Сборник статей по современному экономическому состоянию России
Шрифт:
59,7
70,7
0,2
0,3
0,3
1,18
Оптимистические надежды по поводу дальнейшего развития страхового рынка в 1998 г. не оправдались. Глубокий экономический и финансовый кризис заметно подорвал спрос на страховые услуги. Реальные доходы населения падают, сужая базу личного страхования. Сокращение производства и системный банковский кризис отталкивают от страхования предприятия и организации, что приводит к массовому разрыву договоров страхования с корпоративными клиентами.
Таблица 1.5. Основные показатели страхового рынка за 9 месяцев 1998г.
Показатель
9 мес. 1998г.
9 мес. 1997г.
Прирост
9 мес. 1998г.
9 мес. 1997г.
Прирост
млн. руб.
%
млн. долл.
%
Взносы, всего
27681,8
25204,8
9,8
3901,6
4456,3
– 12,4
Страхование жизни
7251,1
5754,2
26,0
1022,0
1017,4
0,5
Личное страхование (кроме страхования жизни)
3597,2
3002,3
19,8
507,0
530,8
– 4,5
Имущественное страхование
5828,8
5599,8
4,1
821,5
990,1
– 17,0
Страхование ответственности
948,6
703,5
34,8
133,7
124,4
7,5
Обязательное страхование
10056,1
10145,0
– 0,9
1417,4
1793,7
– 21,0
Выплаты, всего
21222,6
18171,0
16,8
2991,2
3212,7
– 6,9
Страхование жизни
7073,3
5421,7
30,5
996,9
958,6
4,0
Личное страхование (кроме страхования жизни)
2297,6
1973,3
16,4
323,8
348,9
– 7,2
Имущественное страхование
2388,0
1809,1
32,0
336,6
319,9
5,2
Страхование ответственности
201,2
213,7
– 5,8
28,4
37,8
– 24,9
Обязательное страхование
9262,5
8753,1
5,8
1305,5
1547,6
– 17,1
Источник: "Эксперт-РА"
Несмотря на общее 15%-ное увеличение объема страховых премий в 1998 г. по сравнению с 1997 г. темпы их роста заметно снизились, а по обязательному страхованию уже за 9 месяцев произошел спад. Более наглядно падение проявляется при сравнении показателей, выраженных в долларах (см. табл.1.5.). Негативные тенденции наметились еще до наступления августовского кризиса, особенно в обязательном страховании. По сравнению с соответствующим периодом 1997 г. в I квартале рост премий по добровольному страхованию составил 13,8%, а в I полугодии - 11,7%, по обязательному страхованию в I квартале - 7,3%, а в I полугодии - всего 1,2%, т.е. ниже официального темпа инфляции. Существенной причиной резкого сокращения поступлений и выплат по обязательному страхованию явилось недополучение средств от организаций в фонды обязательного медицинского страхования из-за неплатежеспособности многих юридических лиц и паралича банковской системы.
Совокупный уставной капитал страховых организаций по состоянию на конец 1997 г. составил 4,919 млрд. руб., в том числе доли учредителей: банков и промышленных предприятий по 12,2%, страховых организаций - 8,2%, граждан (физических) лиц - 7,5%, транспортных организаций - 2,6%. По размерам уставного капитала страховые организации распределялись следующим образом: 10 млн. руб.
– 1,9% всех компаний, от 1 млн. руб. и выше -30,4%, от 100 тыс. руб. и выше 40,1%, менее 100 тыс.
– 27,6%.
Для компаний с величиной уставного капитала менее 100 тыс. рублей характерно небольшое число филиалов и практически полное отсутствие страховых агентов и договоров. К этой группе принадлежат в основном компании, осуществляющие обязательное медицинское страхование. В свою очередь, среди страховых компаний с уставным капиталом от 400 до 600 тыс. руб. непропорционально малое количество страховых агентов по сравнению с заключенными договорами, что свидетельствует о принадлежности к этой группе компаний, занимающихся псевдострахованием.
В целом активы и капиталы страховых компаний росли быстрее инфляции. Однако следует отметить, что финансовое положение значительного числа компаний было неудовлетворительным. По итогам 1997 г. 656 страховых организаций или 37,3% от общего числа оказались убыточными. В значительной мере это связано с тем, что значительную часть компаний лишь номинально можно рассматривать в качестве страховых организаций. Обращает на себя внимание то, что совокупные расходы на ведение дела составили 4,1 млрд. руб. или 11,2% поступивших страховых взносов, что существенно выше показателей компаний развитых стран. Доходы от инвестиций - 2,4 млрд. руб., в том числе за счет резервов по страхованию жизни 1,3 млрд. руб.
Таблица 1.6. Ведущие компании по размеру страховых премий,
январь-сентябрь 1998г. (все компании - московские)
Компания
Страховая премия,
млн. руб.
Страховые выплаты, млн. руб.
Доля страхования жизни в страховой премии, %
Прирост страховых премий по сравнению с девятью месяцами 1997г.
1. Росно
1028,3
491,2
2,7
7,8
2. ПСК
984,2
1577,7
88,5
65,2
3. Спасские ворота
940,0
79,7
95,0
3848,3
4. Спасские ворота-Л
880,6
0
100,0
5. МАКС
507,8
463,0
2,9
– 10,9
6. Ингосстрах
500,3
1152,8
0,1
– 23,7
7. Континент- Полис
415,3
333,4
72,7
97,9
8. РЕСО-Гарантия
342,9
260,1
43,0
53,5
9. Интеррос-Согласие
331,0
35,6
0,6
47,5
10. Энергогарант
282,0
116,0
17,0
– 21,0
11. Россия
281,2
81,1
40,6
н.д.
12. Согаз
269,1
244,5
13,1
6,4
13. ЛУКойл
235,1
23,1
0,0
29,3
14. Родина
210,1
97,1
100,0
В числе самых крупных страховых выплат 1998 г. можно выделить выплату Ингосстрахом 56,2 млн. долл. (около 50 млн. долл. было перестраховано) за застрахованный груз - два истребителя, переправлявшихся во Вьетнам и разбившихся вследствие аварии транспортного самолета АН-124 под Иркутском в декабре 1997 года. Вторым крупным страховым случаем стала потеря спутника "Купон" - 90 млн. долл., где доля Ингосстраха составляла 4,5 млн. долл. Видимо этим, прежде всего, объясняется рост совокупных выплат на 100,6% в I полугодии 1998г. по сравнению с соответствующим периодом 1997г.