного кредита и кредита овернайт и ограничений на распоряжение денежными средствами.

Платежи АУР проводятся в пределах остатка денежных средств по банковскому счету, в том числе корреспондентскому счету (субсчету) с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт в обслуживающем учреждении Банка России.

Платежи ОУР проводятся по внутрибанковским счетам, ведущимся в системе бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения Банка России, а также в ОПЕРУ-1 Банка России.

Платежи участников системы БЭСП проводятся путем направления средств от участника системы БЭСП – плательщика к участнику системы БЭСП – получателю платежа посредством передачи ЭПС от участника системы БЭСП – составителя участнику системы БЭСП – получателю ЭПС. При этом остаток денежных средств на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) участника системы БЭСП – получателя увеличивается только после уменьшения остатка денежных средств на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) участника системы БЭСП – плательщика.

Сумма каждого платежа, проводимого участником системы БЭСП в системе БЭСП, в режиме реального времени отражается на банковском счете участника системы БЭСП, открытом в учреждении Банка России.

Порядок проведения платежей в системе БЭСП

Проведение платежа в системе БЭСП включает следующие обязательные этапы :

– составление ЭПС участником системы БЭСП и передача ЭПС в систему БЭСП;

– прием, обработка ЭПС в системе БЭСП и осуществление расчета;

– прием участниками электронных сообщений об осуществлении расчетов в системе БЭСП и отражение суммы проведенного платежа на банковских счетах участников в обслуживающих учреждениях Банка России (УБР), являющихся особыми участниками расчетов, датой осуществления расчета в системе БЭСП.

Для осуществления расчетов в системе БЭСП используется расчетный документ в виде платежного поручения, которое составляется плательщиком в соответствии с правилами заполнения полей расчетных документов, установленными нормативными актами Банка России.

Плательщик в составляемом им платежном поручении указывает:

– в поле «Вид платежа» – значение «срочно»;

– в реквизитах банка плательщика – реквизиты участника системы БЭСП (ПУР, ОУР или АУР, если АУР – кредитная организация (ее филиал)), являющегося плательщиком или банком, обслуживающим плательщика;

– в реквизитах банка получателя – реквизиты участника системы БЭСП (ПУР, ОУР или АУР, если АУР – кредитная организация (ее филиал)), являющегося получателем или банком, обслуживающим получателя.

Для проведения платежа через систему БЭСП ПУР-плательщик составляет ЭПС на основании реквизитов платежного поручения, принятого к исполнению от обслуживаемого клиента, либо составленного для проведения собственных платежей.

Прямой участник расчетов передает ЭПС непосредственно в систему БЭСП.

ОУР-плательщик составляет ЭПС на основании реквизитов платежного поручения, составленного для проведения собственных платежей, и передает ЭПС в платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения.

Ассоциированный участник расчетов составляет ЭПС на основании реквизитов платежного поручения, принятого к исполнению от обслуживаемого им клиента-плательщика, либо составленного для проведения собственных платежей, и передает ЭПС в платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения.

Электронные платежные сообщения для представления в систему БЭСП составляются датой текущего операционного дня системы БЭСП, обеспечиваются средствами криптографической защиты информации, принятыми в Банке России для защиты информации, передаваемой в электронном виде.

Электронное платежное сообщение должно содержать следующие обязательные реквизиты электронных сообщений:

– группу реквизитов, позволяющих однозначно идентифицировать электронное сообщение в системе (порядковый номер, дату составления, уникальный идентификатор составителя);

– реквизиты, установленные требованиями нормативных актов Банка России, регулирующими правила осуществления безналичных расчетов, необходимые для проведения платежа в системе БЭСП, состав которых определен перечнем обязательных реквизитов для каждого вида электронного сообщения в соответствии с форматами электронных сообщений;

– код аутентификации, применяемый в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России.

Электронные платежные сообщения, составленные участниками расчетов в нарушение требований нормативных актов Банка России и договора, не принимаются в систему БЭСП и исключаются из дальнейшей обработки по следующим причинам:

– контроль целостности и неизменности ЭПС и контроль соответствия кода аутентификации ЭПС реквизитам участника – составителя ЭПС завершился с отрицательным результатом;

– структурный контроль завершился с отрицательным результатом;

– контроль дублирования ЭПС завершился с отрицательным результатом.

Электронные платежные сообщения, принятые в систему БЭСП, могут остаться неисполненными в следующих случаях:

– при отзыве ЭПС из внутридневной очереди отложенных ЭПС;

– при недостаточности ликвидности до конца текущего операционного дня системы БЭСП для исполнения ЭПС из внутридневной очереди отложенных ЭПС ПУР.

Порядок осуществления расчетов через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях

Взаимоотношения между кредитными организациями (филиалами) при осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам регулируются законодательством и договором корреспондентского счета, заключенным между сторонами.

Кредитная организация заключает договор корсчета и открывает на имя филиала корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) с предоставлением ему права распоряжаться этим счетом по доверенности, выданной руководителю филиала, либо в Положении о филиале предоставляет ему право на открытие корреспондентских счетов в других кредитных организациях (филиалах).

Филиал имеет право открывать корреспондентские счета другим кредитным организациям (их филиалам) и проводить операции по ним, если такие права делегированы ему в Положении о филиале и отражены в доверенности, выданной руководителю.

В соответствии с порядком осуществления операций по корреспондентским счетам «ЛОРО», «НОСТРО» между банком-респондентом и банком-корреспондентом должна быть достигнута договоренность:

1) о порядке установления даты перечисления платежа (ДПП) при проведении расчетных операций;

2) о правилах обмена документами и форме реестра предстоящих платежей с перечислением необходимых реквизитов для совершения расчетных операций, способе и порядке передачи реестра (на бумажном носителе или в виде электронного документа);

3) об обязательствах банка-исполнителя направлять банку-отправителю подтверждение о совершении расчетной операции для ее отражения по корреспондентскому счету в банке-респонденте и банке-корреспонденте одной датой;

4) о порядке действий банка-респондента и банка-корреспондента при поступлении расчетного документа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств;

5) об обязательствах банка-респондента по пополнению корреспондентского счета для оплаты расчетных документов, предъявленных к этому счету;

6) о кредитовании счета банком-корреспондентом;

7) об условиях расторжения договора, включая случай неисполнения банком-респондентом обязательств по пополнению своего счета;

8) о других вопросах, регулирующих проведение расчетов по корреспондентскому счету.

Операции по списанию денежных средств с корреспондентского счета «ЛОРО» осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-респондента при условии достаточности средств на его счете. Списание денежных средств без согласия банка-респондента производится в случаях, предусмотренных законодательством или договором счета.

Подтверждением совершения операции списания или зачисления денежных средств по корреспондентскому счету является выписка из этих счетов, направленная банком-исполнителем банку-отправителю. Форма, способ (на бумажном носителе или в электронном виде) и порядок передачи выписки устанавливается в Правилах построения расчетной системы кредитной организации и в договорах корреспондентского счета. При этом за ДПП принимается день, за который дана выписка.

Платежные поручения банка-респондента, которые не могут быть исполнены из-за недостаточности денежных средств на его счете, возвращаются банком-корреспондентом в день их получения, если иное не предусмотрено договором счета.