Чтение онлайн

1) меры Банка России направлены на охрану общественных отношений, складывающихся в сфере государственного управления;

2) меры Банка России носят властно-принудительный характер;

3) содержательно меры Банка России заключаются во внешнем государственно-правовом воздействии на субъекты правоотношений в форме ограничений личного, [107] организационного или имущественного характера, т. е. тех или иных неблагоприятных последствий;

4) меры Банка России применяются на основаниях, определенных законом, т. е. являются правовыми мерами;

5) меры Банка России применяются уполномоченными органами и должностными лицами Банка России;

6) меры Банка России применяются вне рамок служебной подчиненности и не связаны с имущественными отношениями, возникающими в силу законных требований государства имущественного характера к субъектам правоотношений;

7) основная цель применения мер Банка России – не наказание, не кара, а пресечение посягательства на интересы третьих лиц и публичные интересы, а также восстановление правопорядка, нарушенного правонарушением». [108]

Правовую природу мер Банка России, применяемых к кредитным организациям, можно охарактеризовать, анализируя основания и цели применения указанных мер. Закон о Банке России выделяет следующие основания применения мер принуждения:

1) нарушение кредитной организацией требований федеральных законов или нормативных актов Банка России.

Указанное нарушение может быть простым (ч. 1 ст. 74 Закона о Банке России) или сопряжено с квалифицирующими признаками:

– нарушение может иметь повышенную общественную опасность, выраженную в создании реальной угрозы кредиторам и вкладчикам (ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России);

– нарушение может носить злостный характер, т. е. совершаться, несмотря на ранее предъявленное требование об устранении нарушений (ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России);

– нарушение может носить систематический характер, т. е. совершаться неоднократно, в том числе несмотря на примененные к кредитной организации меры принуждения (п. 6 ч. 1 ст. 20 Закона о банках);

2) совершение действий (банковских операций, сделок), которые создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков (ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России);

3) наличие особого финансового состояния кредитной организации, представляющего угрозу интересам кредиторов кредитной организации (ст. 75 Закона о Банке России, ст. 4 Закона о банкротстве кредитных организаций);

4) наличие особого финансового состояния кредитной организации, представляющего угрозу стабильности банковской системы (ст. 75 Закона о Банке России).

Необходимость организации банковского надзора обусловлена тем, что кредитные организации являются юридическими лицами, деятельность которых несет повышенный риск для их кредиторов (особенно вкладчиков), для денежной системы страны, а также иных публичных интересов. Применение Банком России мер принуждения к кредитным организациям обусловлено защитой публичных интересов, включая защиту прав и законных интересов неопределенного круга кредиторов кредитной организации.

Таким образом, применение Банком России этих мер связано:

1) не с задачей наказания кредитной организации, а главным образом с задачей прекращения противоправных действий с ее стороны, недопущения нарушения прав и законных интересов неопределенного круга кредиторов и иных публичных интересов либо с восстановлением нормальных возможностей осуществления их прав;

2) как с наличием правонарушения, так и с наличием «особых состояний».

Следовательно, существует достаточно оснований, чтобы считать, что большинство мер, которые Банк России может применить к кредитным организациям, не являются мерами наказания. Исключением является штраф (ст. 38 и 74), который, несомненно, относится к мерам наказания. Помимо этого в системе мер, применяемых Банком России к кредитным организациям, могут быть выделены те, которые следует квалифицировать как правовосстановительные . К указанным мерам можно отнести:

– взыскание недовзноса в обязательные резервы (ст. 38);

– требование об устранении нарушений (ст. 73, 74 Закона о Банке России);

– требование об осуществление мер по финансовому оздоровлению (ч. 2 ст. 74, ст. 12 Закона о банкротстве кредитных организаций).

К классификации иных мер, которые Банк России вправе применять к кредитным организациям, а именно:

– введению ограничения на проведение отдельных операций;

– требованию о замене руководителей кредитной организации;

– требованию об осуществлении реорганизации;

– изменению значений обязательных нормативов;

– введению запрета на осуществление отдельных банковских операций;

– введению запрета на открытие филиалов;

– введению запрета на осуществление реорганизации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Законом о банкротстве;

– назначению временной администрации по управлению кредитной организацией;

– отзыву лицензии на осуществление банковских операций, – возможны два подхода.

С одной стороны, указанные меры можно дифференцировать на меры предупреждения и меры пресечения в зависимости от основания их применения. Так, если основанием применения меры принуждения является совершение кредитной организацией каких-либо операций или сделок, создающих реальную угрозу интересам кредиторов, либо в силу объективных обстоятельств возникает реальная угроза интересам кредиторов и иным публичным интересам, то указанные меры можно квалифицировать как меры предупреждения, так как основной их целью – при формальном отсутствии в деяниях кредитной организации признаков правонарушения – является предотвращение нарушения интересов кредиторов и иных публичных интересов. В случае если указанные меры применяются в качестве реакции на нарушение (в том числе при неисполнении предписания об устранении нарушения), они носят характер мер пресечения, поскольку основной целью их применения является принудительное прекращение противоправных действий, которые нарушают либо могут нарушить интересы кредиторов и иные публичные интересы.

С другой стороны, все указанные меры Банка России можно квалифицировать как меры пресечения, так как независимо от того, реакцией на какой юридический факт является решение о применении данной меры, она направлена на то, чтобы прекратить совершение кредитной организацией действий, нарушающих интересы кредиторов, либо прекратить совершение кредитной организацией действий и (или) воспрепятствовать развитию событий, которые создают реальную угрозу интересам кредиторов и иным публичным интересам. [109]

Одним из важнейших направлений надзора за деятельностью кредитных организаций наряду с надзором за исполнением ими требований по финансовой устойчивости является надзор за исполнением кредитными организациями требований законодательства о противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитные организации, основной сферой деятельности которых являются операции с денежными средствами, часто становятся объектом воздействия со стороны криминальных групп и отдельных личностей, которые с помощью переводов и другими способами пытаются легализовать средства, полученные преступным путем. Через кредитные организации могут идти потоки финансирования террористических групп. Борьба с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма организована как вид международного сотрудничества. В каждой стране, вовлеченной в эту борьбу, существует законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также органы, которые осуществляют надзор за его соблюдением. В Российской Федерации к числу таких органов относятся Федеральная служба по финансовому мониторингу и Банк России.