Чтение онлайн

Проблема требовала решения. С 1998 года Банк Англии в качестве регулятора и Управление по финансовому регулированию и надзору (Financial Services Authority, FSA) начали работу по развитию и упорядочению деятельности исламских финансовых институтов. В 2001 году была создана рабочая группа из представителей правительства, мусульманской общины и FSA для изучения проблемы и снятия барьеров в этой сфере. В июле 2002 года был учрежден Исламский финансовый дом Великобритании (Islamic House of Britain, IHB). Тогда же группа британских экспертов пришла к выводу о необходимости создания исламских финансовых институтов в стране, что было важно не только для удовлетворения потребностей английских мусульман, но и для привлечения инвесторов. IHB начал поиск таковых. В качестве инвесторов выступила группа исламских банков и бизнесменов с Ближнего Востока. Среди них значились члены правлений исламских банков и инвестфондов из ОАЭ, Бахрейна, Катара и Саудовской Аравии.

В октябре 2003 года был составлен бизнес-план, после чего Банк Англии и FSA изменили отношение к идее создания исламских банков, которые функционировали бы наряду с традиционными коммерческими структурами. В августе 2004 года FSA выдало Исламскому финансовому дому банковскую лицензию, и произошло событие, ставшее поворотным в судьбе исламского банковского дела не только в Англии. В Лондоне был учрежден Исламский банк Великобритании (IBB) – первый полностью исламский банк в Европе, имевший лицензию на право банковской деятельности в стране. Все свои операции IBB получил право осуществлять в соответствии с шариатом, но в рамках действующего в Великобритании банковского законодательства. Участвовать в капитале IBB могли не только мусульмане, но все операции и банковские продукты контролировались шариатским наблюдательным советом.

Одновременно в 2003 году был принят финансовый закон, снявший двойное налогообложение на исламскую ипотеку, а законы, принятые в 2005–2006 годах, содержали дополнительные меры, направленные на облегчение налогового бремени в отношении исламских финансовых продуктов. FSA ввело в свой штат экспертов по исламскому финансированию, а в процессе регистрации и регулирования деятельности исламских финансовых учреждений стало учитывать позицию шариатских наблюдательных советов. На решения британского правительства также повлиял тот факт, что такие крупные финансовые институты, как HSBC и Deutsche Bank, имея представительства на Ближнем Востоке и в Юго-Восточной Азии, изучили опыт работы и потребности в исламских финансовых услугах и не увидели в их деятельности ничего экстраординарного.

Исламскому банку Великобритании дали зеленый свет. Банк стал обслуживать физических лиц, предложив клиентам самой большой выбор розничных финансовых продуктов, которые включают в себя соответствующие шариату ипотечные альтернативы, план домашних покупок (HPP) и покупки по этому плану, открытие текущих и сберегательных счетов, финансирование коммерческой недвижимости. Некоторые из продуктов IBB были и остаются уникальными на британском розничном финансовом рынке. Политика банка заключалась в том, чтобы составить конкуренцию традиционным кредитным организациям. Поэтому большое внимание уделялось качеству и уровню сервиса, ассортименту предложений, который постоянно расширялся и к концу 2000-х годов включал весь спектр банковских услуг, соответствующих нормам шариата.

IBB широко распахнул двери для экспансии исламского капитала в Британию, прежде всего на английский рынок недвижимости. Ряд крупных банков с Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии стали предлагать клиентам финансирование покупки, как правило, дорогой недвижимости в Лондоне или его окрестностях. Процесс пошел вширь и вглубь. Со временем выходцы из мусульманских стран стали крупными владельцами элитной недвижимости в британской столице, а исламский капитал занял прочные позиции в разных секторах британской экономики. Правительство Ее Величества спокойно относится к деятельности исламских финансовых институтов, следуя принципу: «Никакой поддержки и никаких препятствий» – и позволяя британским мусульманам получить доступ к финансовым услугам, соответствующим их убеждениям. Следует также подчеркнуть, что все вышеназванные шаги в деле исламизации британской финансовой сферы были сделаны во время нахождения у власти лейбористского кабинета во главе с Тони Блэром (1997–2007), который действовал в интересах мировой финансовой олигархии. И это возымело серьезные политические последствия.

В октябре 2014 года руководство Исламского банка Великобритании объявило о ребрендинге. Перед этим банк поменял владельца, который решил сменить его название. Теперь IBB называется Al Rayan Bank PLC. Купил его Masraf Al Rayan – пятый по величине исламский банк в мире и второй в Катаре. А так как с Исламским банком Великобритании были аффилированы другие исламские финансовые структуры, работавшие в стране, то с покупкой IBB эмир Катара установил контроль и над их деятельностью. Теперь монарх этой очень маленькой, но очень богатой страны весьма влиятельная персона в Сити, и его влияние усиливается по мере роста мусульманской общины Британии. Эмир Катара для официального Лондона – «исламский Ротшильд». Это оказывает серьезное влияние на внешнюю политику Великобритании на Ближнем Востоке и не только.

