Чтение онлайн

Кроме этого, в Законе предусмотрена возможность страхования имущества в пользу лица (выгодоприобретателя), имя (наименование) которого не указывается (ст. 930 ГК РФ). При этом виде страхования страхователю выдается страховой полис на предъявителя. Например, в договорах по Закону ОСАГО не указывают конкретного выгодоприобретателя. Им будет любое потерпевшее лицо, которому причинил убытки страхователь.

Убытки по договору страхования имущества возмещаются страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). О правах страхователя и выгодоприобретателя, особенностях назначения выгодоприобретатлей по договорам страхования имущества Вы также можете прочитать в главе «Информация для страхователя» данного справочника в статье «Право страхователя на назначение выгодоприобретателя».

Договор имущественного страхования должен содержать сведения о:

1) страхователе;

2) страхуемом имуществе (количестве комнат, общем метраже, описании отделки);

3) характере событий, на которые осуществляется страхование (например, гибель, утрата или повреждение в результате пожара, затопления и т. п.);

4) страховой сумме;

5) страховой стоимости;

6) месторасположении имущества (например, указываются адрес стоянки (гаража) автомобиля, адрес недвижимости, а также занимаемый ею этаж, год постройки и т. п.);

7) сроке последнего ремонта;

8) наличии, типе и состоянии коммуникаций и сетей (при страховании недвижимости);

9) наличии охраны и (или) охранной или пожарной сигнализации (если есть, необходимо краткое описание);

10) других особенностях, имеющих большое значение для определения степени риска (например, для недвижимости – наличие решеток на окнах, стальной входной двери и т. д.);

11) выгодоприобретателе;

12) других договорах страхования в отношении указанного имущества.

Подробно об особенностях заключения договоров страхования имущества, о назначении страховой суммы и ее отличиях от действительной стоимости имущества, сроках их действия читайте в главе «Договоры страхования».

Ниже приведена примерная форма договора страхования имущества.

Договор страхования имущества

1. Предмет договора.

1.1. Согласно настоящему договору Страховщик обязуется при наступлении одного из обусловленных в договоре страховых случаев, повлекших утрату, гибель, недостачу или повреждение указанного в договоре имущества, именуемого далее «Застрахованное имущество», выплатить Страхователю определенное в договоре страховое возмещение в пределах указанной в п. 1.2 суммы (страховой суммы), а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере _______ в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

1.2. Объектом страхования является следующее Застрахованное имущество:

2. Права и обязанности сторон.

2.1. Страховыми случаями по настоящему договору признаются следующие события:

1) пожар (случайное возникновение и распространение огня по предмету, внутри предмета или с предмета на предмет), удар молнии, взрыв газа;

2) обвал, оползень, буря, вихрь, ураган, град, ливень, паводок, цунами, сель;

3) падение летательных объектов или их обломков и иных предметов;

4) взрыв котлов, топливохранилищ и топливопроводов, машин, аппаратов;

5) аварии водопроводных, отопительных и канализационных систем;

6) столкновение, наезд, удар, падение, опрокидывание;

7) необычные для данной местности выход подпочвенных вод, оседание и просадка грунта, продолжительность дождей и обильный снегопад;

8) проникновение воды из соседних чужих помещений;

9) непреднамеренный бой стекол;

10) кража со взломом, грабеж, разбой.

2.2. События, предусмотренные в п. 2.1 настоящего договора, не признаются страховыми случаями, если они наступили:

1) в результате совершения Страхователем умышленного деяния (действия или бездействия), повлекшего наступление страхового случая;

2) в результате управления Страхователем транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного транспортного средства;

3) в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

4) в результате военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

5) в результате гражданской войны, народных волнений или забастовок.

2.3. При наступлении страхового случая, повлекшего гибель, утрату, недостачу или повреждение застрахованного имущества, Страховщик обязан выплатить Страхователю страховое возмещение в течение ______ после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре.

2.4. Страховое возмещение выплачивается в размере части понесенных Страхователем убытков, равной отношению страховой суммы к страховой стоимости. Страховое возмещение не может быть больше страховой стоимости. Под убытками понимается реальный ущерб, т. е. расходы, которые Страхователь произвел или должен будет произвести для приобретения или восстановления утраченного, погибшего или поврежденного застрахованного имущества.

2.5. В случае смерти Страхователя, не успевшего получить причитающееся ему страховое возмещение, выплата производится его наследникам.

2.6. Страховщик обязан в течение _______ дней с момента заключения договора выдать Страхователю страховой полис.

2.7. В случае утраты в период действия настоящего договора страхового полиса указанными в п. 2.6 лицами им на основании письменного заявления выдается дубликат полиса.

После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным и страховые выплаты по нему не производятся.

При повторной утрате полиса в течение действия договора указанными в п. 2.6 лицами они уплачивают Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления полиса.

2.8. Страховая премия уплачивается Страхователем в рассрочку в порядке __________ (наличного, безналичного) расчета. Премия вносится ежемесячно не позднее ____ числа каждого месяца в течение ______ месяцев равными взносами по _______. Страхователь может в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.

2.9. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе из причитающихся выплат вычесть сумму просроченного страхового взноса, неустойку и проценты за просрочку, установленные п. 4.3 и 4.4 настоящего договора.

2.10. Страхователь имеет право на получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости и не являющейся коммерческой тайной.

2.11. Страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными обстоятельствах, изменяющих степень риска наступления страхового случая (изменение владельца имущества в результате отчуждения, сдачи в аренду, на хранение, в залог, изменение местонахождения, переоборудование и т. п.).

