Чтение онлайн

Российские граждане часто путают страховые термины, поскольку в них присутствует один и тот же корень. Страхователь, страховщик. Кто из них кто? Страхователь – это лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.

Кто является страховщиком, представителем страховщика? Страховщик – это всегда страховая организация, причем, только та, которая вправе работать по закону ОСАГО. Представитель страховщика – это обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее полномочия страховщика на основании договора со страховщиком. Представитель страховщика (филиал) имеет право осуществлять деятельность только в пределах полномочия страховщика.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО в соответствии с Законом и Правилами ОСАГО. Имеются случаи, когда некоторые представители страховщиков, продающие полисы ОСАГО в автосалонах, находят такие убедительные слова для клиентов, в результате чего клиент считает, что он обязан застраховать «автогражданку» именно у этого страховщика и не имеет никакого права пойти в ту страховую компанию, которую он заранее выбрал для себя. Это неверно. Владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика.

Какие страховые компании уполномочены работать по закону ОСАГО? Только лишь те, которые получили государственное разрешение – лицензию – на право осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев. Лицензии получают те страховые компании, которые соответствуют требованиям закона ОСАГО.

Требования Закона ОСАГО к страховой компании, обращающейся за лицензией на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

1) страховщик должен иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах (п. 1 ст. 21 ФЗ ОСАГО). Такое требование выдвинуто для того, чтобы владелец ТС смог обратиться в ближайший филиал той страховой компании, в которой он покупал полис ОСАГО, в случае, если дорожно-транспортное происшествие произошло в другом населенном пункте;

2) страховщики должны быть членами профессионального объединения страховщиков, действующего в соответствии с настоящим Законом (п. 2 ст. 21 ФЗ ОСАГО);

3) наличие у этой страховой организации не менее чем двухлетнего опыта осуществления операций по страхованию транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев (п. 3 ст. 21 ФЗ ОСАГО).

Какой государственный орган выдает лицензии по ОСАГО? Государственное разрешение – лицензии на ведение деятельности по ОСАГО – выдает федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью – Росстрахнадзор.

Для чего создано профессиональное объединение страховщиков? Это некоммерческая организация, действующая в целях обеспечения взаимодействия страховщиков и разработки правил профессиональной деятельности. Это единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков.

Федеральным законом ОСАГО установлено, что страховать свою ответственность обязаны владельцы ТС (п. 1 ст. 4 ФЗ ОСАГО). Владельцы ТС являются страхователями.

Кто считается владельцем ТС? Владелец транспортного средства по Закону ОСАГО (ст. 1 ФЗ ОСАГО):

1) это собственник транспортного средства;

2) это также лицо, владеющее транспортным средством на правах хозяйственного ведения или оперативного управления, аренды, доверенности на право управления ТС, распоряжения соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и т. п.

Кто не является владельцем ТС (по Закону ОСАГО)? Не является владельцем транспортного средства лицо:

1) управляющее ТС в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей;

2) управляющее ТС на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем ТС (ст. 1 ФЗ ОСАГО).

Когда возникает право владения ТС? Право владения ТС возникает при:

1) приобретении его в собственность;

2) получении в хозяйственное ведение или оперативное управление, в аренду, на праве доверенности управлением ТС, распоряжения соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и т. п.

Кто является водителем ТС? Водитель – это лицо, которое управляет транспортным средством (использует ТС):

1) на праве владения;

2) на праве пользования, распоряжения транспортным средством, допущенное страхователем или собственником к управлению ТС;

3) на основании трудового договора (контракта);

4) на основании гражданско-правового договора с собственником или иным или иным владельцем ТС.

При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо (ст. 1 ФЗ ОСАГО, Правила ОСАГО).

Владелец ТС в качестве страхователя в соответствии с законом обязан за свой счет страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортного средства (п. 1 ст. 4 ФЗ ОСАГО).

Обязанность по страхованию ГО не распространяется на владельцев (п. 3 ст. 4 ФЗ ОСАГО):

1) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч;

2) транспортных средств, на которые по техническим причинам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

3) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации транспортных средств;

4) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация.

Страховая сумма – это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая, сколько бы их ни случилось в течение срока действия договора ОСАГО, возместить причиненный вред потерпевшим (ст. 7 ФЗ ОСАГО). Кем устанавливается размер страховой суммы? Страховая сумма установлена ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и изменению не подлежит (ст. 7 ФЗ ОСАГО).