Личные деньги: Антикризисная книга
Шрифт:
Завещание – сложный по содержанию документ, и в силу его особенностей уже невозможно исправить или объяснить, что именно имелось в виду. Здесь специалист (нотариус) необходим как воздух, и, за исключением текста, который пишется со слов завещателя, нотариус обязан включать в текст соответствующие случаю оговорки и замечания, ибо нотариус как юрист должен и обязан использовать определенные формулировки (клише). Однако закон допускает удостоверение завещания другими лицами, например главными врачами – в отношении лиц, находящихся на излечении. Разумеется, завещание, как и всякая сделка, может быть оспорено в судебном порядке. Суд может признать завещание недействительным, если при его составлении было нарушено действующее законодательство. Например, завещание было составлено недееспособным человеком: гражданин в этот момент уже был признан невменяемым.
Еж понял
Строительство правового государства – процесс длительный. Но появление обычая фиксировать юридически значимыми документами различные аспекты лично-финансовых отношений, безусловно, соответствует традициям цивилизованных стран. Пока же наши граждане зачастую ставят свои подписи под многими документами не читая и не очень верят в силу закона. Но все большее количество граждан задумывается о правовых последствиях своих действий. Косвенным доказательством пробуждение правового сознания является увеличение количества документальной фиксации различных взаимоотношений – брачных, наследственных, долговых и т. д.
Еще один из симптомов развития правосознания – рост числа обращающихся к услугам личных адвокатов. Заключив договор на обслуживание в адвокатской конторе, клиент получает пластиковую карточку со своей фотографией. Указываются также контактные телефоны и имя поверенного. По закону сотрудники правоохранительных органов обязаны по предъявлении карты немедленно поставить в известность адвоката. Конечно, пока милиционеры не станут бояться персональных защитников, они не приобретут такой же вес, как в развитых странах. Хотя эксперты считают, что уже наличие карточки «Личный адвокат» на руках у гражданина само по себе остужает пыл сотрудников милиции. По-видимому, когда достоянием гласности станет, как адвокаты помогли засудить за произвол некоторое количество правоохранителей, выходящих за пределы правового поля, и те действительно получили срок за свои незаконные действия, будет сделан еще один существенный шаг к правовому государству. Отметим, правда, что понятие «личный адвокат» – рекламное. В законодательной базе такого термина нет.
Глава 18
Семейные особенности взаимоотношений с деньгами
Я Россию часто вспоминаю,
думая о давнем дорогом.
Я другой такой страны не знаю,
где так вольно, смирно и кругом.
Особые проблемы в управлении благосостоянием связаны с семейными отношениями. Различия между женщинами и мужчинами проявляются также в их финансовом поведении.
18.1. Женские проблемы взаимоотношений с деньгами
Каждый мужчина мечтает иметь женщину, которая ему не по карману.
Забавно, что ведьма и фурия
Сперва были фея и гурия.
Мать всегда говорила мне: доверяй своему мужу, обожай своего мужа и запиши как можно больше имущества на свое имя.
Природа создала мужчин и женщин разными. Но в современном обществе зачастую преобладает единый «унисексуальный» взгляд на различные проблемы. В этом кроется фундаментальное противоречие. Только теоретики могут считать, что по отношению к деньгам все люди могут быть роботообразными ходячими компьютерами, существами бесполыми и бесчувственными.
Женщины и деньги. В жизни все равно приходится учитывать реальные биологические различия независимо от своего отношения к духу современного американоцентричного политкорректно воинствующего унисексуального феминистического учения. Практичнее учитывать эти различия, стремиться понять все многообразие реально действующих факторов, чем бороться с ветряными мельницами. Природа все равно возьмет свое. Даже на унисексуальном Западе появляется женская литература по финансовой проблематике. [85]
85
См., например: Шеффер Б., Ферстль К. Деньги идут женщинам на пользу. – М.: Попурри, 2007.
Деньги – это важный фактор свободы и независимости. Они способны более эффективно решать женские проблемы. Равноправие и независимость – цель многих женщин. Многого здесь можно достичь с помощью денег. Деньги меняют ваше отношение к самой себе и отношение к вам окружающих. Это знает каждая женщина. Лишь финансовая независимость дает подлинную свободу. До этого равноправие останется всего лишь прекрасной мечтой. Деньги делают женщин более значимыми. Общество всегда охотнее принимает людей с деньгами. К ним внимательнее прислушиваются, да и они ощущают большую уверенность. Мелочи не смогут вывести их из равновесия. Деньги успокаивают. Финансы оказывают серьезное влияние и на другие сферы жизни. Они предоставляют большую свободу самовыражения. Это помогает обеспечить жизнь, которую вы заслуживаете. С помощью денег вам будет легче достичь любых целей. Нельзя утверждать: деньги решают все проблемы. Они просто предоставляют больше возможностей, придают уверенности.
