Чтение онлайн

1) размер уставного капитала составляет величину не менее 3 млрд 600 млн руб.;

2) банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

2. Вновь созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы следующие лицензии:

а) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях для расчетных небанковских кредитных организаций, включающая такие виды банковских операций (или их часть):

– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

– осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

б) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций, содержащая следующие виды банковских операций (или их часть):

– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

– осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

– купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

в) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, включающая следующие виды банковских операций (или их часть):

– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

– размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

– выдача банковских гарантий;

г) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции , содержащая следующие виды банковских операций (или их часть):

– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

– размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

– купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме. Данную операцию небанковская кредитная организация вправе осуществлять исключительно от своего имени и за свой счет;

– выдача банковских гарантий.

Контрольные вопросы

1. Какие нормативно-правовые акты регулируют порядок государственной регистрации создаваемых путем учреждения кредитных организаций?

2. Каков порядок государственной регистрации создаваемых путем учреждения кредитных организаций?

3. Какой орган регистрирует кредитные организации?

4. Каков срок рассмотрения учредительных документов кредитной организации территориальным учреждением Банка России?

5. Каковы основания отказа в государственной регистрации кредитной организации?

6. Какой орган осуществляет лицензирование банковской деятельности?

7. На какой срок выдается лицензия на осуществление банковских операций?

8. Что является основанием для выдачи лицензии на осуществление банковских операций вновь созданным кредитным организациям?

9. Что означает «правомерность оплаты уставного капитала кредитной организации»?

10. Перечислите виды лицензий на осуществление банковской деятельности.

Нормативная база

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ.

2. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

3. Инструкция Банка России от 28 апреля 2004 г. № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

Расширение деятельности кредитных организаций возможно двумя основными способами:

1) путем получения лицензии на осуществление банковских операций для расширения сферы деятельности;

2) путем открытия обособленных структурных подразделений и внутренних структурных подразделений.

1. В ходе своей деятельности кредитная организация может обратиться в Банк России с просьбой о выдаче лицензии на осуществление банковских операций для расширения сферы ее деятельности.

При этом в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное учреждение Банка России, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности кредитной организации, она должна:

– выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифицировать лиц, имеющих возможность прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;

– не иметь задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами;

– иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;

– выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России квалификационные требования к членам совета директоров и руководителям кредитной организации;

– соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций;