Чтение онлайн

Банк

Первые банки появились на Древнем Востоке (VII–VI вв. до н. э.).

Дальнейшее развитие банковское дело получило в античную, а затем средневековую эпоху.

Первый банк современного типа – Банк св. Георгия в Генуе появился в начале XV в.

В этот период банки становятся особым видом частной предпринимательской деятельности и осуществляют мобилизацию и распределение ссудных капиталов. Они выступают как финансовые посредники, соединяющие интересы кредиторов и заемщиков.

Банки выполняют ряд важных функций. К ним относятся:

• аккумулирующая функция (банки сосредоточивают в своих руках свободные денежные средства населения и юридических лиц);

• посредничество в кредите (предоставление ссуды нуждающимся);

• посредничество в платежах (банки являются посредниками во взаимных платежах и расчетах между юридическими лицами или гражданами);

• создание денежных средств обращения (банкнот, чеков и т. д.).

Среди операций банков выделяются кредитные.

Кредитные операции подразделяются на активные и пассивные.

Пассивные операции заключаются в мобилизации денежных сбережений и доходов; за них банк платит проценты вкладчикам. Активные – в предоставлении кредита; за них банк получает проценты.

Наибольшей статьей пассивов являются вклады (депозиты). Эти вклады делятся на две категории: срочные и до востребования.

Срочные вклады – это депозиты на заранее установленный срок (месяц, 6 месяцев, год и т. д.). Проценты по срочным вкладам обычно выше, чем по вкладам до востребования.

Вклады до востребования делятся, в свою очередь, на бессрочные и текущие.

Из аккумулированных средств банк должен формировать резервы, т. е. наличные активы, чтобы выдать деньги по первому требованию вкладчиков. Банки заинтересованы в срочных вкладах, которыми можно свободно оперировать в пределах срока вклада.

Банковская система состоит из множества различных банков.

Коммерческий банк – юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на коммерческой основе.

Эмиссионный банк – банк, имеющий монопольное право на выпуск банковских билетов. Эмиссионным является национальный банк страны.

Универсальный банк – кредитное учреждение, выполняющее все основные виды банковских операций (кроме эмиссии банкнот): депозитные, кредитные, фондовые, расчетные и др.

Специализированный банк – банк, выполняющий отдельные операции или обслуживающий отдельных клиентов. Такими банками являются инвестиционные, сберегательные, торговые, сельскохозяйственные, внешнеторговые, ипотечные и др. Рассмотрим их.

Сберегательный банк – кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения.

Инвестиционный банк – финансовая организация, специализирующаяся на операциях с долгосрочными вложениями преимущественно в сфере создания новых основных фондов.

Внешнеторговый банк – специализированный банк, осуществляющий кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.

Венчурный банк – банк, осуществляющий кредитование «рисковых» проектов (разработки с неопределенным эффектом и др.).

Ипотечный банк – банк, выдающий долгосрочный кредит под залог недвижимости: земли, зданий, сооружений и других построек.

Помимо торговой сети, бирж и банков успешное функционирование рынка невозможно без рекламы, информационных и консультативных служб, без учреждений контроля и ревизии. Рассмотрим некоторые из них.

Реклама (лат. reclamo – выкрикиваю) – это распространение информации о товарах или услугах с целью увеличения спроса на них.

Она возникла на заре развития товарного производства. В начале ХХ в. реклама становится одним из основных средств конкурентной борьбы. С середины 70-х гг. утверждается индустрия рекламного бизнеса с широкой сетью рекламных агентств, а сама реклама рассматривается как элемент новой системы управления, как составная часть маркетинга.

Информация (лат. information – разъяснение) – это сведения, используемые для анализа и прогноза состояния рынка.

Для современного этапа рыночной инфраструктуры характерен переход от разрозненной информации к созданию информационных систем автоматической обработки данных.

Консалтинг (англ. consulting – консультативный) – управленческое консультирование, осуществляемое специализированными фирмами на коммерческих началах. Услуги оказываются по исследованию и прогнозированию рынка товаров, услуг, лицензий, ноу-хау и т. д. Предоставляются также юридические услуги.

Аудиторские компании (англ. auditor – ревизор) – это организации, осуществляющие комплексную ревизию финансово-хозяйственной деятельности фирмы с целью оценить ее возможности в сфере бизнеса.

Страховые компании – организации, создающие денежные (страховые) фонды за счет взносов ее участников, из средств которых возмещается ущерб, причиненный стихийными бедствиями, несчастными случаями и иными обстоятельствами.

Налоговая инспекция – это государственный орган, на который возлагается проверка правильности уплаты налогов и других платежей в бюджет гражданами и юридическими лицами.

Вывод. Инфраструктура рынка порождена самими рыночными отношениями. Она призвана облегчить участникам рыночных отношений реализацию их интересов и обеспечить цивилизованный характер их деятельности.

План семинара

Условия возникновения, роль и функции рынка.

Сущность и структура рынка; его достоинства и недостатки.

Субъекты и объекты рынка.

Инфраструктура рынка: торговля, коммерция, биржа, банк.

Вопросы для дискуссий, контрольных работ и олимпиад

Чем можно объяснить множественность определений рынка, существующих в экономической литературе?

Чем отличаются понятия «структура рынка» и «инфраструктура рынка»?

Назовите функции рынка. Какая из них не работает, на ваш взгляд, в экономике современной России?

В советской экономической литературе доказывалось, что регулирующую функцию в экономике должен играть не рынок, а плановый орган (к примеру, Госплан СССР). Сформулируйте свои выводы по этому вопросу, назовите достоинства и недостатки того и другого подхода. Укажите причины, по которым рынок эффективнее выполняет регулирующую функцию по сравнению с плановым органом.