Чтение онлайн

В Интернете можно посмотреть специализацию известных банков – промышленность, сельское хозяйство, транспорт, связь, потребительские кредиты, кредитование малых или крупных предприятий, венчурное кредитование.

У каждого банка есть свой кредитный комитет, который по собственным секретным методикам (это коммерческая тайна) оценивает Ваш бизнес-план, Вашу команду проекта, возможность реализации проекта при данных условиях и даёт рекомендации правлению банка по отклонению проекта или заключению кредитного договора. Ваш бизнес-план нужен кредитному комитету для того, чтобы взять из него первичную информацию и оценить Ваше видение проекта и Ваши возможности по его реализации.

Да, банки часто отказывают в выдаче кредита. Могут отказать из-за плохого бизнес-плана, отсутствия команды проекта, отсутствия залога, отсутствия технического проекта, отсутствия нужных согласований с органами власти и самоуправляемыми организациями, слабого маркетингового обоснования проекта. Но отказ возможен и в случае, если партнёрские структуры банка окажутся заинтересованными в том, чтобы осуществить Ваш проект без Вас. Тем более, что узнать об этом и что-либо доказать практически невозможно.

Мы много раз обсуждали этот вопрос и пришли к мнению, что требование банка о предоставлении достоверной информации в полном объёме с указанием источников информации представляется чрезмерным и не оправданным существом дела. Достоверная информация стоит очень дорого, тем более во всех подробностях, и предоставляется лишь тем, кто сам заслуживает доверия. А проявленное отрицательное отношение или подозрительное поведение банка, слишком долго рассматривающего заявку на кредит, не даёт оснований для полного доверия. Для банка принципиальным является лишь вывод в бизнес-плане – является ли проект инвестиционно привлекательным и кредитоспособным. Здесь у нас нет сомнений. А требование излишних подробностей – это уже вполне возможный интерес конкурентов для захвата проекта или бизнеса.

Что способствует получению кредита? Помимо залога или собственного участия в финансировании, этому способствует правильный выбор банка, запланированные реальные ставки кредита и сроки возврата, знание правил работы с данным банком, в том числе перечень и формы документов, кто из специалистов может помочь в их оформлении, учет специфики бизнеса – относится ли он к какой-либо федеральной целевой программе или местным программам (это позволяет получить льготы и административную поддержку),

сопровождение стороннего финансового специалиста.

Очевидно, что для предпринимателей, планирующих создать бизнес, одним из главных вопросов является поиск и привлечение финансирования. Но на каких условиях привлекать средства, что будет более выгодным для команды проекта? В Табл. 6.1 приведены возможные источники финансирования инвестиционных проектов в зависимости от их цены для потенциального заемщика, а в Табл. 6.2 приведена классификация участников проекта по тем функциям, которые они должны выполнять. Тогда и станет яснее, кому, сколько и за что надо платить.

Таблица 6.1. Классификация источников финансирования по их цене.__

Наиболее дорогим источником для команды проекта являются средства инвестора, т. к. в отличие от банка соинвестор входит в управление проектом и в долю прибыли. Наиболее дешевым является инвестирование собственных средств, однако часто их не достаточно для финансирования проекта в полном объёме.

Чтобы рассчитать, какой источник финансирования является наиболее выгодным для конкретного проекта, нужно разработать бизнес-план проекта, а самое главное – разработать адекватную существующим условиям финансовую модель проекта и сделать автоматизированную программу расчётов. Тогда, промоделировав различные варианты привлечения средств, можно будет обоснованно выбрать наиболее подходящий для Вас вариант.

Таблица 6.2. Классификация участников инвестиционного проекта по их функциям.

Известно, что инвестор это то лицо (физическое или юридическое), которое инвестирует (вкладывает) свои или привлечённые им деньги в проект под свою предпринимательскую ответственность. Если есть несколько инвесторов, вкладывающих деньги в один и тот же проект, то их называют соинвесторами. Лица, по собственной инициативе нашедшие интересную бизнес-идею, разработавшие проект и ставшие его собственниками (владельцами), имеют право либо продать проект, либо выступить в качестве инвестора. Если своих денег нет или их мало, то надо привлечь заёмные деньги.

Очень многие разработчики недопонимают, кто такой инвестор, путая его с займодателем или кредитором. Им кажется, что инвестор это тот, кто берётся профинансировать их проект. И они ищут такого доброго дядю, убеждают потенциальных инвесторов, всё дают и рассказывают, чтобы только дали деньги на проект.

Инвестор, которого пригласили профинансировать проект, потому и не просит проценты и даже может не требовать возврата инвестиций, поскольку становится хозяином Вашего бизнеса. Это происходит в момент регистрации юридического лица, которое будет выступать в качестве собственника инвестиционного проекта. Если проект чужой – с момента, когда власти признали его в качестве собственника. Например, компании инвестора выделили земельный участок, выдали разрешительную документацию, возможно, предоставили льготы. С этого момента инвестор становится собственником по существу чужой бизнес-идеи, инвестиционного проекта и активов, которые он вкладывает в проект. Это означает, что инвестор уже никому и ничего не должен за присвоение проекта.

В указанном случае типичная ошибка владельцев проекта состоит в том, что они слишком подробно разъяснили идею бизнеса и отдали документацию по своему инвестиционному проекту потенциальному инвестору, путая его с займодателем. В результате у инвестора появилась возможность реализовать проект как свой собственный без владельцев проекта, даже не заплатив им за это.

Важно помнить, что банки тоже могут захватить проект путем передачи проектной информации, в том числе бизнес-плана, своим дружественным структурам. Пока банк ведёт бесконечные переговоры о предоставлении кредита, дружественный банку инвестор «без шума и пыли» получит исходно-разрешительную документацию под якобы свой проект. На строительство второго завода в одной и той же области администрация региона разрешение уже не даст. Другой вопрос – сможет ли предприниматель запустить бизнес на основе чужой идеи или даже проекта? Если нет, то попытается перекупить ключевых специалистов бывших владельцев проекта.

Есть разные тактические способы снизить риск захвата бизнес-идеи или проекта. Например, если это возможно, получить заёмные средства под один проект, а реализовать другой. И здесь бизнес-план становится лишь предлогом для получения займа. Таким приёмом нередко пользуются в торговых целях. Обычно кредиты под торговые операции дороги (большая ставка кредита под краткосрочные и выгодные операции). Но можно получить долгосрочный дешевый кредит под бизнес-план какого-нибудь большого промышленного проекта и использовать кредит в качестве оборотных средств для торговых операций, требующих конфиденциальности. А потом из заработанной прибыли вернуть кредит банку.

Вывод. Владельцам проекта надо искать не инвестора, а кредитора или займодателя, не слишком подробно рассказывая о проекте. Либо найти себе как инвестору подходящего соинвестора в лице делового партнёра или владельца денег. А действительно инвесторов любят искать власть имущие. Во-первых, ищут они за государственный счёт, числясь находящимися при важном государственном деле. А во-вторых, с реальным инвестором можно и как следует подзаработать, предоставив ему государственные или муниципальные ресурсы для осуществления проекта, часто тоже чужого.