Чтение онлайн

Мы все нуждаемся в помощи консультантов, особенно когда оказываемся в новых финансовых обстоятельствах и ставим новые цели. Мне требовалась аналогичная помощь для минимизации налогов, в том числе на имущество, при выборе крупных подарков, а также при создании фонда для будущего образования моих детей.

Если вы не распоряжались своими деньгами или не были равноправным партнером при принятии решений, у вас может появиться ощущение, что уже слишком поздно. Так стоит ли начинать сейчас? Если это не ваша ситуация, она может быть такой у вашей мамы, сестры или лучшей подруги.

Для немолодых женщин, особенно овдовевших, период, связанный со смертью супруга, очень тяжелый, и то, что именно в момент горя они должны взять на себя ответственность за финансы семьи, кажется почти библейским бременем. Я сравниваю это с распространенным случаем родов с помощью кесарева сечения. Появление ребенка в доме и семье плохо совмещается с последствиями серьезной операции на брюшной полости, и все же это распространенная практика. Никто не спрашивает нас, когда нам будет удобно учиться разбираться в финансах, в жизни происходит много неожиданных событий, и эта необходимость может возникнуть внезапно и некстати.

Пока я нахожусь в здравом уме, я не стану грузить своих детей проблемами моего финансового благополучия. Я не думаю, что это честно. Я считаю, что мы сами должны нести ответственность за свои финансы. И учиться никогда не поздно. Базовые принципы сегодня остаются такими же, какими были 100 лет назад, возможно, под другими названиями.

Первый шаг из ловушки «Возраста и времени»: если можете, начните свое финансовое образование, когда вы молоды. Если вы не замужем, все ваши счета будут на ваше имя, включая плату за аренду, ипотеку, кредитные карточки и даже счета за телефон.

Женщины, которые ведут домашнее хозяйство и не имеют независимых доходов, и даже те, которые имеют, иногда не осознают, что кредитная карта, которой они пользуются, оформлена не на их имя и что у них нет собственной кредитной истории. Вы можете обнаружить, что не имеете доступа к информации, потому что счет зарегистрирован на имя вашего мужа, и с точки зрения компании вы являетесь несанкционированным пользователем.

Всякое случается. Непредвиденные осложнения со здоровьем, кризисы в отношениях, финансовые проблемы. Позаботьтесь о том, чтобы у вас было право подписи, чтобы вы были совладельцем или имели независимый счет и свою кредитную карту, так чтобы вы обрели собственную финансовую идентичность, могли защитить ваши средства, оцененную кредитоспособность и получали доступ к своим деньгам в случае необходимости. Вам нужно сформировать собственную финансовую идентичность, даже если вы думаете, что вряд ли это вам когда-либо понадобится.

Богатые парни, сделавшие себя сами, – это, как правило, сильные мужчины, которые привыкли получать то, что они хотят. Быть единственной, которую хочет такой парень, – заманчивая перспектива, но, исходя из того, что я видела (и чего я не могу объяснить), чем богаче и сильнее становятся мужчины, тем они менее преданные. И они нередко оставляют женщин незащищенными.

Есть мужчины, которые рождены богатыми. Это влечет за собой другой набор вопросов. Часто наличие денег ставит определенные условия, реальные или воображаемые. Иногда обсуждение семейного богатства находится под запретом. У вас могут не сложиться отношения с главой рода. И вас могут воспринимать как вымогательницу. Так что богатый муж – это звучит здорово, но имейте в виду, что у вас будет далеко не все безоблачно.

В случае развода или смерти супруга существует вероятность того, что вы не получите доступа к деньгам, даже если ваши дети его получат. Собственные деньги снимают множество вопросов.

Первый шаг для выхода из ловушки «Замужество ради богатства»: вернитесь к ловушкам № 1 и № 2. Определите, что у вас есть и где это находится. Вы почувствуете себя спокойнее и увереннее.

Может быть, вы получили наследство. Может быть, вы заработали деньги и начали откладывать и вить свое гнездышко, полагая, что так будет продолжаться и дальше, а заняться планированием будущей пенсии можно позднее. Возможно, вы думаете, что ваша жизнь непредсказуема и любой план окажется выстрелом в «молоко», так стоит ли беспокоиться, ведь нет необходимости ломать голову над этим сейчас. Всегда найдется какая-то вроде бы законная и разумная причина, по которой вам следует отложить мысли о деньгах.

В течение многих лет я ощущала постоянное напряжение – было много работы, маленькие дети, постоянные неотложные дела. Я была типичной женщиной, занятой карьерой и одержимой желанием успевать все.

В финансовом плане мне было достаточно того, что я переводила деньги с моего счета на накопительный. Я не имела долгосрочного инвестиционного плана, кроме инвестирования в свой фонд. И я постоянно испытывала чувство вины из-за того, что не переделала завещание, но, казалось, каждый свободный момент тратится на работу, организацию и управление. Хлопот было по горло. Однажды я получила предупредительный звонок, когда разговаривала с моим партнером: мы обсуждали планирование, которое он осуществлял для своей семьи, и его инвестиции. Если он нашел для этого время, то и мне тоже следовало. Его подход казался таким предусмотрительным. Никто не заставлял его делать это.

Умом я всегда понимала, что мне нужно смотреть вперед, но вдруг меня осенило. Кто отвечает за мое финансовое благополучие и планирование? Я сама. Я должна была начать немедленно. Да, я была финансово обеспечена, но я не могла больше оставаться спокойной и удовлетворенной. В тот день я начала составлять персональный финансовый план, чтобы перенести его из списка будущих дел в список неотложных.

Другие пункты из списка будущих дел – вещи для апартаментов, подарки, которые нужно купить, планы мероприятий, – как я вдруг поняла, могут подождать еще день, неделю или месяц.

Наши ежедневные обязанности и постоянные мелкие задачи, которые нам приходится решать, могут помешать выстроить большую картину. Не имеет значения, насколько вы погружены в бизнес или сколько у вас денег, – это как в случае с доктором, которому постоянно некогда обследоваться самому. Многие из нас не находят времени, чтобы заняться своими денежными вопросами. Однако сделать это необходимо. Если вы ждете момента, когда в вашем календаре высвободится свободное пространство, призывающее: «Займись финансами» и предоставляющее 30 дней для осуществления этого проекта, то такого не случится.

Первый шаг из ловушки «Спокойствия»: займите место за денежным столом. Как только вы наконец добрались до той точки, где обрели приятную и спокойную жизнь, мысль о ее утрате становится невыносимой. Вот почему именно в этот момент вам необходимо защитить то, что создали вы и ваш муж.

Неведение – это не блаженство. Это невежество. К тому же нечестно возлагать бремя каждого крупного финансового решения на плечи лишь одной из сторон. Каждому, даже скептику, нужен человек, с которым можно посоветоваться. Особенно если вы не знаете, что делаете, а лишь немногие из нас всегда хорошо это себе представляют.