Чтение онлайн

3. В зависимости от целевых потребностей заемщика :

а) производительная форма – ссуда используется в производстве и обращении;

б) потребительская форма – ссуда используется на удовлетворение потребностей населения.

4. Прямая и косвенная формы кредита :

а) прямая форма – ссуда выдается непосредственно тому, кто будет ее использовать;

б) косвенная форма – ссуда берется с целью кредитования других субъектов.

5. Явная и скрытая формы кредита :

а) явная форма – кредит под заранее оговоренные цели;

б) скрытая форма – ссуда использована на цели, не предусмотренные обязательствами сторон.

6. Основная и дополнительная формы кредита :

а) основная форма – денежный кредит;

б) дополнительная форма – товарный кредит.

Вид кредита является более детальной характеристикой, чем форма.

Виды кредита классифицируются :

1. По стадиям воспроизводства, обслуживаемым кредитом : обслуживает потребности производства, распределения, потребления. Наиболее заметно разрыв в платежном обороте проявляется в обмене, но потребности возникают и в других стадиях воспроизводства. Производитель может расходовать ссуду на приобретение средств производства, расчеты по заработной плате с работниками, иные расчеты с бюджетными организациями. Население получает кредит для удовлетворения своих потребительских нужд.

2. По отраслевой направленности : промышленный, сельскохозяйственный, торговый и т. д. Кредит, обслуживающий потребности промышленных предприятий, называется промышленным, аналогично существуют сельскохозяйственные, торговые и другие кредиты. В государственной статистике многих стран отражается отраслевая направленность кредита (выделяются по отдельности кредиты промышленности, торговле, сельскому хозяйству и т. д.), также деление кредитов по отраслям принято в некоторых коммерческих банках.

3. По объектам кредитования : для приобретения товаров, осуществления различных производственных затрат, под разрыв в платежном обороте. Объект кредитования – это то, что противостоит кредиту. Наиболее частым использованием кредита является приобретение разного рода товаров (в промышленности – сырья, материалов, топлива, тары и пр., в торговле – товаров разнообразного ассортимента; население часто приобретает в кредит товары длительного пользования).

4. По обеспеченности кредитов : прямое / косвенное обеспечение; с полным (достаточным) / с неполным (недостаточным) обеспечением / без обеспечения (бланковый кредит); в виде товарно-материальных запасов; под внешние гарантии.

5. По срокам кредитования : краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный.

6. По плате за использование : платный / бесплатный; дорогой / дешевый.

7. По виду валюты : в национальной валюте; в иностранной валюте.

8. По заемщикам : юридическим лицам; физическим лицам.

Роль кредита можно характеризовать через результаты его применения для экономики, государства и населения, а также через особенности тех методов, посредством которых достигаются данные результаты. Кредит, который используется для предоставления средств на возвратной основе, оказывает влияние на сферу денежного оборота, а также на процессы производства, реализации и потребления продукции.

Одно из проявлений роли кредита – его влияние на обеспечение бесперебойности процессов производства и реализации продукции. Систематические несовпадения между текущими денежными поступлениями и расходами предприятий могут повлечь за собой появление временной недостаточности средств, нужных для приобретения необходимых товарно-материальных ценностей и оплаты услуг. Вследствие этого возникнут нарушения бесперебойности процессов производства и реализации продукции. Предоставление заемных средств, позволяющих удовлетворять временные потребности, способствует преодолению систематически повторяющихся «приливов» и «отливов» средств у заемщиков. В целом это помогает преодолевать задержку воспроизводственного процесса, а следовательно, содействует обеспечению его бесперебойности и ускорению.

Существует и такая временная потребность в средствах, которая обусловлена сезонностью производства и реализации определенных видов продукции. Предоставление кредитов и привлечение заемных средств дают возможность формировать сезонные запасы и осуществлять сезонные затраты предприятиями и организациями, занятым в сезонных отраслях хозяйства.

Значительную роль кредит исполняет в расширении производства. Заемные средства, предоставляемые на сравнительно короткие сроки, могут позволить увеличить запасы и затраты, необходимые для расширения производства и реализации продукции. Кроме того, можно использовать кредитные средства на расширение основных фондов – постройку зданий и сооружений, приобретение оборудования и т. д. Таким образом кредит позволяет усилить возможности предприятий по созданию новых основных фондов, требуемых для развития производства.

Роль кредита и сфера его применения не отличаются неизменностью и стабильностью, они подвержены изменениям, связанным с переменой экономических условий в стране.

Во времена функционирования полноценных денег роль кредита в сфере налично-денежного обращения была незначительной по сравнению с эпохой функционирования денежных знаков, неразменных на золото. Это объясняется особенностями и условиями функционирования полноценных денег, когда уменьшение или увеличение денежной массы не имело прочной связи с применением кредита.

Что касается использования неполноценных денежных знаков, то возрастание их массы в обороте происходит в связи с осуществлением кредитных операций: участие кредита принимает форму дополнительной эмиссии наличных денежных средств. При погашении ссудной задолженности денежные знаки изымаются из обращения.

В условиях инфляции роль кредита становится еще более значительной. Осуществляемое с помощью кредита регулирование массы денег в обращении получает все более существенное значение в деле поддержания устойчивости покупательной способности денежной единицы.

Возможности долгосрочного кредитования затрат предприятий на расширение основных фондов в условиях инфляции значительно ограничены. Причин здесь несколько, одна из них состоит в том, что затруднительно обеспечить реальное погашение ссудной задолженности в условиях, когда за предстоящий длительный период деньги обесценятся.

На роль кредита и на виды кредитных отношений воздействуют изменения в условиях развития экономики. Так, при переходе от государственного централизованного управления экономикой к рыночной экономике вновь стали востребованными коммерческий и ипотечный кредиты. Это сопровождается соответствующим изменением сферы кредитных отношений и объема кредитных вложений.