КРИПТА: Как обманывают и почему лучше не лезть
Шрифт:
Это позволяет ценностям перепрыгивать через юрисдикции, которые ведут себя всё более странно с каждым десятилетием. Идея благая: перестать зависеть от того, что придёт в голову сильным мира сего.
Государства неэффективны. Всё самое прекрасное рождает частная инициатива, будь то смартфоны Google Pixel или гастрономические сеты в ресторане Birch. В эпоху, когда государства целыми континентами срываются с цепи, неплохо иметь способ не зависеть от них тотально.
Здесь, конечно, криптоэнтузиасты ступают на довольно тонкий лёд. «Если эти уроды всё равно разворуют деньги, зачем платить налоги? Мне от государства ничего не нужно», — уверенно заявит каждый второй цифровой ренегат.
И не только ведь заявит, но и делом подтвердит. Ведь использование суррогатов очевидным образом приводит к налоговой экономии. Если вы взяли крипту за свои услуги, вам проще и выгоднее не заявлять доход в налоговую декларацию.
Предприниматель Евгений Чичваркин [5] доводит эту позицию до абсолюта: «Я либертарианец, анархокапиталист, как угодно, назовите. Я считаю, что государство — это враг человека, абсолютное воплощённое зло, и с ним нужно бороться, обходить его, обманывать, кидать любыми известными и безопасными путями».
5
Евгений Чичваркин внесён Минюстом РФ в реестр иностранных агентов, объявлен МВД РФ в розыск и включён Росфинмониторингом в перечень террористов и экстремистов.
Вполне либертарианская позиция [6] . Но. Если человек отказывается платить налоги, то логично лишить его общественных благ, таких как ровная дорога в аэропорт, если ему лететь; бесплатная больница, если ему дурно; помощь полиции, если ему угрожают; справедливый суд, если его обманули.
Технически, однако, это не реализовать. Либертарианцы только на словах готовы отказаться от благ, но скидываться на них не желают. Лукавство? Паразитизм? Воровство?
6
Знаменитые люди, такие как Павел Дуров и Евгений Чичваркин, называют себя либертарианцами. Однако эта идеология (минимальное правительство, открытые границы, отсутствие пособий и системы государственного образования, свободная торговля) настолько же утопична, как идеи всеобщего равенства от коммунистов. Подробнее: vklader.ru/interesno/libertarian.
Конечно, уход от налогов — далеко не единственная цель битко•на в частности и криптовалют в целом. Санкции 2022 года наконец показали эффективность крипты для переброски капитала через границу.
Финансовой свободы действительно прибавилось. Но что для одних свобода и обход несправедливых ограничений, для других — незаконный инструмент нарушения правил. Под раздачу попадают непричастные.
В марте 2025 года эмитент крупнейшего стейблкой-на [7] USDT, компания Tether, заблокировала на кошельках российской криптобиржи Garantex активы на 28 миллионов долларов. Скопом, не разбираясь, кто и чем занимался.
7
Стейблкойн (от англ. stablecoin) — криптовалюта, стоимость которой привязана к какому-либо активу, чаще всего к доллару. Крупнейший эмитент стейблкойнов — компания Tether (контролируется правительством США). На февраль 2026 года она выпустила 190 миллиардов USDT. Декларируется, что все эти монеты обеспечены реальными активами и в случае необходимости будут обратно обменены на доллары.
Финансовая свобода? Или денежный беспредел в обе стороны?
В июне 2025 года арестован владелец криптовалютной компании Evita Юрий Гугнин. По версии Генпрокуратуры США, с июня 2023-го по январь 2025-го он провёл через американские банки и криптобиржи около 530 миллионов долларов, скрывая источник и назначение средств. Бизнесмену предъявили 22 обвинения, включая отмывание денег и сговор с целью обмана США. Только за банковское мошенничество в штатах могут дать 30 лет тюрьмы. В таких случаях ради смягчения наказания люди многое рассказывают следователям.
В августе 2025 года в санкционный список SDN внесены россияне Сергей Менделеев, Павел Каравацкий, Александр Мира. Все они связаны с Garantex и группой A7 при ПСБ. A7 начала активно продвигать внешнеэкономические платежи с божескими комиссиями и имеет аж 8 офисов в столице. В список попали также Indefi, Grinex, Exved, Old Vector.