2.12. Страхователь в течение _________ после того, как ему стало или должно было стать известным о наступлении страхового случая, обязан уведомить о его наступлении Страховщика.

2.13. Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 2.12 настоящего договора, дает Страховщику право отказать в выплате соответствующей части страхового возмещения, если Страховщик не знал и не должен был знать о наступлении страхового случая и отсутствие сведений у Страховщика не позволило ему принять реальные меры для уменьшения убытков.

2.14. Страхователь обязан соблюдать установленные правила эксплуатации застрахованного имущества и обеспечивать его сохранность.

2.15. При наступлении страхового случая Страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки, в том числе сообщать в компетентные органы (милицию, госпожнадзор, аварийные службы и т. д.) о страховых случаях. Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они ему сообщены.

2.16. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или частично, если возмещаемые убытки возникли вследствие того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, предусмотренных в п. 2.14 и 2.15, чтобы уменьшить возможный ущерб.

2.17. Предусмотренные в п. 2.15 расходы в целях уменьшения убытков, необходимые или произведенные для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму. Такие расходы возмещаются, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

2.18. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за возмещенные Страховщиком убытки.

2.19. Страхователь обязан передать Страховщику все документы и иные доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком права требования к ответственному за убытки лицу.

2.20. Если Страхователь реализовал свое право требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, отказался от этого права или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченного возмещения.

Адреса и подписи сторон.

Понятие недвижимости . В нашем привычном понимании под объектами недвижимости подразумевается жилой фонд: квартиры, жилые дома, земельные участки.

ГК РФ (ст. 130) определяет понятие недвижимости иначе. Недвижимость – это земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все объекты, которые связаны с землей так, что их перемещение без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, жилые и нежилые помещения, леса и многолетние насаждения, кондоминиумы, предприятия как имущественные комплексы.

Страховка – опора собственника недвижимости . Сегодня можно с уверенностью сказать, что в условиях становления частной собственности в нашей стране особенно важна роль страхования как для граждан, так и для юридических лиц. Собственное недвижимое имущество – это ценный и всегда востребованный капитал. Преимуществ владения собственной недвижимостью много. Недвижимость – это товар, продаваемый и покупаемый на рынке. Собственность всегда можно продать, передать по наследству, подарить. Собственная недвижимость – это не только жилье, но и средство для заработков. В собственной недвижимости выгодно открывать свою фирму, так как не нужно уплачивать большие деньги за аренду помещения. И наоборот, зарабатывать деньги можно сдачей в аренду собственного жилья. Собственное жилье может выручить и в том случае, если пожилой человек в преклонном возрасте остается одиноким. Он может заключить договор ренты с муниципалитетом или частным лицом на условиях пожизненного содержания с иждивением. Однако, став собственниками недвижимости, ее владельцы несут ответственность за собственные помещения: ремонтируют, перестраивают, переделывают его на свой вкус и, конечно, за свой счет. Они платят по полной программе: и за капитальный ремонт, и коммунальные и жилищные платежи, и налог за землю. Расходы получаются немалыми.

В случае пожара, стихийных бедствий (наводнений, оползней и т. д.) собственник восстанавливает жилье также за свой счет. На помощь государства он вряд ли может рассчитывать. Но что делать, если помещение сгорело, а денег на покупку нового нет? Если собственник заранее не подумал, что могут наступить такие непредвиденные события, плохи его дела. В настоящее время существует только один выход, одна надежда для собственников недвижимости – это страхование.

Страхование позволяет оплатить расходы по возмещению возможных убытков, наступивших в результате стихийных бедствий и различных техногенных катастроф. Только застраховав свое жилье, в случае наступления неожиданных обстоятельств гражданин получит деньги на покупку или восстановление своего жилища. К этому вопросу он должен отнестись очень серьезно. Об этом постоянно говорится в газетах, на радио, телевидении в рубриках «Юридические консультации».

Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. № 188-ФЗ (ЖК РФ) (с изм. и доп. от 31 декабря 2005 г.), вступивший в силу с 1 марта 2005 г., в ст. 21 прямо указывает на то, что в целях гарантированного возмещения убытков, связанных с утратой, разрушением или повреждением жилых помещений, нужно страховать недвижимость. Таким образом, в связи с серьезностью положения, создавшегося для собственника недвижимости, когда он полностью несет ответственность за свое имущество, он может надеяться только лишь на себя, а также доверить защиту недвижимости страховой компании.

Кто имеет право страховать недвижимость? Страховать недвижимость имеют право:

1) собственники – в отношении имущества, находящегося в собственности, владении, на основании Конституции РФ, ГК РФ;

2) лица, использующие чужое имущество, на основании договоров аренды, финансового лизинга, имущественного найма, о совместной деятельности или эксплуатируемого по доверенности;

3) лица, владеющие имуществом, переданным (полученным) в залог, на основании договора, ст. 343 ГК РФ.

Страховые риски и страховые случаи при страховании недвижимости . Страховщики предлагают страхование недвижимости на случай ее уничтожения или повреждения в результате:

1) стихийных бедствий: вихря, смерча, бури, урагана, ливня, града, шторма, цунами, землетрясения, извержения вулкана, обвала, оползня, паводка, селя;

2) пожара, взрыва по любой причине, удара молнии, наезда транспортных средств, падения деревьев и летательных аппаратов;

3) внезапного разрушения основных конструкций строений, в которых находится имущество;