Чтение онлайн

В этой связи в зависимости от факта получения либо неполучения платежной карты лицом, на чье имя она выпущена, можно предположить следующие формы преступной деятельности и подозреваемых (рис. 1.5).

Признаки причинения имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием без признаков хищения могут иметь место в случаях использования реквизитов платежных карт для приобретения результатов интеллектуальной деятельности, которые не являются имуществом с точки зрения гражданского права, например, программного обеспечения. В практике имеются случаи приобретения с помощью скомпрометированных реквизитов платежных карт различных результатов интеллектуальной деятельности, имеющих реальную ценность для компьютерных игроков. После приобретения таких объектов их продают с прибылью обычно в обмен на наличные денежные средства либо через системы электронных платежей в Интернете.

Для хищений с «белым пластиком» (помимо снятия денежных средств через банкоматы и проведения операций через электронные торговые терминалы в предприятиях торговли в сговоре с кассиром) характерно совершение операций в торгово-сервисных терминалах самообслуживания — автоматах по продаже автобусных или железнодорожных билетов, счетчиках на автомобильных стоянках, автоматических терминалах на АЗС, телефонах, на платных дорогах и др. При данных операциях существует ограничение по максимальной разрешенной сумме операций, но их размер делает нерентабельным участие в их осуществлении и контроле персонала.

Субъектом хищений на общих основаниях признается вменяемое физическое лицо, однако ответственность по ст. 158 УК РФ наступает с 14 лет, а по ст. 159 и 165 УК РФ — с 16 лет.

Для любого хищения характерно наличие у виновного прямого умысла, направленного на завладение чужим имуществом с целью обращения в свою пользу или передачу с корыстной целью другим лицам. Виновный всегда осознает общественную опасность своих действий и то, что имущество чужое, предвидит наступление материального ущерба для собственника или иного владельца имущества и желает этого.

Соучастие в хищении подразумевает, что соучастники знают о корыстном характере действий исполнителя преступлений, хотя могут иметь и другие побуждения. Более того, в некоторых случаях возможно систематическое вовлечение в преступную деятельность невиновных лиц (например, «дропы», курьеры и т. п.).

В отношении хищений в сфере оборота платежных карт применяются все те квалифицирующие признаки, которые характерны для остальных видов хищений.

Отметим, что в отличие от краж, большое число мошенничеств, особенно в отношении платежных карт иностранных банков-эмитентов, совершается организованными группами. Вместе с тем организованные группы имеют естественную «специализацию» по неактивированным российским картам или иностранным поддельным картам и «белому пластику», а также преступлениям в Интернете с использованием реквизитов платежных карт без изготовления пластиковых носителей.

Для некоторых мошенничеств в сфере оборота платежных карт, а именно тех, что связаны с хищением и активацией платежных карт, характерно их совершение почтальонами, которые не являются специальным субъектом, хотя преступление совершается с использованием служебного положения.

При расследовании хищений, совершенных при помощи платежных карт, особенно выпущенных российскими банками, необходима проверка версии совершения преступления с ведома или по поручению законного держателя платежной карты, который в этом случае рассчитывает на возмещение банком его убытков.

Как уже ранее упоминалось, в большинстве краж в сфере оборота платежных карт субъектами преступления являются родственники и иные лица из ближайшего окружения потерпевшего.

Характерно, что значительное количество преступлений обусловлено внезапно возникшим корыстным умыслом и совершается без предварительного планирования и подготовки. В связи с этим характерно и наличие уголовных дел и приговоров с примирением потерпевших и обвиняемого, а также случаев полного возмещения нанесенного вреда.

С точки зрения формирующейся при мошенничестве совокупности следов необходимо отметить, что в следственной практике имеется случай задержания преступников по горячим следам по сообщению должностного лица банка о том, что в конкретном банкомате этого банка по определенному адресу в определенное время были сняты деньги с незаконным использованием поддельной кредитной, расчетной карты, выпущенной иностранным банком [15] . Возможность отследить данную операцию обусловлена наличием так называемого стоп-листа, т. е. списка номеров платежных карт, по которым операции должны быть приостановлены из-за наличия признаков мошенничества.

При групповом совершении мошенничеств на определенном этапе развития преступной группы характерна диверсификация преступной деятельности и ее вовлеченность в различные области, этапы преступной деятельности. Так, если одна группа совершает мошенничества путем закупки товаров в магазинах, то другая группа с большой степенью вероятности вовлечена в снятие наличных денежных средств через банкоматы. Преступления в сфере оборота платежных карт совершают и традиционные преступные группы. Например, преступная группа может осуществлять хищения платежных карт в гостиницах, метро, на улице и т. п. с оперативным изготовлением поддельных документов путем вписывания в заготовку фамилии, имени и отчества, указанных на карточке.

В отличие от краж, большая часть мошенничеств совершается в группе или организованной группе. Однако имеются и исключения, как в уголовном деле № 837430 по обвинению К. Г. Лопатина в хищении денежных средств со счетов иностранных банков, являющихся клиентами международной платежной системы VISA (г. Новокузнецк, Кемеровская область).

При построении первоначальных следственных версий необходимо учитывать распространенность мошенничеств с использованием платежных карт группового характера, а также четкое разделение функциональных обязанностей членов преступной группы.

Возможна ситуация, когда в пределах региона либо района действует несколько независимых групп, имеющих единого организатора [16] .

В совершении мошенничеств путем приобретения товаров в интернет-магазинах посредством использования реквизитов платежных карт законных держателей, как правило, участвует группа лиц. При этом характерно, что место доставки товаров не совпадает с местом проживания членов преступной группы. Более того, при совершении мошенничеств в отношении иностранных интернет-магазинов имеет место минимум двухзвенная цепочка пересылки товаров: сначала товары доставляются иностранному сообщнику, а затем пересылаются им в адрес российских граждан.

В примерной структуре организованной преступной группы — «кардеров» — выделяютя следующие направления деятельности:

• получение незаконного доступа и сбор компьютерной информации (реквизиты платежной карты и др.);

• хранение и распространение необходимой информации;

• производство фальшивых личных документов;

• производство поддельных платежных карт;

• получение наличных денежных средств в банкоматах;

• оплату товаров, услуг в магазинах;

• сбыт приобретенных товаров, легализация наличных денежных средств;