Типичные проблемы. Можно выделить ряд типично женских проблем во взаимоотношениях с деньгами. Разумеется, это список не будет исчерпывающим, но информацию к размышлению он содержит.
1. Многие женщины экономят не для того, чтобы приумножить состояние, а лишь для крупных покупок для себя или детей. Так, все женские накопления растрачиваются. Мужчины же в это время увеличивают свой капитал. Женщины чаще ориентируются на нужды семьи. Они прежде заботятся о других – детях, муже, родителях. Им важнее всего хорошее питание детей и уют в доме. У мужчин же на первом месте – статус, который они подчеркивают с помощью денег.
2. Большинство женщин плохо вкладывают свои деньги. [86] Больше половины всех денег, принадлежащих женщинам, оказывается в лучшем случае на сберегательных книжках. Очень мало из них покупают акции и пользуются услугами инвестиционных фондов. Женщины значительно осторожнее, чем мужчины, они вкладывают деньги консервативнее. Это значит, что хорошие доходы чаще всего проходят мимо.
Психологи установили существенное различие между страхом у женщин и у мужчин. Мужчины боятся надвигающихся несчастий, катастроф, то есть того, что уже можно предвидеть и что грозит им непосредственно. Женщины же начинают бояться, когда для этого еще нет никакого конкретного повода. Им страшно просто находиться на незнакомой территории. Это небольшое, но важное различие. Женщины неохотно идут на риск. Они боятся его больше, чем мужчины. Это сказывается при вложении денег. Так женщины, доказавшие профессиональные способности принимать решения, зачастую пытаются уклониться от финансового риска. Даже сверхэмансипированные западные дамы опасаются фондового рынка больше, чем мужчины.
86
В известных кругах по этому поводу выражаются: «Бабы идут к «бабкам». Наоборот не бывает».
3. У женщин зачастую наблюдается низкий уровень самооценки. Публиковались интересные данные. Женщинам было поручено составить финансовый план проекта. Предполагалось: они должны работать над ним в течение года. Более половины из них забыли включить в смету предполагаемых расходов свой гонорар. И при этом речь шла о женщинах, которые прошли двухлетнюю подготовку по программе менеджмента.
4. Женщины полагаются на мужчин. В первую очередь из-за того, что так хотят сами мужчины. Но и женщины не слишком возражают против такого положения дел. Им так удобнее и проще, и всегда под рукой объяснение: если богатство так и не приходит, то мужчина – неудачник. Женщины склонны снимать с себя ответственность за важные дела. Они редко всерьез задумываются о своей пенсии. Большинство из них даже приблизительно не представляют себе, какая пенсия их ожидает.
5. Женщины слабо пользуются своими сильными сторонами (вторая, третья и четвертая проблемы порождают пятую). Так, женщины более успешны на фондовом рынке: они менее интенсивно торгуют акциями и поэтому меньше теряют на комиссии. Кроме того, мужчины в большей степени склонны к переоценке собственных способностей.
6. Женщины редко говорят о деньгах со своими спутниками жизни. Даже если женщина чувствует, что финансовая ситуация в семье складывается далеко не блестяще, она часто старается избегать этой темы в разговорах.
7. Женщины просят у мужчин деньги. Вместо установления четких правил игры многие из них оказываются в унизительной ситуации, когда им приходится просить деньги у своего мужа или спутника жизни. Многим женщинам это, похоже, не доставляет никакого неудобства, а мужчины прямо-таки наслаждаются этой ситуацией. Ведь это еще один способ испытать ощущение собственной власти: многие из них не без оснований оценивают себя по тому, как они выполняют функции кормильца семьи.
Оптимизация совместной финансовой жизни. При изучении семей американских миллионеров установили: женщины все чаще распоряжаются не только средствами на ведение домашнего хозяйства, но и всеми семейными сбережениями. Почему? Они менее рискованно и самоуверенно обращаются с деньгами. Укажем ряд возможных сфер поиска решений, оптимизирующих совместную финансовую жизнь?