Чтение онлайн

Самое время поговорить о личных финансах. Наши денежные дела определяются не только размерами доходов и расходов, а также ежемесячными результатами, которые мы подводим, подсчитывая итоги. Финансовые планы – это тоже область уникальных личных дел.

Чтобы понять, что именно вам необходимо, постарайтесь ответить на несколько вопросов:

1. Сколько денег я хочу заработать или скопить?

2. Когда мне потребуются эти средства?

3. Какую сумму мне нужно откладывать ежемесячно?

4. Какая доходность должна быть у актива, который я приобрету?

Обратите внимание – только последний вопрос имеет отношение к фондовым рынкам и инвестициям в целом. Однако прежде чем мы доберемся до него, нужно определиться со своими желаниями и текущими условиями. Мы уже говорили об этом в первой главе, но теперь внесем окончательную ясность.

Цели могут быть разными, ведь все зависит от людей – первые хотят купить машину, вторые мечтают дать детям хорошее образование, а третьи и вовсе копят на безбедную старость. Для покупки автомобиля потребуется одна сумма, для образования детей совсем другая, а когда речь заходит о пенсионном планировании, в деле появляются уже совершенно новые цифры. В целом даже покупка машины у каждого выглядит по-разному – все зависит от марки, модели и состояния, в котором вы хотите видеть свой автомобиль. Так что для начала нужно понять, сколько именно денег вам нужно.

Далее стоит установить сроки. Чем меньше сроки, тем больше усилий придется прикладывать. Этот фактор напрямую связан с двумя следующими, поэтому остановитесь на нем и серьезно подумайте. Сколько лет вы планируете копить на машину? Обычно временные рамки простираются на 2–3 года, поскольку даже за этот период цены на автомобили могут измениться. Если же вы копите на старость, то обычно в запасе остается 20–30 лет – в зависимости от того, в каком возрасте вы задумались о пенсионном планировании.

У вас есть сумма и срок, пора понять, какой капитал вам потребуется. Простые расчеты помогут понять, сколько денег и с какой доходностью нужно вкладывать, чтобы получить нужный результат. Это очень просто – можно воспользоваться обычным калькулятором и решить, как быстро вы можете формировать капитал и на сколько процентов дохода рассчитываете.

Все зависит от вашего текущего дохода – если вы едва сводите концы с концами, то наверняка не можете откладывать по 20 000 рублей в месяц. Стоит помнить и о рисках – если вы не готовы потерять большую часть своих денег, то и активы с 40 % доходности вам не подходят.

Сейчас вы понимаете, насколько важна определенность? Все эти вопросы нужно решить еще до того, как вы приступите к работе на бирже. В результате вы получите уникальную картину, которая отражает ваше личное видение успеха. И при этом чужие представления об успехе вам уже не могут подходить – у каждого получается собственная картина.

Теперь, когда вы составили свою картину успеха, пора взяться за ее создание в реальной жизни. Вы определяете сумму, которую можете присоединять к сбережениям, начинаете размышлять над выбором инвестиций. И активы при этом можно считать красками, которые вы выбираете для картины.

Можно ли при таком положении вещей подбирать любые краски, какие попадутся на глаза? Разумеется, нет. Если вы хотите, чтобы ваша картина выглядела красиво, каждая краска должна иметь определенную цель и свойство, и только тогда можно рассчитывать на хороший результат. Но что если вы решили подбирать краски вразброс, только потому, что вам кажется, что они красивые? Тогда картина получится яркой, но неудачной.

Точно так же обстоит дело с инвестициями – каждый актив должен иметь свойства, которые необходимы для вашей цели. В этом деле также важна определенность – если вы не готовы рисковать, то не стоит включать в портфель бумаги с высокой доходностью, которые могут в один момент утратить ценность. К тому же, держите в уме сроки – если вам некуда спешить, то и покупать активы, обещающие мгновенную прибыль, не стоит.

Таким образом, вы исключаете десятки советов и предложений. Ведь когда вы становитесь инвестором, начинается ежедневная бомбардировка новостями и рекомендациями – со стороны СМИ, добрых знакомых или консультантов. В таких условиях очень важно держать в уме свою конечную цель и понимать, что какие-то из этих предложений вам совсем не подходят. От них следует сразу же отказываться.

Этот подход позволит вам держать под контролем эмоции – делать то, о чем мы говорили в первой главе. К тому же, так вы избежите жадности и азарта – факторов, способных ослепить.

Для большей наглядности давайте представим, что вы филателист и собираете марки. Как собирают марки дети и начинающие филателисты? Многие из них уделяют внимание всем маркам сразу – покупают и вкладывают в альбом абсолютно все образчики, какие могут найти.

Как подходят к своему занятию более опытные коллекционеры? Зачастую они сосредоточиваются на марках с определенной историей. Скажем, есть филателисты, которых интересуют марки определенного периода. Другие стремятся собрать редкие марки с печатными дефектами. Третьи сосредоточиваются на изображениях птиц. Четвертые коллекционируют марки с портретами. Эти люди весьма разборчивы, но зато как интересно выглядят их альбомы! Филателисты этого уровня содержат свою коллекцию в идеальном порядке.

Каким себя видите вы? Человеком, который покупает все инвестиции, какие кажутся привлекательными или специалистом, оценивающим каждый актив самостоятельно?

Инвестирование – сложный путь, наполненный самыми разными событиями. В чем-то он напоминает путешествие, однако не стоит думать, что работа на бирже подарит много приятных приключений. Напротив, как и в реальных путешествиях, здесь нужна хорошая подготовка и осторожность.

Поиски идеальной инвестиции можно сравнить с проработкой маршрута на карте. Вы ищете самый безопасный и прямой путь к своей цели, рассматриваете разные варианты транспорта, оцениваете время и расстояние. Заниматься такими исследованиями бывает интересно, но прежде чем вы развернете перед собой карту, нужно подумать о более важных вещах.

Например, достаточно ли у вас денег для путешествия? Хорошо ли вы себя чувствуете? Не нужно ли вам сделать прививки для того, чтобы сохранить здоровье? Какие вещи вам понадобятся в пути? Не слишком ли тяжелым получится багаж? Если вы не ответите на эти вопросы, нет смысла разрабатывать маршрут – все равно вы не отправитесь в путь. А если вы все же рискнете начать путешествие, то вряд ли уедете далеко – примерно на середине дороги придется прерваться.

Точно так же выглядят люди, которые начинают искать лучшие варианты для инвестирования, не позаботившись при этом о других факторах, составляющих важную часть их жизни. Например, некоторые начинают изучать фондовый рынок, продолжая при этом выплачивать ипотечный кредит. В этом случае разумнее погасить долг, и только потом приступить к поискам.

Другие становятся жертвами бесконечного желания зарабатывать, не имея при этом финансовой страховки на случай потери работы. Как известно, для поиска нового рабочего места обычно требуется от 3 до 6 месяцев, и поэтому специалисты советуют каждому человеку сформировать денежный фонд, который позволит продержаться примерно полгода после внезапной потери работы – сокращения, увольнения по состоянию здоровья. Если у вас нет такой страховки, и при этом вы ищете идеальные инвестиции, пора задуматься – возможно, на некоторое время стоит сменить приоритеты.