Чтение онлайн

Например, на пороге 40-летия мы с мужем обсудили, какие цели и задачи ставим перед собой на ближайшие 10 лет. Где наша отправная точка, что уже есть? Чего мы хотим в 50 лет, с точки зрения накоплений, имущества, работы, свободного времени? Точно такой же «проект» у нас есть на всю жизнь, и мы обдумали его в самом начале нашего совместного пути. Нарисовали свою линию жизни, «намечтали», что хотелось бы сделать, и каждый год сверяемся с этой траекторией.

Как обстоят ваши дела с видением вашей жизни и планов на 3–5–10 лет вперед?

Теперь самое простое: ближайшие цели и задачи на горизонте одного года. Возможно, что и один год покажется вам долгим сроком, особенно с учетом высокой неопределенности и памяти о внешних событиях, с которыми мы все столкнулись в 2020-е годы. На деле любые, даже самые непростые ситуации – это то, что мы не можем учитывать при планировании. Мы и правда не знаем, что случится. Эта вероятность, или неопределенность, – те самые риски, которые могут изменить траекторию нашего финансового благополучия.

Обдумывая личную финансовую стратегию, мы всегда должны учитывать риски. Ими можно и нужно управлять. И, если посмотреть на свою жизнь именно через призму неопределенности, изменений и трансформаций, вы увидите, что на самом деле это постоянно с нами происходит: все время что-то меняется, мы не можем войти дважды в одну и ту же реку.

Задача финансово осознанных людей – обеспечить такое управление деньгами, чтобы любые риски, неопределенность не могли подорвать уверенность в себе, и финансовый фундамент был всегда устойчивым.

Если долгосрочные и среднесрочные цели похожи на стратегию, то годовой план – это тактика для движения в сторону своего финансового благополучия. Дни складываются в недели, недели – в месяцы, месяцы – в годы. И основная сложность на пути создания такого «проекта» финансового благополучия – вырваться из ежедневной рутины проблем и увидеть образ своего будущего, поверить в него. Через 3, 5, 10 и 20 лет – там тоже вы, тот же самый человек, просто на другом этапе своей жизни: более опытный, зрелый, мудрый.

В сообществе экспертов, с которыми я работаю, есть нейрофизиолог – специалист по работе мозга, который исследует особенности финансового поведения людей на пути к благополучию. Так вот, на своих выступлениях она часто говорит, что увидеть образ себя в будущем – это очень сложная задача для нашего мозга. Только у 6 % людей это получается естественным образом, остальным надо приложить усилия, попробовать другие стратегии, чтобы сформировать нужные нейронные связи, которые запустят новые привычки. Хорошая новость в том, что это возможно! Так что вы точно на правильном пути.

Что можно сделать после прочтения этой главы, кроме ответов на вопросы, которые уже были заданы в тексте?

1. Подумайте об образе своего «Я» через 1, 5, 10, 20 лет. Какой вы? Где и кем работаете? Как проводите свободное время? И сколько у вас этого времени?

2. Какой финансовый результат соответствует вашему образу на каждом из этих временных отрезков? Сколько вы зарабатываете? Сколько стоит ваш дом? Сколько стоит час вашего времени? Какие финансовые задачи вы решаете?

К ответам на эти вопросы можно отнестись как к фантазии, а можно – как к проектированию. Решите, в каком вы лагере: фантазеров или проектировщиков, дизайнеров, архитекторов своего будущего? И то, и другое поможет вам сместить фокус на будущее и научиться планировать сильно наперед.

В прошлой главе мы помечтали о высоком. Теперь скатимся обратно в реальность и посмотрим на финансовые провалы, которые случаются, конечно, у всех.

Ошибки в личном финансовом развитии – обязательная штука. Мы все их жутко боимся (по разным причинам) и иногда предпочитаем ничего не делать, чтобы их не допустить. Хотя мастерство нарабатывается только через опыт, в том числе негативный. И через негативный – даже больше, чем через позитивный.

Здорово, если ваши финансовые ошибки сделаны в юности. Для современных людей это вообще хорошо: спотыкаться и делать выводы о деньгах лет в 15–18. Экономическая среда и накопленный опыт взрослых, семьи, позволяют совершить свои ошибки в относительно безопасной форме, когда последствия еще не так велики. Но бывает, конечно, по-разному. И ошибки тоже бывают разными.

Одно дело – купить что-то на эмоциях или по невнимательности потратить больше, чем планировал. Например, вы заказываете стейк в ресторане, и цена указана за 100 граммов, а приносят кусок на 400. Уже не откажешься, но тратить столько не рассчитывал, да и вряд ли сможешь все съесть.

У вас бывало что-то подобное? Вроде как и не сильно большое событие, но и тут можно чему-то научиться, если сделать выводы.

Из ситуации со стейком можно вынести урок: надо внимательнее читать написанное мелким шрифтом, задавать официанту уточняющие вопросы, если что-то вас смутило, адекватно оценить свои силы по поеданию 400 граммов мяса.

Другое дело – ошибки покрупнее. Например, взять кредит под залог квартиры и вложить все деньги в финансовую пирамиду. Несмотря на общий рост сознательности населения и различные просветительские программы по финансовой грамотности, в лапы мошенников попадают огромные деньги – миллиарды рублей каждый год, и эта величина постоянно растет. Тем не менее все это опыт, который чему-то нас учит.

В моей финансовой жизни ошибок тоже было предостаточно. Но благодаря им я перестраивала свою финансовую стратегию, внимательнее относилась к рискам, прокачивала критическое мышление.

Расскажу про один случай из жизни, еще до 30 лет. Я искренне считаю, что именно он заставил меня переосмыслить свои потребности, задуматься о финансовой стабильности и изменить многое не только в общей финансовой стратегии, но и в ежедневной тактике.

Я работала на финансовом рынке. У меня была хорошая карьера, за спиной – переезд в другой город по приглашению работодателя. На том этапе жизни у меня не было иждивенцев, и все деньги, которые зарабатывала, я тратила (одежда, путешествия, образование) и инвестировала (в достаточно рискованные активы). Финансового резерва – классической «подушки безопасности», о которой сегодня знают даже дети, – у меня не было. Я считала, что инвестиционный портфель вполне может играть эту роль. Был небольшой кредит на машину. Также я согласилась быть поручителем для коллеги по его кредиту. И еще была сильная уверенность в том, что я очень востребованный рынком специалист, полный сил и амбиций, и с работой проблем не будет.