Чтение онлайн

Основу законодательства РФ о противодействии отмыванию преступных доходов составляет Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который определяет круг обязанностей организаций, включая кредитные, осуществляющих операции с денежными средствами, в сфере организации противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при осуществлении расчетов.

Прежде всего кредитная организация обязана осуществлять обязательный контроль над операциями по счету, если сумма превышает 600 тыс. руб. (либо эквивалент в иностранной валюте), в случаях:

– снятия со счета или зачисления на счет юридического лица денежных средств в наличной форме, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

– покупки или продажи наличной иностранной валюты физическим лицом;

– приобретения физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

– получения физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

– обмена банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

– внесения физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;

– зачисления или перевода на счет денежных средств, предоставления или получения кредита (займа), операции с ценными бумагами, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве, которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве. Перечень таких государств определяется в порядке, устанавливаемом Правительством РФ на основе перечней, утвержденных международными организациями, занимающимися противодействием указанным видам деятельности, и подлежит опубликованию;

– размещения денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

– открытия вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

– перевода денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступления денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;

– зачисления денежных средств на счет (вклад) или списания денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисления денежных средств на счет (вклад) или списания денежных средств со счета (вклада) юридического лица, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;

– помещения ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард;

– выплаты физическому лицу страхового возмещения или получения от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;

– получения или предоставления имущества по договору финансовой аренды (лизинга);

– переводов денежных средств, осуществляемых некредитными организациями по поручению клиента;

– скупки, купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;

– получения денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплаты денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх;

– предоставления юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получения такого займа.

Подлежат обязательному контролю любые операции с денежными средствами или иным имуществом в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с указанным Законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лиц.

Обязательный контроль заключается в документальном фиксировании и представлении в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, ряда сведений (вид операции и основания ее совершения; дата совершения операции с денежными средствами или иным имуществом; сумма, на которую она совершена; сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом; наименование, идентификационный номер налогоплательщика, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения юридического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом; сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, по поручению и от имени которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом; сведения, необходимые для идентификации представителя физического или юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления; сведения, необходимые для идентификации получателя по операции с денежными средствами или иным имуществом и (или) его представителя.

Кредитная организация, осуществляющая расчеты, обязана идентифицировать лицо, которое осуществляет расчеты через кредитную организацию.

Для идентификации физического лица необходимо установить фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

В соответствии с п. 4.7. Инструкции Банка России от 28 апреля 2004 г. № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» [110] документами, удостоверяющими личность, являются:

1) для граждан Российской Федерации:

– паспорт гражданина Российской Федерации;

– общегражданский заграничный паспорт;

– паспорт моряка;

– удостоверение личности военнослужащего или военный билет (для военнослужащих Российской Федерации);

– иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством РФ документами, удостоверяющими личность;

2) для иностранных граждан:

– паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;