Чтение онлайн

Зарабатывая в несколько раз больше, чем в деревне, Татьяна, тем не менее, не стала жить намного лучше. С кредитами и долгами кое-как удалось рассчитаться, но остальные расходы тоже увеличились в несколько раз. На что тратилась вся зарплата она и сама не могла сказать, но мы заметили, что Татьяна ни в чём себе не отказывает. Дорогие продукты, куча косметических средств и новая одежда. Конечно, красиво жить не запретишь, а в Москве хочется выглядеть модно. Кстати, так думают и делают, в основном, провинциалки. Коренные москвички живут гораздо скромнее.

Через месяц Татьяне опять стало не хватать денег. И тогда мы посоветовали ей вести учёт доходов и расходов. Она посмеялась и сказала, что ей некогда заниматься этой ерундой. Но ведь надо думать и о будущем. Она не могла жить у нас вечно. Ей оставалось – или снизить расходы, или увеличить доходы. Она выбрала второй вариант, и спустя полгода устроилась на другую работу с зарплатой 70000 рублей.

После этого, Татьяна смогла снять нормальную квартиру за 35000 рублей в месяц, и забрать дочь из деревни, где та жила со своим папашей. Расходы, естественно, возросли на еду, одежду и другие нужды. Так что теперь финансы Татьяны снова поют романсы. Но она уже немного изменила своё отношение к учёту расходов, и даже подсчитала, что на продукты для двух человек она тратит в среднем 10000 рублей в месяц. Это прогресс!

Хотите сбалансировать и приумножить свой бюджет, – начните учитывать доходы и расходы. Начните тратить меньше, чем вы зарабатываете. А в идеале – вам стоит зарабатывать ещё больше, и тратить ещё меньше, чтобы скорее реализовать свою мечту.

Для этого достаточно скачать в компьютер или смартфон одну из множества бесплатных программ, с помощью которых можно вести личный и семейный бюджет. Или создайте в программе MS XLSX простую таблицу примерно с такими заголовками по горизонтали: сумма доходов, от куда получено, сумма расходов, на что потрачено. Дальше можно добавить отдельные категории: еда, одежда, коммуналка, автотранспорт, другое…

Учитывать надо все доходы, вплоть до сотни рублей, найденной на улице, и все расходы, включая покупку дешёвой минералки или стаканчика мороженого в ларьке. Вам это кажется мелочью, не заслуживающей внимания и счёта, но народная мудрость не ошибается, когда говорит, что копейка рубль бережёт.

Занятие это немного скучное и не совсем благодарное, так как члены вашей семьи могут относиться к ведению учёта скептически и не сообщать вам регулярно обо всех своих расходах. Тут надо договариваться обо всём на семейном совете. Если же вы живёте в гордом одиночестве, то решить этот вопрос будет проще. Главное не терять чеки при оплате товаров и услуг наличными деньгами. Оплата с банковской карты фиксируется сообщением на телефон автоматически. Останется только записать данные в программу, и в конце месяца подвести итоги.

После первого подсчёта вы можете сильно удивиться, сколько денег у вас уходит на те или иные категории расходов. Особенно, когда вы не в чём себя не ограничиваете. Вы тратите большие средства на развлечения, питание в кафе и ресторанах, сигареты и алкоголь, «дешёвые» панты и всякие бесполезные вещи, а ещё берёте дорогие кредиты, без которых вполне можно обойтись. Но, если вы мечтаете о машине, квартире или кругосветном путешествии, так жить нельзя. Придётся себя в чём-то ограничивать. Лучше – во всём перечисленном выше.

Вы уже знаете, что активы, являясь материальным имуществом, преумножают наш капитал. Пассивы напротив – забирают деньги из капитала.

Следует добиваться того, чтобы доходы, получаемые от активов, превышали денежные средства, потраченные на пассивы. Для этого нужно:

1. Определить размер ваших обязательных ежемесячных расходов и того в чём вы реально нуждаетесь (квартплата, продукты, мобильная связь, деньги на проезд).

2. Сбалансировать или сократить расходы, отказавшись от затратных развлечений и приобретения дорогих вещей.

3. Выяснить, какие активы приносят вам наибольшую прибыль.

4. Сравнить активы и пассивы. Доходная часть должна превышать расходную. Если они равны, бюджет считается сбалансированным.

После этого необходимо составить ежемесячный план расходов на ЖКХ, еду, бытовые нужды, автотранспорт, одежду, связь-интернет, и Другое..

По личному опыту мы знаем, что расходы на эти категории в разные месяцы примерно одинаковы. Существенное расхождение есть только в зимний и летний периоды. Зимой больше денег тратиться на коммуналку и общественный транспорт, потому что холодно. Летом – на одежду и развлечения, потому что хочется отдыхать.

Однако, и те и другие расходы можно и нужно скорректировать в меньшую сторону, чтобы в конце зарплатного периода вы не нуждались в дополнительных деньгах. Но лучше – сохранить в кошельке какой-то остаток, и отложить в копилку. Или вложить его в приносящий прибыль актив, дабы не жалеть потом о бесцельно потраченных средствах!..

Регулярно учитывая и правильно распределяя активы и пассивы можно добиться финансового благополучия.

Теперь вы знаете, что деньги любят счёт и учёт!

Почему вам следует учитывать доходы и расходы? Потому, что вы не понимаете, куда деваются ваши деньги.

Что вы с этого получите? Вы сможете оптимизировать ваши расходы, сократить их без потери качества товаров и услуг.

Однако, для достижения вашей цели, этого будет явно недостаточно. Маловато будет. Маловато!..

Прежде всего, и прежде чем начать экономить, вы должны отложить 25-30% от месячного бюджета в три фонда: накопительный, инвестиционный, благотворительный. Два из них – активы, приносящие доход. Третий – пассив, приносящий моральное удовлетворение. И не спешите над этим смеяться. Всё проверенно на личном опыте.

Накопительный фонд.

Каждый месяц, как только у вас пополняется бюджет, вы должны откладывать 10% от дохода в накопительный фонд. Это сравнительно небольшой процент, но за год таким образом можно накопить определённую сумму, если откладывать деньги на банковский депозит под максимальные проценты.

Ещё недавно на вкладах в том или ином коммерческом банке можно было неплохо приумножить свои денежные средства. В кризисные годы процентные ставки поднимались до 20% годовых. И тогда, кто успел, тот и съел. Не исключено, что в нашем государстве с нестабильной финансово-денежной политикой и валюта ориентированной экономикой такая ситуация может повториться вновь ещё не один раз. Так что надо ловить момент!..

Этот фонд создаётся на запланированные расходы: бытовую технику, ремонт, отдых на море. Но эти же средства, накопленные и не потраченные за 10-15 лет, могут принести вам куда больший актив, чем вы могли бы подумать. Например, автомобиль, однокомнатную квартиру в провинции или первичный взнос за ипотеку в большом городе! Не верите? Читайте дальше, как это может быть.

Инвестиционный фонд.

10% от дохода вы должны откладывать на инвестиции.

Сейчас все банковские ставки по депозитам существенно снизились. Доллары и евро, вроде бы, подрастают, но слишком медленно, проигрывая росту инфляции. Поэтому люди обратили свой взор на инвестиции в различные активы, связанные с фондами ценных бумаг, облигациями государственного займа, негосударственными пенсионными фондами, драгоценными металлами и т. п.