Вы поняли мою мысль. Финсвобода наступила, но в комплекте с угрозой для свободы физической. Местами государства научились её ограничивать не хуже, чем в ненавистной криптолюбителям банковской системе. Делается это пока точечно, но при желании правила быстро приблизят к банковским.
AML, KYC [8] на криптобиржах и другой инфраструктуре — уже обычное дело. Децентрализация в теории действует, но на практике на стыках между новой системой и старой (USDT, банковские поступления при продаже крипты) поджидает товарищ майор или господин специальный агент [9] .
Битко•н в этом смысле уникален. Нет офиса, в котором устроить маски-шоу, и сервера, который можно изъять. Нет руководящих лиц. Но путь в битко•н лежит через наличку или стей-блкойны, а там и сервер, и регистрация в США, и конкретные официальные лица, обязанные соблюдать санкционный режим.
8
AML и KYC — два связанных понятия в сфере финансов и регулирования. AML (Anti-Money Laundering, «противодействие отмыванию денег»). Это совокупность законов, правил и процедур, направленных на то, чтобы преступники не могли «отмывать» незаконно полученные доходы через банки, криптобиржи и другие финансовые институты. KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») — часть AML. Она требует от финансовых организаций проверки личности клиентов перед оказанием услуг. Меры KYC: паспорт/ID плюс селфи при регистрации на бирже; подтверждение адреса (квитанция, выписка из банка); проверка источника доходов при крупных операциях.
9
Special Agent (SA) — базовая должность оперативных сотрудников Федерального бюро расследований США (Federal Bureau of Investigation). Новички получают статус специального агента сразу после окончания академии в Куантико.
В то же время крипта смягчает горечь санкций не исключительно жуликам, но и приличным людям. Любящий отец оплачивает проживание и обучение в Европе любимой дочке. Гонимый активист собирает донаты с людей, считающих его деятельность полезной. Честный бизнесмен прячет капитал, на который покушаются рейдеры. Челнок зарабатывает свою копеечку на продаже айфонов, закупив их за крипту.
Позитивных кейсов наберётся с десяток, но не меньше ситуаций, когда крипта упрощает жизнь негодяям. Минуя банковскую систему, можно гонять деньги, полученные за любой криминал. И не только переводить, но и хранить, благо криптофанатики ожидают чуть ли не бесконечного роста предмета своего культа.
Здесь в абзац заходит криптан с заезженной пластинкой про то, что больше преступлений совершается с помощью наличных денег. Это правда, ведь наличка имеет на порядки большее проникновение. Но по доле грязных операций крипта победит за явным преимуществом.
Нал элементарно опаснее. Бывший министр экономики Алексей Улюкаев и бывший губернатор Кировской области Никита Белых не дадут мне соврать. С поличным за отправку с анонимного счёта не возьмёшь. Пометить специальным раствором цифры в блокчейне — не выйдет. По 8 лет строгого режима указанные чиновники получили именно за купюры.
По данным Европола [10] , битко•н остаётся главным активом для злоупотреблений. Организация фиксирует, что криптовалюты встречаются прежде всего в финансовых преступлениях — инвестиционном мошенничестве и отмывании денег. Драйвером выступают рост цен на криптоактивы и «медийность криптоинвестиций», из-за чего поток кейсов инвестиционного обмана увеличивается.
Вымогатели по-прежнему чаще требуют выкуп в битко•нах (жертве проще купить, преступнику проще остаться неизвестным), но встречаются требования и в других криптовалютах, например, ещё более анонимной Monero.
10
Доклад IOCTA (Internet Organised Crime Threat Assessment; оценка угроз организованной преступности в интернете). Подробно со ссылкой на доклад: vklader.ru/kripta/europol.
Ключевой вывод полицейских: криптовалюты выступают как инфраструктурный ускоритель киберпреступлений (в связке с даркнетом, кодированными мессенджерами, сервисами запутывания следов).
В отчёте FATF приведена оценка мошенничества через «противоправную активность в блокчейне» — 51 миллиард долларов за 2024 год (vklader.ru/kripta/fatf). Отдельно подчеркнуты «профессионализация» мошенников (инструменты обмана они могут покупать «под ключ»), рост крипторомантических схем (глава 18), новые типы криптоскамов вроде отравленных адресов (глава 36) и «фишинга на согласие» [11] (глава 39).
11
Фишинг на согласие (approval phishing) — схема, где жертву не заставляют вводить пароль, а убеждают одобрить запрос — например, подтвердить вход, кликнуть на пуш-уведом-ление, разрешить приложению доступ.