Чтение онлайн

Проверка правомерности оплаты уставного капитала кредитной организации осуществляется территориальным учреждением Банка России (его структурным подразделением, к компетенции которого относится подготовка заключений по вопросам выдачи лицензий на осуществление банковских операций) по ее местонахождению. В случае выявления фактов оплаты уставного капитала ненадлежащими активами в соответствии с указанием оперативного характера Банка России от 23 июля 2004 г. № 87-Т «О действиях территориальных учреждений Банка России в случае выявления фактов оплаты уставного капитала ненадлежащими активами при рассмотрении вопросов деятельности кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» лицензия на осуществление банковских операций не выдается.

Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100 % ее уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью данной кредитной организации.

При получении заключения территориального учреждения о правомерности оплаты 100 % уставного капитала кредитной организации (а также при регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в «Вестнике Банка России» не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Виды лицензий на осуществление банковской деятельности можно классифицировать по двум основаниям:

1) в зависимости от вида кредитной организации;

2) в зависимости от этапа деятельности кредитной организации.

1. Вновь созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

а) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая следующие виды банковских операций:

– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

– осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

– выдача банковских гарантий;

– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Указанием Банка России от 30 марта 2004 г. № 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом – резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» [68] установлено, что при осуществлении валютных операций физическое лицо – резидент имеет право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долл. США;

б) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), включающая следующие виды банковских операций:

– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

– осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

– купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

– выдача банковских гарантий;

– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

в) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов , содержащая следующие виды банковских операций:

– привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

– осуществление других операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством РФ.

Данный вид лицензии может быть выдан банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

г) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях , включающая следующие виды банковских операций:

– привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

– открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

– осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

д) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте , содержащая следующие виды банковских операций:

– привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

– открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

– осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, содержащееся в двух последних лицензиях, может быть предоставлено вновь регистрируемому банку если: