Чтение онлайн

Расчет стоимости нового автомобиля как объекта страхования осуществляется на основании цены, указанной в счет-справке. А учитывая такое распространенное в России явление, как продажа машины по доверенности, счет-справка фактически подтверждает смену собственника имущества. Хотя таким документом по всем правилам должен быть договор купли-продажи.

Для расчета стоимости автомобиля с пробегом применяются другие методы. Например, есть специальные таблицы, с помощью которых страховщики определяют стоимость машины в зависимости от пробега и года выпуска. При этом для каждой марки авто применяются свои таблицы с разными коэффициентами. Для определения стоимости конкретного автомобиля также используются специальные каталоги. Кроме того, осуществляется оценка состояния машины независимыми экспертами. Таким образом, годовалый автомобиль может быть оценен на 10-20 % дешевле, чем новый аналог, а авто 3 лет - почти наполовину.

Естественно, страховая (действительная) стоимость автомобиля значительно отличается от рыночной цены - как правило, в меньшую сторону. Это его оценочная стоимость. Поэтому в случае, например, угона страхователь, то есть владелец машины, при любом исходе дела получит денежную компенсацию в меньшем размере, чем та сумма, которую он заплатил при покупке автомобиля.

Стоит обратить внимание на то, что в случае утраты документов на машину наряду с угоном (если они лежали, например, в бардачке) страховые компании преимущественно отказывают в выплате денежной компенсации. Как у страховщиков, так и у правоохранительных органов в такой ситуации возникнет немало сомнений и вопросов к владельцу транспортного средства. На самом деле такие случаи редкость и подобное стечение обстоятельств очень похоже на фальсификацию угона автомобиля.

Отсутствие второго ключа от автомобиля также может стать поводом для страховой компании отказать клиенту в выплате страховки.

Так что будьте внимательны к этим вещам, потому что ГК РФ устанавливает единственное условие для возникновения у страховщика обязанности выплатить страховое возмещение. И таким условием является факт наступления страхового случая, что не может подвергаться сомнению при соблюдении прочих условий. Иными словами, даже если в договоре страхования присутствуют пункты и положения, оговаривающие какие-то дополнительные условия получения страхового возмещения, они все равно недействительны - против закона нет приема. Более того, ГК РФ оговаривает условия, при которых страховая компания освобождается от выплаты страховки. Это наступление страхового случая по вине страхователя (выгодоприобретателя).

К счастью, по закону в угоне не может быть виновен автовладелец. Этот страховой случай - один из немногих, при наступлении которого страховая компания обязана возместить понесенный ущерб (естественно, при наличии документов и запасных ключей). Также естественно то, что страховщики не очень охотно и довольно долго выплачивают положенные деньги, потому что мы, автомобилисты, в год платим им за страховые полисы в среднем 8 % от стоимости машины. Именно поэтому подавляющее большинство страховых компаний имеет собственные службы безопасности, сотрудники которых в случае угона автомобиля клиента проводят дополнительное независимое расследование обстоятельств происшествия. На первый взгляд это выглядит как активное содействие в поиске пропажи, но статистика обнаружения автомобилей в угоне говорит об обратном: собственное расследование страховой компании - лишь способ потянуть время с выплатами, чтобы попытаться найти повод вообще отказать в страховке.

Так что внимательно читайте условия договора, который предлагают подписать в страховой компании. Не стесняйтесь задавать вопросы страховому агенту, если что-то непонятно. Хорошо бы вообще взять документ «домой почитать» и показать его юристу, а заодно и проконсультироваться по этому поводу. Но даже если вы умудрились подписать такой договор, по условиям которого вам выплатят страховку, только когда с неба начнут падать камни, не отчаивайтесь. Соответствующие статьи ГК РФ и Правила страхования автотранспортных средств никто не отменял. Закон будет на вашей стороне при соблюдении «всех прочих условий». Хотя и страховщикам есть огромное поле для маневра.

В погоне за легкой наживой в виде страхового возмещения за совсем не угнанный, а надежно спрятанный автомобиль люди нередко оказываются перед лицом закона, а затем за решеткой. Тем не менее этот вид мошенничества, как и автоугон, превратился в бизнес, и охотников поживиться со временем только прибавляется. Еще и этим объясняются настороженность страховщиков и тщательность, с которой они изучают вопрос, когда наступает пресловутый страховой случай. Схема мошенничества относительно ложного угона и получения страховки довольно проста.

По мелочам преступники не размениваются - страхуют всегда дорогую иномарку и порой даже умудряются искусственно завысить ее реальную стоимость, например, путем подлога документов (машине может быть 3 года, а выдают ее за выпущенную полгода назад). Спустя какое-то время после заключения договора страхования автомобиль надежно прячут и заявляют об угоне. «Страховой случай», как правило, наступает или почти сразу после страхования, или незадолго до окончания срока действия полиса. Не заподозрив обмана, страховая компания выплачивает денежную компенсацию. Но на этом преступники не останавливаются. Нередко после получения страховки машину продают, перебив номера и подделав документы. А иногда и повторно страхуют автомобиль в другой компании. И так может продолжаться до бесконечности.

