Цифровой рубль и другие цифровые валюты центральных банков
Шрифт:
«Эмитентом цифрового рубля является Банк России.
Цифровой рубль – обязательство Банка России.
Зачисление цифрового рубля осуществляется в результате соответствующего списания безналичных средств в соотношении 1:1.
Банк России открывает кошельки [17] финансовым организациям и Федеральному казначейству, а финансовые организации открывают кошельки клиентам на платформе цифрового рубля.
Клиенту открывается только один кошелек в цифровых рублях.
Кошельки клиентов в цифровых рублях размещаются на платформе цифрового рубля и не отражаются на балансе финансовых организаций.
На размещенные в кошельках цифровые рубли не начисляется процентный доход на остаток.
При банкротстве финансовых организаций средства на кошельке доступны клиенту через любою другую финансовую организацию, где он обслуживается».
17
Как ранее было отмечено, термин «кошелек» использовался в Докладе «Цифровой рубль», Концепции цифрового рубля и ряде других документов. Закон 339-ФЗ и Закон 340-ФЗ используют термин «счет цифрового рубля».
В Концепции цифрового рубля показаны преимущества его введения для граждан, бизнеса, участников финансового рынка и государства (таблица 3).
Таблица 3
Преимущества введения цифрового рубля
Отдельно хотела обратить внимание на одно из указанных в таблице 3 преимуществ – в части упрощения трансграничных расчетов при соответствующей интеграции с платформами цифровой валюты других регуляторов. Понятно, что это не вопрос сегодняшнего дня – необходимо завершить стадию пилота цифрового рубля, перейти к промышленной эксплуатации платформы цифрового рубля, при этом одновременно должны быть введены в промышленную эксплуатацию соответствующие платформы цифровых валют других регуляторов и завершена необходимая интеграция платформ. Но в современных условиях, когда столь существенно усложняются расчеты при осуществлении внешнеторговой деятельности, именно этот механизм может стать важным каналом решения проблем трансграничных платежей.
Банк России прорабатывает с некоторыми странами возможность тестирования расчетов с использованием цифрового рубля. Первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова 4 июля 2024 года заявила [18] :
«Мы технически готовы к таким проектам и сейчас прорабатываем с несколькими странами порядок взаимодействия платформ национальных цифровых валют. Говорить о сроках запуска преждевременно, но эту тему мы начали обсуждать и вывели в рабочее русло с рядом стран. Я думаю, что более понятно по срокам будет в следующем году».
18
URL:(дата обращения: 18.08.22024).
В Концепции цифрового рубля также указано, что Банк России в целях реализации проекта планирует разработать программный модуль, встраиваемый в мобильное приложение финансовых организаций и обеспечивающий взаимодействие платформы цифрового рубля с клиентом для подтверждения выполнения действий при открытии и пополнении кошелька, переводе средств. Данный механизм гарантирует клиенту проведение операций с цифровым рублем только при наличии подтверждения с его стороны. Также предполагается, что с использованием цифрового рубля клиентам будет обеспечен сервис по осуществлению бесшовных платежей с переводом из цифровых рублей в безналичные и наличные, а также из наличных и безналичных рублей в цифровые.
Как указано в Концепции цифрового рубля, выбранная модель цифрового рубля представляет собой двухуровневую розничную модель (рисунок 1).
Рисунок 1. Модель цифрового рубля из презентации Концепции цифрового рубля
Таблица 4
Двухуровневая модель цифрового рубля
Как предусмотрено Концепцией цифрового рубля, архитектура прототипа платформы цифрового рубля будет включать в себя следующие ключевые компоненты:
• узлы Банка России – валидирующие узлы распределенных реестров и централизованные компоненты, обеспечивающие процессинг расчетов;
• Удостоверяющий центр Банка России (УЦ БР) и Выделенный удостоверяющий центр Банка России для эмиссии – компоненты, обеспечивающие регистрацию и сертификацию ключей кредитных организаций, используемых для проведения собственных платежей и платежей клиентов на платформе цифрового рубля, а также ключей Банка России, используемых для эмиссии цифрового рубля;
• удостоверяющие центры кредитных организаций (подчиненные УЦ БР) – компоненты, обеспечивающие регистрацию и сертификацию ключей клиентов;
Рисунок 2. Подходы к архитектуре прототипа платформы цифрового рубля из Концепции цифрового рубля
• API платформы цифрового рубля – программный интерфейс, через который кредитные организации будут подключаться к платформе цифрового рубля;
• API кредитных организаций (API КО) – программный интерфейс для взаимодействия кредитных организаций и клиентов, разработанный по стандарту платформы цифрового рубля;
• устройства пользователей – мобильные приложения, предоставляемые кредитными организациями своим клиентам, включающие специализированный программный модуль Банка России и защищенное хранилище ключевой информации.
В рамках прототипа платформы будет использоваться вариант гибридной архитектуры – сочетание распределенных реестров и специальных централизованных компонентов для процессинга операций.
В Концепции цифрового рубля указано, что в целевой архитектуре для кредитных организаций при подключении к платформе цифрового рубля планируется создавать узлы на платформе цифрового рубля и сохранить возможность использования OpenAPI. Стоимость и сроки реализации целевой платформы цифрового рубля будут определены по результатам пилотирования прототипа платформы.
Глава 2. Правовой статус цифрового рубля
Разновидность безналичных денежных средств
Как уже было упомянуто в главе «Этапы реализации проекта цифрового рубля», 24 июля 2023 года Президент подписал два федеральных закона, регулирующих вопросы функционирования цифрового рубля.
Первый федеральный закон – Закон 339-ФЗ – вносит изменения в Гражданский кодекс, в том числе закрепляя новый объект гражданских прав – цифровой рубль.
Второй федеральный закон – Закон 340-ФЗ – вносит масштабные изменения в семь федеральных законов:
• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ) [19] (далее – Закон о банках и банковской деятельности);
• Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [20] (далее – Закон о Банке России);
19
См.: Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357.
20
См.: Собрание законодательства Российской Федерации. – 2002. – № 28. – Ст. 2790.
• Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [21] (далее – Закон о банкротстве);
• Федеральный закон от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» [22] (далее – Закон о валютном регулировании);
• Федеральный закон от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» [23] (далее – Закон об исполнительном производстве);
21
См.: Собрание законодательства Российской Федерации. – 2002. – № 43. – Ст. 4190.
22
См.: Собрание законодательства Российской Федерации. – 2003. – № 50. – Ст. 4859.
23
См.: Собрание законодательства Российской Федерации. – 2007. – № 41. – Ст. 4849.