Чтение онлайн

По карте банк идентифицирует клиента. На нее можно положить деньги в отделении банка или в банкомате, принимающем наличные. Таким же образом с нее можно снять деньги. Кроме того, картой вместо денег можно расплатиться в магазине.

Любая операция по карте называется транзакцией. Перед тем как совершить транзакцию, проводят авторизацию карты. По специальному каналу связи в банк передается информация о клиенте, а банк в свою очередь предоставляет информацию о состоянии счета. Например, если вы собираетесь расплатиться картой в магазине, то продавец подносит ее к специальному устройству, с которого в банк поступают данные о карточке, а из банка – данные о том, хватит ли денег на покупку. Подтверждение получено – операция совершается.

Что выбрать: Visa или MasterCard

Visa и Mastercard – две крупнейшие международные системы расчетов по пластиковым картам, которые поделили между собой мировой рынок пластиковых карт. В России они также признаны самыми удобными из существующих платежных систем: им принадлежит более 60 % российского рынка (приблизительно 40 % Visa и 25 % – MasterCard).

Банки работают с разными платежными системами, поэтому в одном вам предложат завести карту Visa, в другом – MasterCard, в третьем предоставят выбор.

Карточку Visa вы можете получить более чем в 300 российских банках, a MasterCard – в 150 банках. По словам банкиров, принципиальной разницы между этими двумя системами нет.

Если вы собираетесь пользоваться картой в России, не важно, какую вы выберете систему – главное, чтобы к ней были подключены банкоматы в вашем районе или городе. При поездках за границу следует знать, что MasterCard получила наибольшее распространение в Европе и Африке, Visa – в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде. В процентном выражении точек приема карточек Visa в мире примерно вдвое больше, чем MasterCard, однако в небольших городках Европы, например, в гостиницах, у вас скорее примут MasterCard, нежели Visa.

При выборе карты следует учитывать еще один нюанс. Комиссия за перевод денег из одной валюты в другую зависит от того, в какой валюте банк рассчитывается с платежной системой. Как правило, для Visa это доллары, для MasterCard – евро. Таким образом, рассчитываться в Европе картой Visa или в США картой MasterCard может оказаться невыгодным из-за двойной конвертации.

Выгоднее всего по пластиковой карте расплачиваться за товары и услуги в магазинах, ресторанах, салонах красоты. А вот снятие наличных в банкомате сопряжено с дополнительными затратами.

Здесь можно посоветовать следующее: снимайте наличные в банкоматах своего банка, тогда комиссий с вас не возьмут. А за границей, чтобы сэкономить на комиссиях, лучше вообще не снимать деньги, а в магазинах или ресторанах расплачиваться только картой.

Classic или Gold

Пластиковые карты обеих международных платежных систем делятся на категории по стоимости изготовления и объему предоставляемых услуг: Electron, Classic, Gold, Platinum. Чем выше класс карты, тем дороже ее изготовление и обслуживание. Завести самую простую электронную карточку стоит от 0 до 150 рублей, классическую – 500–600 рублей, а элитные – золотую и платиновую – уже более 1,5 тысяч. Но платить эти деньги совсем не обязательно. Сначала стоит изучить предложения банков. Многие из них выдают карты бесплатно, при открытии счета. Причем не только простейшие и самые дешевые – электрон и классик, но и, в зависимости от размера счета, более дорогие и престижные – Gold и даже Platinum. Кроме того, бесплатно могут получить карты заемщики, которые берут в банке крупные кредиты – на покупку машины или квартиры.

Обладателям дорогих пластиковых карт банки предоставляют особые условия: эти клиенты считаются элитными, а потому наиболее желанными. Так, по картам Gold или Platinum в качестве дополнительного бонуса предоставляются, например, медицинская страховка, которая действует в поездках за границу, услуга бронирования номеров в отелях или автомобиля, доступ в международные VIP-залы аэропортов.

Обычно с подобными проблемами сталкиваются владельцы пластиковых карт. Первое, что нужно сделать, если вы обнаружили недостачу, – сообщить в банк. И по возможности представить доказательства, что покупки, за которые списаны деньги, вы не совершали. Например, находились в это время в другой стране. Для этого подойдут авиабилеты или загранпаспорт с визой.

Банк проведет свое расследование и, если убедится в том, что владелец карты не имеет отношения к покупке, полностью вернет деньги. Это предусмотрено правилами платежных систем. Правда, приготовьтесь к тому, что возврат денег займет какое-то время. Иногда на это уходит месяц или даже месяцы.

Чем раньше вы заметите, что к вашему счету получил доступ кто-то чужой, тем больше шансов вернуть деньги. Самый верный способ вовремя обнаружить недостачу – договориться с банком, чтобы он информировал вас о каждой совершенной операции. Например, sms-сообщениями на ваш мобильный телефон.

А вот чтобы застраховать себя от подобных неприятностей, нужно соблюдать несколько простых правил, которые, тем не менее, очень эффективны. Во-первых, не оставлять карточку без присмотра, а во-вторых, ни в коем случае не писать ПИН-код ни на самой карте, ни в любом другом месте, где его могут увидеть. Кроме того, если вы расплачиваетесь картой, следите, чтобы она не пропадала из поля вашего зрения.

С 1 января 2007 года для россиян сняты все ограничения на открытие вкладов в зарубежных банках. Чтобы воспользоваться этой возможностью, надо всего лишь поехать, к примеру, в Швейцарию, открыть в банке счет и положить на него деньги. Другое дело, что зарубежные банки не всегда рады их принять.

С ужесточением международных правил по борьбе с отмыванием незаконных капиталов иностранные банки стали крайне подозрительно относиться к россиянам. В странах с особо жестким банковским контролем, например в Великобритании, российскому гражданину практически невозможно открыть счет (если, конечно, он не проживает в стране на законном основании). В других странах Европы и в США лишь небольшое число банков работают с россиянами.

Нужно быть готовым к тому, что в банке потребуют предъявить не только паспорт, но и рекомендации с работы или от российского банка. А также документ, подтверждающий проживание клиента по определенному адресу. Это может быть, например, счет за коммунальные услуги. Открыть счет, имея на руках наличные, на поверку оказывается весьма проблематичным. Почему-то на Западе считается, что наличные всегда подозрительны. Ведь за границей уже давно большинство операций совершаются с помощью банковской карты. Так что проще будет открыть счет в иностранном банке, имея «на руках» безналичные деньги.

Кроме того, следует помнить, что положить на счет небольшую сумму, к примеру 10 или 100 евро, не получится. Во многих банках минимальная сумма вклада начинается с 10, а то и с 50 тысяч долларов или евро. А вот в той же Швейцарии, например, минимальная сумма вклада для иностранцев равняется миллиону швейцарских франков. Это около 800 тысяч долларов.

Что касается сумм в 10 тысяч долларов (евро), то достаточно предъявить справку из российского ЦБ. Все, что сверх того, потребует поручительства от клиентов банка, где россиянин решит открыть свой счет. Если два таких поручителя найдутся, то банк начнет проверку «чистоты» ввозимых средств как по линии Интерпола, так и по линии FATF. Получив положительный результат, вы станете обладателем счета в иностранном банке.