Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план
Шрифт:
Итак,
1. Все расходы непременно планируются.
О том, как это делается, мы подробным образом говорили в п. 3.4, так что повторяться не будем.
2. «Заплати сначала себе».
Это правило – просто выражение того факта, что первым номером среди всех категорий потребностей стоят расходы (расходы, потому что эти деньги откладываются) на увеличение сбережений. В том, что деньги в первую очередь откладываются в сбережения, ничего странного нет, если вы провозгласили основной целью получение богатства. Основной механизм для обретения финансовой свободы – сбережения и инвестирование. Другого пути нет, поэтому среди расходов под первым номером идут именно эти. Вопрос только в том, сколько откладывать. Ответ очевиден – чем больше, тем лучше в том смысле, что тем быстрее вы станете богатым человеком. Обычно советуют откладывать 10 % от всех получаемых вами доходов. Это, как правило, приличная сумма – для многих она превышает (а для кого-то значительно) 1$ в день.
Из собственного опыта могу сказать, что многие не смогут (точнее, очень убедительно сумеют доказать, что не смогут) откладывать 10 %. Постарайтесь, в таком случае откладывать 7 %. Не получится, откладывайте 5 %. Но никак не менее 30$ в месяц, иначе процесс обретения вами финансовой независимости слишком затянется.
Один мой знакомый, проработавший более 20 лет в крупной транснациональной корпорации, с первых дней своей карьеры откладывал 50 % (!!!!) всех своих доходов. Ему это было сделать легче, чем многим, он был неженатый трудоголик, и все его расходы в основном сводились к обеспечению собственной жизнедеятельности на элементарном уровне.
В 42 года он уволился и пошел путешествовать по миру пешком. Он может себе позволить. Он может позволить себе любое чудачество. Его имущество оценивается суммой, близкой к сотне миллионов долларов, и ежегодно прирастает.
К высказанным соображениям можно было бы добавить следующее. Только те деньги, которые вы отложили в сбережения, и являются вашими. Те, что вы заплатили продавцу рыбы, – это деньги продавца рыбы. Те, что заплатили продавцу бензина, – это деньги продавца бензина. Пусть вас не успокаивает то, что и эту рыбу, и этот бензин потребили вы. Неизвестно, какую норму прибыли заложили эти торговцы в свой бизнес, неизвестно, сколько налогов заплатили с этих сумм, неизвестно, сколько ушло на содержание бандитской «крыши», на взятки чиновникам, на благотворительность и т. д. Об этом можно только догадываться. А вот то, что вы отложили в сбережения, – это уж точно ваше. И на доход от этих сбережений вы и ваши дети смогут безбедно жить в будущем. ЗАПЛАТИТЕ СНАЧАЛА СЕБЕ!
3. Ищите менее дорогие альтернативы привычным тратам.
К процессу покупки товаров и услуг надо подходить творчески. Особенно это важно, когда вы совершаете систематические покупки. Если вы изо дня в день, из года в год покупаете одни и те же товары, то быстро привыкаете к их качеству и цене, и, возможно, не обращаете внимания на более выгодные товары-заменители.
Вообще неплохо бы пересмотреть отношение к привычному порядку вещей с точки зрения эффективности использования финансов.
Говорят, французы доказали, что расход бензина можно уменьшить на 20 %, просто выравнивая давление в покрышках ведущих колес раз в неделю и оставив привычку лихо стартовать на светофоре…
Говорят, что аргентинцы доказали, что затраты на электроэнергию можно уменьшить на 15 %, если при приготовлении жидких блюд доводить воду до кипения не в кастрюле на электроплите, а предварительно вскипятив ее в чайнике…
Говорят, что в Германии в домах с электрическим отоплением автоматика поддерживает в течение дня температуру в помещениях на уровне 15 градусов и начинает поднимать ее до нормы в 19–21 градус за час до прихода семьи вечером с работы…
Да мало ли еще что говорят…
Ко всем своим привычным расходам подойдите с новым критерием: «А нельзя ли тут обойтись огнетушителем?»
4. Ведите здоровый образ жизни.
Я не являюсь фанатом ни бодибилдинга, ни армрестлинга, ни шейпинга, ни джоггинга. Я не фанат футбола, плавания, пляжного волейбола, горного велосипеда. Я не фанат бега трусцой, спортивной ходьбы, рыбалки и лыжных прогулок. Я обычный, в меру ленивый человек, который с гораздо большим удовольствием лежит на диване, чем гребет на байдарке. И вот однажды этот не очень спортивный человек почувствовал очень неприятное покалывание справа в области почки…
Не буду утруждать вас необходимостью читать медицинские подробности, скажу лишь две вещи.
Слава Всевышнему за то, что это произошло со мной, пока мне еще не стукнуло сорок!
Дважды слава Всевышнему за то, что в нашей стране уже была платная медицина! Первый раз за то, что меня вылечили, а второй раз за то, что я осознал, сколько это может стоить!
Если вам удастся добиться того, что в пятой категории расходов не будет затрат на лекарства, это очень сильно приблизит вас к заветной цели. Как этого добиться, я думаю, лучше узнать у специалистов, из специальной литературы или от друзей – фанатов бодибилдинга, армрестлинга и т. д.
5. Ведите скромный образ жизни.
Как ни банален совет, содержащийся в названии этого пункта, этот вопрос не обойти. У подавляющего большинства людей на планете существует устоявшийся стереотип богатого человека. Богатый, по их мнению, это тот, кто обедает в шикарных ресторанах, живет в шикарном доме, ездит на шикарной машине. И далее по нарастающей – летает на собственном самолете, живет в собственном замке…
Должен разочаровать вас. Большинство богатых людей очень скромны в своих тратах (иногда, конечно, это скромность по отношению к имеющимся возможностям, но все равно, это – скромность).
Не буду приводить примеров зубодробительной бережливости, граничащей со скупостью. Примеры эти можно найти в жизнеописаниях богатых людей, в публицистической литературе и периодической печати. Хочется не приводить примеры, а попытаться прояснить ситуацию на уровне стратегии. А стратегия проста: скромный образ жизни – это минимум АБВ вокруг вас. Я не призываю к скупости и к самоедству. Просто надо понять, что писать ручкой Parker, носить часы Rolex, ездить на Toyota Landcruiser 100 на аэродром, чтобы полетать на собственном DB-3F (и делая все это одновременно), может позволить себе только очень богатый человек, то есть инвестор. Тот же, кто пытается все это делать на зарплату, – преступник перед собственными детьми.
Пусть будет хобби, пусть будет дорогое хобби. Но пусть оно будет одно. И на самом деле любимое, а не модное.
А во всех остальных делах можно обойтись и очень скромным обеспечением. А то и без обеспечения. А то и без ненужных дел.
6. Никогда и ни по какому поводу не тратить сбережения нецелевым образом.
Сбережения – это ваше будущее, будущее ваших детей. Их объем должен только прирастать. Использование сбережений для решения вдруг возникших, пусть даже очень серьезных проблем недопустимо. Тогда все с таким трудом накопленное и приумноженное может исчезнуть в один день. Как быть в этом случае?