В настоящее время владельцы Al Rayan Bank намерены выйти на общеевропейский рынок банковских услуг. Эти амбициозные планы реализуемы, а выход Великобритании из ЕС только поспособствует этому. Катарский банк может открыть свои филиалы в разных странах Евросоюза, и его потенциальными клиентами могут стать более 20 млн европейских мусульман. Особенно в таких странах, как Франция, Бельгия, Нидерланды и ФРГ, где проживают большие мусульманские общины и существует благоприятная почва для становления и развития исламского банкинга.

В Лондоне ныне действуют шесть крупных исламских банков, а 17 британских банков и подразделений коммерческих зарубежных банков, работающих в Сити, предоставляют исламские финансовые услуги через «исламские окна». Лондон является крупнейшим центром исламских финансов в Европе, занимая 9-е место в мире по объему таких активов (10,4 млрд долларов в 2014 году). Все эти структуры работают на основании регулирующих документов Базельского комитета по банковскому надзору. И хотя исламские банки всё еще сталкиваются с определенными трудностями, за последние двадцать лет Лондон превратился в центр притяжения исламских финансовых ресурсов со всего мира, откуда они переводятся в британские офшоры на Каймановы, Виргинские острова, остров Джерси и др.

Исламизация финансового сектора Великобритании повлияла на рынок банковских услуг всего Евросоюза, где центром исламского банкинга стал Люксембург. Исламские банковские структуры появились там еще в конце 1970-х годов, но после Исламской революции в Иране прекратили свою деятельность. Однако разразившийся осенью 2008 года мировой финансовый кризис заставил люксембургских политиков и банкиров вновь обратить свои взоры на Восток. Причиной тому была удивительная устойчивость, какую проявили исламские финансовые структуры на фоне глобального кризиса, который поставил на грань краха крупнейшие западные банки, а некоторые из них погубил. Выступая в ноябре 2009 года на пятом экономическом форуме «Бельгия – Люксембург – Арабские страны», глава Центрального банка Люксембурга Ив Мерш заявил: «Так как наблюдается рост спроса на соответствующие шариату финансы, Люксембург как финансовый центр тоже хочет обеспечивать этот спрос и привести свою регулятивную среду в соответствие с такой потребностью и деятельностью». Затем он вспомнил свой недавний визит в арабские страны, где увидел, как работают исламские банки, и много раз слышал о заинтересованности местных элит осуществлять финансовую деятельность в Люксембурге. Подводя итог своему вояжу, Мерш сказал: «Мы наблюдали относительную устойчивость исламских финансов во время финансового кризиса. <…> Проблемы, с которыми мы столкнулись во время текущего кризиса и возникшие в результате чрезмерного использования финансового рычага финансовыми учреждениями, контролируются в исламских финансах лучше, хотя исламские финансы не обладают иммунитетом от чрезмерного риска и тоже должны подвергаться регулированию» [148] .

По инициативе Мерша Люксембург распахнул двери перед исламскими деньгами, что было сделано из прагматических соображений. Огромные богатства маленького Великого герцогства Люксембург [149] с населением в 600 тысяч человек проистекают из его финансовых институтов, через которые проходят и аккумулируются гигантские финансовые потоки, идущие с запада на восток и с юга на север Европы. ВВП страны на 10 % формируется за счет добычи железной руды, производства железа и чугуна. Чуть меньше дает рынок недвижимости. Но финансовая сфера главная. Люксембург – элитный офшор. Здесь размещены около тысячи (!) инвестиционных фондов и более 200 банков – больше, чем в любом другом городе мира. В Люксембурге располагаются многие организации Евросоюза. Отсюда такой интерес к нему со стороны арабских банкиров, нефтяных шейхов и королей. А для Люксембурга исламский банкинг и деньги – это страховка на случай повторения кризиса 2008–2012 годов, при котором исламские банки, инвестирующие в реальную экономику, показали свою устойчивость. В Люксембурге осознали опасность западной банковской модели, при которой лишь 5 % сделок опирается на реальную экономику, а 95 % являют собой чистые спекуляции. Спекулятивная модель банкинга и финансовых рынков изжила себя, она лишь плодит кризисы. Это поняли финансисты в Люксембурге, Лондоне и других местах и потому создают себе дополнительную точку опоры в виде исламских банков и банкинга на случай глобального финансового кризиса, который неизбежно наступит. Размер исламских финансовых активов, хранящихся в Люксембурге, неизвестен, это коммерческая тайна. Но он исчисляется сотнями миллиардов евро. Не случайно один из китов Уолл-стрита, нью-йоркская City Group Inc., учредила в Люксембурге инвестиционный фонд, действующий по исламским канонам и связывающий нефтедолларовые потоки, текущие через Европу в Америку и обратно.

Исламские финансы активно развиваются в Бельгии, где первый исламский банк – марокканский Chaabi – появился в марте 2011 года. Открытие банка поддержал либеральный министр финансов Дидье Рендер после проведения консультаций с управлением по финансовым услугам и рынкам. За первой ласточкой последовали другие. Сейчас в населенных мусульманами районах Бельгии (прежде всего в Брюсселе) работает сеть исламских финансовых структур, чье влияние быстро растет. Если в 2011 году активы исламского банкинга в Бельгии оценивались в один миллиард долларов, то ныне они намного больше.