Чтение онлайн

Соответственно, ставите курс 81 и указываете жёстко строгую цифру в 30 тысяч, ни больше, ни меньше. Если туда человек не найдётся, то вы просто мой заказ отменяете. Если человек заходит, вы пересылаете тому человеку мои реквизиты. Тот человек отправляет 30 тысяч мне. Я, получив их, отпускаю в моём ордере 375 USDT, и они приходят вам. А у вас есть второй ордер, в котором вам как будто бы перевели 30 тысяч, но вы же знаете, что их мне перевели, но там курс не 80, а 81. Значит, там нужно отпустить, опять же, сейчас условно не 375 USDT, а 360, и таким образом вы их отпускаете, и эти 15 USDT зарабатываете. Ваши карты никакие вообще не используются. Это роль посредника, и это одна история.

Вторая — про казино. В начале 2025 года на рынке peer-to-peer (P2P) появилось большое количество людей, которые стали давать безумно высокий курс. При банковском курсе, условно, в 80 рублей за доллар, они предлагали за USDT по 88 рублей.

Я на 99 процентов уверен, что у казино есть определённые платформы, в которых они отдают этим посредникам очень большие вознаграждения. Вы, будучи пиртупирщиком, регаетесь в такой казиношной платформе. Тут прихожу к вам я — точно так же на бирже — и говорю, 30 тысяч рублей мне нужно получить на мою карту. Вы мне даёте бешеный курс 88. Я думаю: офигеть, вот это я рынок переиграл, везде по 80, а вы мне по 88 заплатите.

Соответственно, вы идёте на платформу, и туда приходят заявки. Есть какой-то Вася из Мурманска, который хочет на 3000 рублей пополнить баланс (завести рубли с его карты в казино). Вот Пете, который сидит на Камчатке, нужно на 2500, есть ещё кто-нибудь из Владикавказа с 522 рублями. И так далее.

Мне начинают приходить небольшие суммы.

Как только я перевалю за какую-то сумму, ко мне приходит банк и говорит: 115-ФЗ, обоснуйте, почему вам 30, 40, 50 человек присылали по тысяче рублей. В этой истории лучше всех себя чувствует и зарабатывает именно казино, которое свои деньги получило, комиссию посреднику-пиртупирщику заплатило процентов под 20. Вы условно 10 отдали мне из-за того, что курс не по 80, а по 88 обменяли.

Многие «обучалки» на Авито — это не реальное обучение, а попытка заманить в схему, которая

а) просит внести «начальный взнос» (например, «Для активации аккаунта надо перевести 1000 рублей»);

б) обещает лёгкий доход без навыков, но в итоге — это просто «продажа курса», который не имеет практической ценности;

в) предлагает участие в операциях, которые могут привести к блокировке ваших счетов.

Если вы участвуете в сделках, велик риск стать «мулом» — то есть получать и пересылать средства, которые могут иметь криминальное происхождение. Это уголовно наказуемо (ст. 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность», 174 УК РФ «Легализация денежных средств»).

Указание «без карт» обычно значит, что вы будете использовать чужие карты или работать на кого-то ещё (возможная уголовная ответственность). Если вы платите за «курс», чаще всего — это пустая трата денег.

Любая такая схема крайне рискованна и может закончиться блокировками и проблемами с законом.

Термин «мул» (от англ. money mule) пришёл из международной практики борьбы с отмыванием денег и мошенничеством.

В буквальном смысле «mule» — это вьючное животное, которое переносит чужие грузы. По аналогии, «money mule» — это человек, который переносит чужие деньги (проводит платежи, обналичивает и переводит средства, не зная или игнорируя их незаконное происхождение).

Мул — это своего рода «перевозчик» в финансовых схемах. Его задача — вывести деньги из одной страны или системы в другую, чтобы усложнить отслеживание их происхождения.

Роль мула легко приводит к уголовным рискам.

Даже если вы не знали, что участвуете в преступных действиях, фактическое перемещение средств может квалифицироваться как пособничество, и вы можете понести юридическую ответственность.

Обратите внимание на следующие тревожные сигналы:

1. Предложение «работы на дому», где нужно получать и пересылать деньги через ваш счёт.

2. «Романтический» онлайн-знакомый просит использовать ваш банковский счёт, обещает вернуть деньги или оставить часть собранного.

3. Вас просят открывать банковские счета или криптокошельки на ваше имя под чьим-то чётким указанием.

4. Нет описания реальных обязанностей или работодателя; переписка проходит через облачную почту (Gmail, Mail.ru, Yahoo).

Никогда не открывайте счета и не оказывайте платёжное посредничество в интересах незнакомых людей. Не принимайте «работу», где требуется переводить деньги без реального задания. Не передавайте личные и финансовые данные (банковские реквизиты, пароли, номера карт) незнакомцам или сомнительным работодателям. Проверяйте работодателя: ищите о нём информацию, отзывы, регистрационные данные в реестрах.

Если вас уже втянули в дурную историю, действовать надо так. Во-первых, прекратите любые операции и общение с «погонщиком». Во-вторых, сообщите банку, закройте счёт, перевыпустите карты. Обратитесь в полицию.

Сделки с криптой в российском обменнике даже из белого списка ведут к проблемам с полицией. Схема «треугольник» — это когда покупка или продажа крипты только выглядит обычной сделкой между двумя людьми, а на деле в ней участвует ещё и третий — обманутый человек. Жертву убеждают заплатить якобы за товар, услугу или «разблокировку счёта», а эти деньги на самом деле идут в вашу криптосделку. Вы можете даже не понимать, что получили оплату не от покупателя крипты, а от постороннего человека, которого ввели в заблуждение. В лучшем случае придётся отдать пострадавшему деньги, в худшем — стать соучастником обмана с точки зрения российского права.

В схеме «треугольник» грязные рубли уходят на карту человеку, который думал, что просто продавал криптовалюту на рынке.

Нередко малоопытные люди случайно посылают крипту на адрес смарт-контракта, где она сжигается. Дело в том, что такой адрес смарт-контракта не имеет логики для вывода или обработки средств.

Монеты навсегда застревают и становятся недоступны владельцу. Это разновидность «сжигания» (burn), только не преднамеренного, а случайного.

Причина проста: внешне адрес кошелька почти не отличается от адреса контракта. Пользователь видит строку «0х…» и не различает, что это может быть либо EOA (Externally Owned Account — обычный кошелёк), либо контракт.

Кошелёк управляется приватным ключом: владелец сам распоряжается средствами. Контрактом управляет код. Если в коде не написано, как выводить средства, они пропадают.

Такое бывает, если планировали отправить монеты на биржу или в кошелёк, но вставили адрес смарт-контракта токена или DeFi-протокола. Некоторые кошельки/биржи не проверяют, что монеты отправляются «не тому адресату». Проверки всё чаще внедряются, но далеко не всегда.

Один из наших читателей отправил Ethereum (ETH) напрямую на контракт ERC-20 токена (USDT), который не имеет функции для приёма эфира. Монеты навсегда пропали.

Иногда люди случайно или намеренно отправляют монеты на «burn-адреса». Они тоже не имеют приватного ключа, никто не может потратить средства. Функция применяется специально для сжигания токенов, но иногда пользователи путают такие адреса с реальными кошельками.

В битко•не тоже есть случаи отправки на «несуществующие» адреса или адреса, для которых нет известных приватных ключей. Например, кошельки, созданные с заведомо «неразгадываемыми» скриптами. Это монеты, замороженные навсегда.