Чтение онлайн

Откладывать деньги на накопительный счет в банке — это значит терять немного меньше, нежели в первом случае. Можно много спорить, показывать расчеты, в которых вы выигрывайте по 2–3 % в год, но если посмотреть на табл. 4, в которой показано, сколько вы теряете по отношению даже к консервативным фондам облигаций, становится ясным — стратегия не является приемлемой. Расчет произведен при единовременной инвестиции в 10 000 рублей по данным на 9.07.04.

Таблица 3. Убытки от инфляции

Пойдете ли вы к слесарю лечить свой больной зуб? Почему нет?

Правильно, только профессионалам мы доверяем самое важное в своей жизни. А так как наши заработанные деньги являются семенами деревьев, плоды которых будут кормить нас и наших детей всю жизнь, то и доверить управление своими деньгами мы должны профессионалам в области инвестиций. Индивидуальный портфель, разработанный специально для вас, возможно получить, отдав свои деньги в доверительное управление профессионалам различных управляющих компаний. Правда, для этого вам необходима сумма от 100 000 долларов. И так как у большинства читателей эти деньги появятся лет через 10–12, то в первое время разумней размещать свои деньги в паевых инвестиционных фондах.

Инвестирование в паевые фонды удобно тем, что вы не принимаете никакого активного участия в процессе получения прибыли. Раз в месяц вы появляетесь в управляющей компании, чтобы приобрести очередную партию ценных бумаг фонда или, оформив заявку на приобретение паев фонда, приобретаете последние через свой банковский счет.

Есть и другие способы вложения денег — недвижимость, золото, ценные монеты, картины и многое другое, но в этом нужно разбираться. Потратить не один год своей жизни, потерять не один рубль из своих денег, посетить не один семинар на данную тему. Объединяет все эти виды инвестирования и то, что при этом вам надо работать. Так чем же это отличается от обычного бизнеса?

Мы же ищем систему, которая станет приносить вам доход, даже если вы путешествуете и у вас нет возможности следить за происходящим во всем мире. Или вам некогда этим заниматься, так как свобода подразумевает возможность наполнять свою жизнь любимыми делами. Поэтому я ответственно заявляю, что инвестирование в паевые фонды — один из лучших способов получения пассивного дохода. Другое дело — правильно выбрать фонд, ведь перекрывать инфляцию и приносить прибыль своим пайщикам удается в среднем лишь 25 % управляющих фондами во всем мире.

Правила, которых необходимо придерживаться при выборе фонда, очень консервативны. Первое — управляющая компания фонда должна работать продолжительное время на рынке ценных бумаг. Это важный фактор для сохранения ваших денег. Не думаю, что нужно гоняться за фондами, которые дали на 3–4 % больше в последний месяц или год, но при этом существуют меньше трех лет. С каждым годом количество фондов растет, и первый фильтр в отборе — элементарная живучесть компаний.

Есть еще один аргумент в пользу этого правила — фонд, работающий продолжительное время на рынке, позволяет управляющим набраться опыта для того, чтобы принимать верные решения в самых сложных ситуациях, которые обязательно будут происходить на нашем рынке.

Второе правило — выбирайте фонды с высоким качеством управления. О том, что это такое, узнайте у своего финансового консультанта.

Третье — обратите внимание на издержки, которые связаны с управлением фонда.

Четвертое — определитесь с типом фонда. Фонды делятся на открытые, закрытые и интервальные. Отличаются они тем, что первые принимают деньги в любой рабочий день, вторые — на этапе формирования, а третьи — только в определенные временные интервалы, которые длятся в среднем по две недели четыре раза в год. И те и другие бывают фондами акций, облигаций, смешанных инвестиций, индексными, венчурными, недвижимости и др.

Фонды акций — основа фонда — это различные акции российских предприятий. Очень рискованны для краткосрочных инвестиций, но очень выгодны для долгосрочного капиталовложения. Являются самыми прибыльными.

Фонды облигаций — основа фонда — облигации различных видов. Очень надежны для краткосрочных и долгосрочных инвестиций. Являются немного прибыльней, чем процент с банковского вклада.

Смешанные фонды — основу фонда составляют как акции, так и облигации, и поэтому смешанные фонды являются золотой серединой между фондами акций и облигаций во всех отношениях.

Индексные фонды — разновидность фондов акций. Очень популярны во всем мире. Только начинают свою работу на территории России. Основу фонда составляют наиболее стабильные и прибыльные акции ММВБ и РТС. Очень рискованны для краткосрочных инвестиций, но также стабильны на больших промежутках времени.

Некоторые считают, что стратегия инвестирования через паевые инвестиционные фонды очень рискованна, так как мы основываем ее на покупке паев фондов акций и смешанных инвестиций, в частности на первом этапе. И это будет правдой!

Если мы будем инвестировать деньги на краткосрочный период, но наши инвестиции затронут временной интервал от 5 лет и более, в этом случае риск становится намного меньше, главное — разработать индивидуальную инвестиционную стратегию и диверсифицированный портфель. А для этого вы можете воспользоваться советами финансовых консультантов.

Мы уже определили, что от 10 до 20 % от вашего ежемесячного дохода должны идти на создание вашей денежной машины. Введите сумму, которую вы собираетесь инвестировать, в программу «Калькулятор рантье», выберите процентную ставку и время, на протяжении которого вы будете ежемесячно инвестировать свои сбережения (рекомендую закладывать от 20 до 30 % от дохода).

Я рекомендую распечатать итог, который вам выдаст программа «Калькулятор рантье», и поместить его в рамку на самом видном месте у себя дома. В те минуты, когда вам захочется потратить накопленные деньги, смотрите на цифру в рамочке и думайте о том, что можете потерять, следуя своему необузданному желанию.

Что важнее всего для финансового успеха? «Сумма инвестиций», — отвечают мне 95 % слушателей моих тренингов, но уверяю вас, что это совсем не так. Именно время, стратегия и процентная ставка делают нас состоятельными. Давайте разберемся!

Представьте себе, что вы инвестируете в месяц 1000 долларов под 20 % годовых. А ваш друг — только 500 долларов, но под 30 % в год. Через 7 лет ежемесячная прибыль от ваших инвестиций составит 3009 долларов в месяц, а прибыль инвестиций друга – 3479 долларов, то есть вы оба получаете практически один и тот же доход, несмотря на то, что вы инвестируете в 2 раза больше!

А через 10 лет вы сможете получать по 6268 долларов каждый месяц, а ваш друг — 9179 долларов! И наконец, через 20 лет разница ваших в доходах будет отличаться в несколько раз. Этот пример наглядно показывает, что процентная ставка намного важнее суммы инвестиций.