Поэтому еще раз хочется обратить ваше внимание на тщательность проверки машины перед покупкой, на внимательное изучение условий договора страхования, а также на то, что ключи и документы на авто никогда нельзя оставлять в салоне четырехколесного друга. Последнее, кстати, чревато тем, что вполне законопослушный человек может быть заподозрен в мошенничестве. Вам это надо?..

Эта глава отличается от всех предыдущих и формой подачи, и самой сутью. Она дает возможность коснуться самого дна преступного мира. Здесь фактически изложены чистосердечные признания профессиональных угонщиков, на счету которых десятки ворованных автомобилей.

Представьте, что перед вами сидит молодой человек в дорогом костюме и стильном галстуке, в начищенных до блеска туфлях и с дорогими часами на руке. Это не успешный бизнесмен, не менеджер известной компании, а профессиональный угонщик автомобилей, откровения которого изложены ниже. Фамилия и фото, естественно, отсутствуют, но диалог автора с ним довольно интересен.

Автор: На ваш взгляд, кто он - современный угонщик?

Собеседник: Я, например! На вид - вполне законопослушный гражданин! Ну а если серьезно, то современных угонщиков можно разделить на три категории. Первая - это ребята, оказавшиеся случайно не в том месте и не в то вpeмя. Хулиганы, гопники, бомжи, которые и машины-то угоняют редко: в основном воруют магнитолы, колеса, аккумуляторы. А если и осмелятся угнать машину, то выбирают недорогую - «Жигули» какие-нибудь, чтобы потом продать на запчасти. Вторая категория - это я! Занимаюсь недорогими иномарками и ВАЗами последних годов выпуска. Их хозяева не так пекутся о безопасности и сохранности, поэтому сигнализации ставят попроще, да и разные дополнительные блокировки в таких машинах не всегда есть. Третья категория - это серьезные ребята! Они работают только «под заказ» и угоняют исключительно дорогие иномарки. Они все имеют высшее техническое образование и дорогую специальную аппаратуру.

А.: Понятно, что первой категории все равно, что воровать. Третьей заказывают конкретный автомобиль. А каким образом вы, представитель второй категории, выбираете машину для угона?

С.: Во-первых, машина не должна сильно выделяться из общей массы какими-то особыми приметами и иметь сильные повреждения. То есть если автомобиль разукрашен аэрографией или с погнутой дверцей, он однозначно не подойдет. Конечно, дверцу можно и заменить, но это все равно будет заметно, да и хлопотно: зачем рисковать, если вокруг полно «ровных» машин?.. Во-вторых, выбор зависит от хозяина машины. От того, как он себя ведет, насколько внимателен и осторожен. Здесь, скажу по секрету, с женщинами-водителями проще всего. Могут впопыхах даже на сигнализацию не поставить и убежать: садись и уезжай!

А.: И сколько времени требуется, чтобы угнать автомобиль?

С.: На сам угон - немного, буквально минута. Другое дело, что следить за машиной приходится несколько дней. А когда «клиент созрел», дело уже только за техникой. Я работаю кодграббером в виде мобильного телефона и делаю копию ключа. Когда справляюсь с сигнализацией, просто открываю дверь, завожу машину своим ключом, и все! Минутное дело!

А.: А без кодграббера сможете угнать машину?

С.: Легко! Кодграбберы были не всегда: раньше, например, когда сигнализации, хотя и простенькие, уже были, а средства для их обезвреживания еще не придумали, работали вручную, машины заводили «пауком» и рисковали гораздо больше, чем сейчас. Да еще и напарник нужен был. Первым делом открывал дверь - у меня для этого был проворот. Потом рычагом в салоне открывал капот, выбивал замок зажигания. В это время напарник обливал водой или пеной сирену, та замолкала. Ну и уже без проблем заводили машину и угоняли. Встречались, конечно, и тогда всякого рода механические блокировки, но уже на второй-третий раз они вообще ничего не значили - справлялись с ними в одну секунду. Приходилось работать и в паре с карманниками. Они воровали ключи, а я угонял сами машины. Это достаточно надежный вариант, потому что если и поймают за руку, то не тебя, а при удачном исходе дела пока хозяин спохватится, пока начнется расследование, проходит часа два - не меньше. За это время можно уехать за тридевять земель. С этим всегда была только одна проблема: хороших карманников немного и их всех знает в лицо полиция. Сейчас, кстати, так любят угонять машины залетные гастролеры с Кавказа или из стран ближнего зарубежья. Способов, в общем, много, и каждый выбирает для себя наиболее удобный и быстрый. Да и от конкретной ситуации зависит. Например, однажды мне поступил конкретный заказ на дорогой внедорожник, что случается крайне редко. Я сначала, если честно, вообще растерялся: никогда не работал с навороченными противоугонками, оборудования нет - кодграббер, да и только. Но потом покумекали с напарником и придумали вариант: погрузили этот внедорожник на эвакуатор и увезли среди бела дня. Для тех, кто видел, - обычная ситуация: машина сломалась - повезли в сервис.