Чтение онлайн

Если к началу следующего месяца в конвертах остались деньги, их можно отложить в резерв либо распорядиться ими как-то иначе.

Выражения «резерв», «резервный фонд семьи» уже не единожды встречались вам в этом разделе. Что же такое «резервный фонд семьи», из чего он складывается и зачем нужен?

Резервный фонд – это надежный финансовый «тыл» вашей семьи, гарантирующий, что в случае несчастья или кризиса вы не останетесь без средств к существованию.

Создание резерва – дело не одного месяца, особенно если вы уже сейчас находитесь в нелегком финансовом положении. Тем не менее, даже если вы испытываете денежные затруднения, не нужно тянуть с созданием резервного фонда. Этим вы лишь усугубите свое положение. Для начала предпримите первые три шага:

• проанализируйте свои траты и выявите категории расходов, которые вы сможете сократить (об этом подробно рассказывалось в предыдущих подразделах);

• избавьтесь от долгов; долги имеют свойства накапливаться, пытаясь покрыть свои расходы чужими деньгами, вы будете занимать и перезанимать деньги до бесконечности; постарайтесь максимально сократить траты и сделать все, чтобы как можно быстрее расплатиться с долгами, но только своими, а не чужими деньгами;

• начните откладывать определенный процент от вашего ежемесячного дохода; оптимальный вариант – направлять в резервный фонд 20 % от дохода, однако если на данном этапе это невозможно, начните хотя бы с 1 %.

Если ваше финансовое положение удовлетворительное, начните формировать резервный фонд сразу с суммы в размере месячного дохода вашей семьи. Постепенно доведите его до стандартной суммы в 3–6 месячных доходов. Верхнего предела здесь, естественно, не существует.

Благодаря резервному фонду, вы перестанете влезать в долги. Теперь в экстренной ситуации (внезапная болезнь, авария, внеплановый ремонт) вам не нужно будет занимать деньги: вы сможете взять их из резервного фонда.

Вам не придется перекраивать бюджет, чтобы изыскать средства на незапланированные расходы.

У вас не будет неоплаченных счетов. Если подошло время платить по кредиту или за коммунальные услуги, а до зарплаты еще далеко, вы сможете взять деньги из резервного фонда, благодаря чему избежите проблем с банком и необходимости выплачивать штраф.

Вы будете спокойны за свое будущее, ведь даже в условиях форс-мажора вы не останетесь без средств.

На общем семейном собрании вы должны определить, при каких условиях и на какие нужды вы сможете брать деньги из резервного фонда. Строго придерживайтесь установленных правил, умейте отделять действительно насущные траты от необязательных, иначе ваш резервный фонд испарится в считанные недели.

Важный вопрос: где и в какой валюте хранить ваш резервный фонд? С одной стороны, резервные деньги должны быть всегда под рукой, чтобы в экстренном случае у вас была возможность сразу воспользоваться ими, а не тратить время на их получение. С другой стороны, хранить большую суммы денег «в чулке» не слишком безопасно. Оптимальный вариант – разделить резервный фонд на несколько частей. Одну часть суммы держать наличными, другую положить на банковский счет. Предпочтительней, чтобы деньги были в национальной валюте, чтобы можно было использовать их для выплат, однако часть фонда можно перевести в иностранную валюту, чтобы снизить риски, связанные с колебаниями курсов.

Экономить на продуктах питания – не значит голодать. Ежемесячно мы теряем кругленькую сумму просто потому, что нерационально тратим деньги, покупаем то, в чем на самом деле не нуждаемся, отправляемся за продуктами не вовремя, ищем не там, где следует. Находясь в рабстве у своих привычек, мы покупаем более дорогие продукты, в то время как имеем возможность сэкономить, перейдя на их более дешевые, но не менее качественные аналоги.

Придерживайтесь ряда простых правил при покупке и выборе продуктов, и вы избежите ненужных трат.

1. Ищите магазины, где нужные вам товары стоят дешевле.

2. Не ходите за продуктами на пустой желудок. Голодному человеку хочется скупить буквально весь магазин, и разум не всегда способен удержать нас от лишних покупок. Перед походом в магазин обязательно перекусите, чтобы не идти на поводу у голода.

3. Тщательно планируйте покупки. Проверьте, какие продукты у вас уже есть. Они снимаются с повестки дня, и вам не нужно выделять деньги на их покупку. Составьте подробный список продуктов, исходя из ваших потребностей и рациона питания.

4. Ходите за покупками только с заранее составленным списком и строго придерживайтесь его. Продуктовые магазины полны соблазнов. В каждом торговом зале есть несколько вкусных и не слишком дорогих мелочей. Однако вместе эти незапланированные покупки выливаются в кругленькую сумму. Обычно покупатель понимает это только тогда, когда возвращать товар уже неудобно. Если вы ни на шаг не будете отступать от списка, по после похода в магазин ваш кошелек не окажется пустым. Следует также помнить, что большинство продуктов ежедневной необходимости расставлены вдоль внешнего периметра торговых залов. Старайтесь придерживаться именно этого направления.

5. Ходите за покупками без детей. Как уже говорилось, магазины полны «капканов» – ненужных, но относительно дешевых и притягательных товаров. Если отказать в покупке незапланированных продуктов самому себе относительно несложно, то сказать «нет» ребенку практически невозможно.

6. Старайтесь сократить количество походов по магазинам. Лучше закупать все продукты раз в месяц, чем пять раз в месяц. Каждый «лишний» поход в магазин увеличивает риск того, что вы не удержитесь от покупки ненужных, незапланированных товаров.

7. Расплачивайтесь наличными. Совершая покупки по кредитной карте, вы платите комиссионные банку, а это – совершенно необязательная трата, которой можно избежать.

8. Внимательно читайте список ингредиентов на этикетке: они расположены в порядке убывания количества в общей массе продукта. Например, если вы берете консервированный горошек, то на первом месте в перечне ингредиентов должен стоять горох, а не соль или вода. Благодаря такому подходу, вы получите максимум возможного за свои деньги.

9. Узнайте, есть ли в магазине, который вы часто посещаете, система дисконтных скидок. Если да, обязательно возьмите дисконтную карту и не забывайте ею пользоваться.

10. В некоторых супермаркетах предлагают специальные купоны, по которым можно получить скидку. Чаще всего для этого надо соблюсти определенные условия, например, сделать покупку на определенную сумму либо приобрести товары определенной категории. Следите за такими акциям и пользуйтесь купонами.

11. Обращайте внимание на нижние полки магазинов. Самые дорогие товары обычно размещают на уровне глаз, а более дешевые убирают на нижние полки в расчете на то, что покупатели не заметят их. Такие товары чаще всего ничем не отличаются от аналогичных брендовых. Разница лишь в цене и упаковке.