Чтение онлайн

Моя уважаемая коллега – финансовый педагог, основатель бизнес-школы для детей – как-то в диалоге про взрослых людей и финансовое консультирование произнесла отличную фразу: «В первые три встречи с клиентом финансовый консультант работает как супердорогой психотерапевт. Это всегда история о том, что клиент сначала должен понять, кто он, чего он хочет, и только потом дело дойдет до обсуждения, как управлять деньгами и во что их вкладывать».

Главный вывод таков: не надо идти к финансовому консультанту, если вы еще не готовы сформулировать свой очень конкретный запрос. Идти с этим надо к психологу! Ну, а если быть совсем честной, то охота за «белым кроликом» будет очень долгой, пока вы не поймете, что будете с ним делать, когда догоните.

P. S. На этом с данной главой – все. Возможно, история недосказана. Домыслить можно в любую сторону.

Ниже – вопросы для практики. И дальше поговорим о модели навыков для финансового развития.

О чем подумать и что сделать после прочтения этой главы?

• Подумайте о своем финансовом опыте и запишите основные моменты своей финансовой биографии. Что помните из детства про деньги, когда начали зарабатывать, были ли у вас какие-то значимые успехи или неудачи? Попробуйте определить причину, почему случалась та или иная ситуация. Какие эмоции остались у вас в памяти?

• Попробуйте сформулировать, что такое для вас метафора «белого кролика», есть ли что-то такое в вашей материальной жизни, за чем вы гонитесь, но никак не можете поймать, всегда остаетесь недовольными?

• Какие у вас доводы о том, почему заниматься финансовой грамотностью и финансовым развитием сложно? Что вам мешает?

• А какие у вас успехи, которые вы можете включить в галерею своих достижений финансового благополучия?

Научно доказано, что финансовые знания, которые вы получили благодаря обучению на курсах, чтению книг, штудированию законов и новостей, быстро устаревают, и если вы не поддерживаете их регулярно, то через 5 лет все забудете – придется начинать сначала. Отсюда вывод: финансовое развитие с вами навсегда. А раз вы ступили на тропинку осознанности, то еще и уйдете на глубину!

В этой главе поговорим о том, какие компетенции и навыки входят в понятие финансовой грамотности. Чему же все-таки надо учиться, чтобы стать финансово благополучным?

Многие думают, что путь к достатку лежит через суперактивное развитие навыков управления личными финансами и знание основ экономики. Но какие это навыки и знания? Вот что говорят люди, когда их спрашиваешь, чему же все-таки надо учиться для финансового благополучия:

• ну, вести свой бюджет, считать расходы и экономить;

• но экономить так, чтобы не в ущерб жизни;

• брать поменьше кредитов, а лучше вообще их не брать (мнения с разных сторон);

• конечно же, надо откладывать деньги и вкладывать их надежно, с гарантией;

• а лучше найти варианты вложений с высокой доходностью и рискнуть;

• контролировать свои эмоции и не тратить лишнего;

• подумать о своей пенсии, ведь от государства много не будет…

Сколько людей, столько и мнений, временами противоречивых.

А что бы ответили вы? Какие конкретно знания и навыки нужны вам, чтобы прийти к финансовому благополучию и достатку? Подумайте и попробуйте составить свой перечень из 10–20 пунктов.

Все ваши ответы про навыки финансового развития будут правильными и важными, даже если прозвучат субъективно и будут касаться только вашей жизни. Потому что в основе вашего личного финансового благополучия лежит ценностное ядро, которое значимо прежде всего для вас самих и для вашей удовлетворенности жизнью.

Финансовые стратегии, которые выбирает для себя человек, могут быть очень разными. И, конечно, реализация этих стратегий, достижение результата включает не только базовые навыки финансовой грамотности.

Один знакомый мне эксперт выбрал для себя финансовую стратегию благополучия, которая у многих вызывает когнитивный диссонанс. У него вообще нет накоплений, при этом он растит свои активы (в основном недвижимость) за счет кредитов, доходы отправляет на их погашение и использует огромное количество маркетинговых лайфхаков, чтобы тратить деньги максимально выгодно: купоны, скидки, кешбэки… Я спросила у него: «Какой главный навык позволяет следовать такой стратегии так много лет?» «Хм, кажется, жадность», – ответил он. «Но это вроде бы не навык?» «Тогда – умение видеть возможности и договариваться». Ага!

Да, финансовая грамотность – очень многомерная штука. Ее относят к видам функциональной грамотности. Это значит, что она нужна для жизни, для практики каждого дня, для решения конкретных задач, а не для учебников. Хотя я лично учебники люблю – и по личным финансам тоже. Но, как показывает жизнь, ответов на все вопросы о личной финансовой стратегии в учебниках нет.

Давайте копнем глубже и посмотрим на набор навыков, которые было бы хорошо развивать, чтобы двигаться к своему финансовому благополучию.

1. Первая категория – это hard skills, твердые навыки. Можно сказать, что это база, основа основ. Когда люди отвечают, что надо изучать по финансовой грамотности, то это, скорее всего, оно – твердые навыки. В них есть и знания, и умения, которые позволяют нам делать важные финансовые дела:

а. вести семейную бухгалтерию и управлять бюджетом;

б. составлять финансовый план;

в. использовать финансовые продукты (безопасно, технологично);

г. распознавать финансовых мошенников;

д. получать налоговые вычеты;

е. инвестировать и т. д.

Чтобы получить представления о компетенциях по финансовой грамотности, я всегда рекомендую (конечно, только тем, кому это суперинтересно) посмотреть на официальный документ «Единая рамка компетенций по финансовой грамотности для школьников и взрослых» (2021). Он подготовлен при реализации национальной стратегии повышения финансовой грамотности. В нем очень детально прописаны предметные области с темами, а также образовательные результаты по трем категориям: