Чтение онлайн

Краеугольным камнем финансового процветания отдельной личности или семьи является решение человека или супругов – что для них есть деньги? Есть три варианта отношения к финансам, которые приводят к совершенно разным последствиям:

1)

Деньги – средство для получения сиюминутного удовольствия, жизни «здесь и сейчас»;

2)

Деньги – средство для построения обеспеченной жизни в будущем посредством грамотного распоряжения ими и инвестирования их в активы уже сейчас.

3)

Деньги – средство для гармоничной жизни и разумного потребления сегодня и сейчас + постепенного формирования «фонда счастливого и успешного будущего».

В первом случае деньги тратятся вскоре после их получения, человеку или семье приходится всю жизнь активно зарабатывать и часто беспокоиться из-за непредсказуемого будущего. Во втором случае отложенные и инвестированные деньги, являясь источником пассивного дохода, становятся фундаментом материального достатка и процветания семьи, но часто происходит ущемление текущих потребностей и счастья «здесь и сейчас». Третий случай распределения семейных финансов наиболее гармоничен – семья счастлива и позволяет себе радоваться жизни в настоящем моменте, а также у неё формируется и преумножается прочный запас средств на будущее.

Так разгадывается загадка: и у бедных, и у миллионеров по 24 часа в сутках, так почему одни богаты, а другие – нет? А потому, что одни всю жизнь работают за деньги, а у других – деньги работают на них, приумножаясь.

Поэтому вам можно прямо сейчас определиться с отношением к планированию и ведению бюджета, выявить приоритеты каждого из ваших близких. Обязательно нужно согласовать с супругом или супругой – может быть, всё-таки не стоит тратить всю зарплату, а лучше откладывать её часть и даже найти дополнительные источники дохода?

Если не отступать от твёрдой позиции накопления и инвестирования ваших денег, через десять лет вы будете себе очень благодарны. Отсутствие кредитов и несколько миллионов или десятков миллионов рублей в активах обеспечат вам финансовую стабильность, уверенность и спокойствие за свою жизнь в «золотые годы».

Как вы заметили, в предыдущих абзацах несколько раз мы употребили слово «активы». Здесь необходимо оговориться, что данное понятие употребляется с лексическим значением автора бестселлеров «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки. Автор рекомендует:

«Вкладывать ваши финансовые средства в активы – то, что приносит деньги в наш кошелёк» – депозиты, недвижимость, надёжные акции и облигации, драгметаллы, успешный бизнес и т.д. А также – избавляться от пассивов, а лучше совсем не приобретать их. Это «то, что забирает деньги из нашего кошелька» – кредиты, долговые обязательства, затратные в содержании предметы роскоши и т.д.

По-иному, «активы и пассивы – что у меня есть и кому я что должен». Вот так всё просто – приобретать то, что даёт вам деньги, и освобождаться от того, что дохода вам не приносит или забирает его.

Гениальное по простоте и действенности высказывание Р. Кийосаки позволяет понять, почему одни люди сохраняют финансовое состояние, а другие теряют его: «Если вы потеряете работу – пассивы съедят вас, а активы вас накормят». 10 Когда-то одна эта фраза перевернула моё сознание!

И, действительно, есть семьи, которые, потеряв источник активного дохода, продолжают держаться на плаву и обеспечивать свои базовые потребности. Просто в таких союзах супруги заранее задумались о приобретении активов, которые, например, в кризисное время, при потере работы, в пандемию или при внешнеполитических проблемах, – способны приносить им доходы из разных источников.

Вот как это выглядит на схеме – активы приносят доходы.

Рисунок взят из книги Р. Кийосаки «Квадрант денежного потока»

Пример дальновидного поведения человека с небольшим доходом: при доходе в 60 тыс. руб. он инвестирует в активы 15 тыс. руб., доход с которых реинвестируется в активы вновь и формируют капитал. То есть, например, получая зарплату и детские пособия, каждый месяц женщина сразу же покупает 2 – 3 лота акций и 5 – 7 надёжных облигаций в рамках своей стратегии и срока инвестирования. На все полученные дивиденды и купоны она также покупает активы – акции и облигации на брокерский счёт.

Для демонстрации примеров распоряжения деньгами я приведу ещё несколько схем, изображающих денежный поток бедной семьи, семьи со средним достатком и семьи богатых, финансово свободных людей.

Мы видим в отчёте о доходах, что вся зарплата, полученная на наёмной работе, уходит на текущие расходы. Инвестиций в активы – нет. Следовательно, не изменив своего подхода к тратам и не начав инвестировать, такие граждане будут всегда зависеть от политики государства, пенсионных реформ и от своей работы – бояться сокращений штата и увольнения.

Рекомендация: создать финансовую «подушку безопасности», чтобы не брать кредиты и долги в случае появления срочных расходов, подумать о дополнительных источниках дохода и инвестировании. Важно задуматься о будущем, ведь непредвиденные негативные события могут выбить из колеи, а мечты и желания при таком недальновидном подходе могут не осуществиться.

Рисунок взят из книги Р. Кийосаки «Квадрант денежного потока»

Рисунок взят из книги Р. Кийосаки «Квадрант денежного потока»

Можно отметить, что семья много зарабатывает – есть и зарплата, и доход от самозанятости. Но она много и тратит: арендует недвижимость, берёт кредиты на пассивы:

– ипотека (если квартира не сдаётся в аренду, где наниматели покрывают платежи по ипотеке),

– кредитные карточки

– товары категории престижа – новые модели дорогих смартфонов; шубы и брендовые вещи из новых коллекций;

– имеет коттедж, на содержание которого уходит много средств;

– пользуется дорогим автомобилем и т.д.

Доход этой семьи тратится на «пассивы», которые не смогут её «прокормить», если кто-то из супругов потеряет источники дохода, зависящие лично от него – «работа» и «самозанятость».

Отметим и такую особенность – наши пассивы (кредиты, ипотеки и т.д.) для банковской организации являются активами и располагаются в разделе «доходы» собственника банка. Над этим стоит задуматься, ведь из-за нашей не всегда обдуманной дорогой покупки-пассива наши деньги становятся чужим активом, приносящим ежемесячный хороший доход кому-то другому. А ведь они могли бы стать активом нашим, приносящим доход в нашу семью. Пусть даже и расходовали бы мы эти доходы на подобные спонтанные траты.