Чтение онлайн

Нужно на два дня занять у друга, перехватить, потом отдать, быстрее заработать, но только ни в коем случае не трогать накопления, даже если заболел ребенок, умерла теща, угнали машину, обокрали квартиру и т. д. Потому что за первым разом будет второй, затем третий, и – прости-прощай мечта о финансовой свободе.

Давайте посмотрим, что в таких случаях делает весь цивилизованный мир.

Весь мир обращается к помощи страховых компаний. В последующих главах мы подробным образом рассмотрим механизмы работы страховых компаний и постараемся понять, откуда берутся те деньги, которые нам выплачивают в случае необходимости. Сейчас же для нас важнейшим фактом является то, что при наступлении страхового события (одного из вышеперечисленных несчастий) львиную долю необходимой суммы выплатит кто-то другой. Вам нет необходимости выплачивать полную сумму в случае угона автомобиля или пожара на даче и, таким образом, отбрасывать себя на десятки лет назад в рамках своей накопительной схемы. Можно на начальном этапе заплатить совсем немного (страховой взнос) и иметь серьезную защиту своим финансовым интересам на определенный срок в будущем.

Именно за защитой своих финансовых интересов идут в страховую компанию стремящиеся стать богатыми люди. Обратимся к рис. 11.

Рисунок 11. Рост богатства: идеальный сценарий (1); при страховании от несчастного случая (2); при отсутствии страховки (3).

Разработанная нами в прошлых главах «идеальная» с точки зрения отношения к деньгам жизнь приводит к неумолимому накоплению богатства (кривая 1 на рисунке). В случае внесения страхового взноса, который, как правило, мал по сравнению с величиной возможной потери, накопление богатства идет более медленными темпами (кривая 2). В случае же неуплаты страхового взноса и при наступлении страхового события всю сумму ущерба приходится оплачивать самому. О накоплении мил-лиона прежними темпами в этом случае можно забыть (кривая 3).

Именно поэтому затраты на страхование необходимы. Обращаясь в страховую компанию за любым полисом, например страхуясь от несчастного случая, вы защищаете свою финансовую независимость в будущем.

Подведем итог. Накопленная вами сумма – это единственное и наиболее важное из того, что у вас есть или будет в жизни. Защищать ее нужно двумя способами. От собственных посягательств – режимом разумной (как хочется написать «жесточайшей»!) экономии, а также от ударов судьбы – страхованием от всех мыслимых рисков.

7. Воздержаться от серьезных трат и улучшений уровня жизни до тех пор, пока не станешь богатым человеком.

Это наиболее жестокое правило, причем противниками его обычно выступают российские женщины, отстаивающие свое право на покупку шубы. В разговоре с ними не помогают никакие доводы. Ни рассуждения о том, что 2000$ сегодня – это 500 000$ через 30 лет. Ни доводы в пользу того, что через пять лет шубу можно будет выкинуть. Ни реклама легких, теплых и модных пуховиков по цене 150$ от хороших производителей. Не помогает ничто. Потому что человек хочет хорошо жить сейчас, а не через 15–20—30 лет.

Правило это действительно очень жестокое, и из всего нашего предыдущего рассмотрения следует, что без него можно бы и обойтись. Вспомните, рассматривая «идеальную» с точки зрения управления финансами жизнь в п. 2.4, мы говорили, что, откладывая по доллару в день и инвестируя, человек обеспечивает себе финансовую свободу, ни в чем за пределами этого доллара в день себе не отказывая.

Однако, воспользовавшись еще и этим правилом, можно существенно ускорить наступление желанного мига обретения финансовой свободы.

Давайте попробуем провести следующую аналогию.

Каждый знает, что нужно делать, чтобы стать, например, олимпийским чемпионом по плаванию. Программу эту можно тоже свести, например, к набору правил. Я не являюсь специалистом по подготовке пловцов, но, думаю, не сильно ошибусь, если скажу, что для подготовки олимпийского чемпиона нужно выполнить следующие семь правил (табл. 9).

Таблица 9

Программа завоевания олимпийской медали по плаванию

Аналогия, конечно, «притянута за уши», но, как иллюстрация, вполне подойдет.

Простой человек хочет стать олимпийским чемпионом.

Простой человек хочет стать миллионером.

Есть набор из семи правил, выполняя которые каждый может добиться своей цели. Полученный результат будет зависеть от усилий, которые прилагают эти люди.

Вот такая аналогия. Теперь каждый может сам для себя выбрать жизненный путь. Хотите быть только перворазрядником – не тратьте время на дневные и вечерние тренировки. Хватит вам миллиона – спокойно работайте и откладывайте по 1$ в день.

Хотите выступать на первенстве мира – извольте проплывать не менее 15 км в день в течение восьми лет. Хотите иметь возможность дарить всем свои друзьям розовые «Роллс-Ройсы» на день рождения – забудьте о шубе для жены на ближайшие пять лет.

Все в ваших руках!

Правила ежедневного управления финансами в основном сводятся к сохранению денег путем минимизации расходов. О том, что дело это очень важное и трудное, мы уже сказали. Теперь необходимо найти ответы на следующие вопросы. Экономия средств происходит в течение дня, недели, месяца. К концу месяца, вернее, после получения зарплаты и выделения той ее части, которая пойдет на оплату расходов, на столе лежит кучка с трудом сбереженных купюр. Что делать с ней дальше? Сразу инвестировать или скопить побольше? Как копить – в кубышке, в «шкапчике», в банке? Как часто туда ходить? А если срочно понадобится 500 рублей, можно ли их оттуда взять? И еще на множество других, не менее простых и одновременно более сложных вопросов.

Подготовку финансового плана на месяц мы подробно обсудили выше. Следующим и очень важным вопросом является претворение этого плана в жизнь. Как это лучше всего сделать? Распечатать план на листке бумаги, повесить его на кухне и каждый день сверяться с ним? Или просто вести запись доходов/расходов, а потом в конце месяца сравнить планировавшиеся и полученные результаты? Или есть еще какой-нибудь путь?