Страхование и получение страховых выплат
Шрифт:
Все зависит от того, какие условия заложены в договоре страхования.
Предположим, что я застраховал машину от угона и указал, что машина хранится на стоянке, а угнали ее на даче (пусть ночью). Как будет расценивать данную ситуацию страховая компания?
Эта ситуация не будет считаться страховым случаем. Получить страховку будет возможно только если в договоре страхования в особых условиях оговорено, что угон из другого места (например, с дачи) страховым случаем признан будет.
Как будет устанавливаться время угона (всегда можно сказать, что машину угнали утром или в любое время суток)
Служба безопасности страховой компании постарается выяснить этот момент.
В каком случае можно уменьшить стоимость страхования?
– в случае безубыточного страхования при продлении договора на следующий год, клиент получает скидку, которая увеличивается с каждым годом и может достигать 30–50 % от страховой премии;
– можно застраховать свой автомобиль с «франшизой». Это означает, что определенную часть убытков при наступлении страхового случая страхователь берет на себя;
– стоимость страхования может быть снижена при комплексном страховании КАСКО и автогражданской ответственности (либо других видов страхования);
– могут быть предоставлены скидки в зависимости от установленных противоугонных и поисковых средств.
Как уменьшить стоимость страхования?
– выбрать следующие формы определения размера страховой выплаты: калькуляция страховщика, либо счета СТО, рекомендованные страховщиком;
– прописать в договоре условие хранения автомобиля в ночное время только на охраняемой стоянке;
– выбрать условие выплаты страхового возмещения с учетом износа деталей;
– выбрать агрегатную страховую сумму.
Но, включая в договор КАСКО различные ограничения, следует помнить, что, экономя в момент страхования, вы можете понести большие расходы после страхового случая, восстанавливая свой автомобиль.
Каковы последствия завышения страховой стоимости?
Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования транспортного средства, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшись до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
При таких обстоятельствах договор страхования может быть признан недействительным.
Могу ли я одновременно застраховать свой автомобиль в нескольких страховых компаниях?
Если вы заключили договоры страхования в нескольких компаниях на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость автомобиля (это называется двойным страхованием), то страховое возмещение, которое вы получите от всех страховых компаний не может превышать страховой стоимости автомобиля. Обмануть страховые компании не получится: при оформлении договора страхования вы обязаны письменно уведомить их обо всех подобных сделках, заключенных ранее; при наступлении страхового случая вам нужно предоставить в каждую страховую компанию оригиналы необходимых документов, что невозможно.
Невыполнение вами своих обязанностей может повлечь отказ в выплате.
Как расценить повреждение автомобиля по собственной вине (по собственной невнимательности, например, повредил крыло или багажник) и других виновников нет. Будет ли этот случай расценен страховым?
Если вы застраховали риск «ущерб», то ущерб вашему автотранспортному средству может нанести как третье лицо, так и вы сами.
При каком ущербе реально стоит обращаться в страховую компанию?
Если договором страхования предусмотрена «франшиза», то в пределах «франшизы» страховая компания убыток оплачивать не будет.
Каковы права и обязанности сторон?
Как в течение страхования, так и при наступлении страхового случая по застрахованным рискам, по совокупности с последующими, страховые компании конкретизируют взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая и устанавливают правила игры. Изучать их следует максимально внимательно.
Здесь же должна содержаться информация о том, в каких случаях страховщик может потребовать дополнительные документы.
Кто вправе требовать страховую выплату (страховку)?
Право на выплату страхового возмещения имеют страхователи (застрахованные) или выгодоприобретатели.
Какие сведения требуются от автовладельца при страховании транспортного средства?
– марка и модель ТС;
– год выпуска автомобиля, пробег;
– действительная стоимость;
– находится ли ТС на гарантии;
– приобретен автомобиль ли в кредит, если да – какой банк;
– заключались ли ранее договора страхования КАСКО (если да – какая страховая компания, были ли выплаты);
– наличие электронной сигнализации, других противоугонных устройств (иммобилайзер, механическое устройство, спутниковая поисковая система);
– количество лиц, допущенных к управлению ТС, их возраст и стаж вождения;
– условия хранения ТС в ночное время;
– срок страхования;
– способ/периодичность оплаты.
Дополнительно оговариваются условия страхования'.
– выбирается из предложенных вариантов размер «безусловной» (или «условной») «франшизы» в процентах от страховой суммы, либо без «франшизы»;
– определяется страховая сумма – уменьшаемая («агрегатная») или неуменынаемая («неагрегатная») после выплаты страховых возмещений;
– условие выплат – с учетом износа или без учета износа деталей. Страхователь обязан сообщить страховщику (страховому представителю) все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. В период действия договора страхования страхователь обязан сообщать о смене владельца (пользователя) транспортного средства.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения о вышеназванных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.