Чтение онлайн

4) взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей, в том числе происшедшего вне застрахованного помещения;

5) внезапного воздействия природных явлений: наводнения, бури, вихря, смерча, урагана или иного опасного и необычного для данной местности движения воздушных масс, ливня, затопления, града, необычных для данной местности морозов и обильных снегопадов, горного обвала (схода снежных лавин, камнепада), оползня, действия подпочвенных вод, селя, удара молнии, землетрясения, цунами, просадки (оседания) грунта, извержения вулкана или действия подземного огня;

6) падения пилотируемых летательных аппаратов (самолетов, космических аппаратов и др.), их обломков, частей или перевозимых ими грузов;

7) падения деревьев;

8) падения обломков строений и конструкций (мачт, опор, перекрытий и т. д.);

9) наезда на застрахованное жилое помещение транспортных средств, управляемых третьими лицами;

10) противоправных действий третьих лиц вследствие хулиганства, разбоя, поджога, взрыва (поджог в целях настоящих правил означает умышленное повреждение застрахованной квартиры путем применения огня);

Страховщики предлагают множество вариантов страхования квартир, из которых клиент выбирает либо один, либо несколько, а может быть, и все:

1) страхование конструкции квартиры;

2) страхование внутренней отделки: перегородок, окон, дверей, обоев, паркета, подвесных потолков, систем коммуникаций; сантехнического, газового и электротехнического оборудования;

3) страхование мебели, электроники, антиквариата, дорогостоящих натуральных шуб и прочих ценностей;

4) страхование общегражданской ответственности перед третьими лицами.

Необходимо пояснить, что термин «пожар» страховщиками понимается в нескольких значениях. Пожар, случившийся в результате умышленного поджога, считается как противоправное действие третьих лиц. Под «пожаром» понимается также огонь, который возник без определенного очага или покинул его и в состоянии распространяться собственными силами вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания.

Обычно страховщики не принимают на страхование следующие квартиры:

1) находящиеся в аварийном состоянии или расположенные в находящихся в аварийном состоянии домах (строениях);

2) расположенные в домах (строениях), имеющих физический износ свыше 70 %;

3) расположенные в домах (строениях), подлежащих сносу или переоборудованию в нежилые;

4) на которые обращено взыскание по обязательствам;

5) расположенные в домах (строениях), подлежащих отчуждению в связи с изъятием земельного участка;

6) подлежащие конфискации;

7) расположенные в зоне, которой угрожают стихийные бедствия, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;

8) в предусмотренных законом случаях прекращения права найма или права собственности на жилое помещение.

В последнее время страховщики дополнительно включают в договор страхования следующие риски: риск наступления военных действий, народных волнений или террористических актов.

Страховая сумма по договору страхования квартир устанавливается по желанию страхователя, но не может быть выше действительной стоимости квартиры на момент заключения договора страхования (страховой стоимости). Если у страхователя нет документа, удостоверяющего действительную стоимость квартиры (договора купли-продажи или др.), если страхователь не желает обратиться к независимому оценщику, то страховщик оценивает ее самостоятельно. Обычно при оценке квартиры страховщики исходят из среднерыночной стоимости аналогичного жилья в данном районе, но с учетом его износа.

Страхование компьютеров относится к страхованию имущества. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием электронного устройства. Электронные устройства считаются застрахованными в пределах места их расположения: в зданиях, помещениях, указанных в договоре страхования. Если электронные устройства изымаются с места страхования, то страховая защита прекращается.

При страховании компьютера страхователю необходимо спрашивать у страховщика, какие случаи признаются страховыми, так как разные страховщики страхуют неодинаковые риски. Например, могут считаться страховыми случаями стихийные бедствия (землетрясение, наводнение и т. д.), пожар, удар молнии, кража со взломом, грабеж и т. д. Все зависит от конкретного страховщика, который, вероятно, не будет возмещать ущерб, возникший из-за проникновения в помещение, где находится компьютер, дождя, снега, града или грязи через открытые окна или когда протекает крыша и т. д.

Страховая сумма, страховой взнос и все остальные условия страхования определяются так же, как и в других видах страхования имущества (смотри главу «Договоры страхования»).

Страхование мобильных телефонов относится к страхованию имущества. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением мобильного телефона. Мобильные телефоны считаются застрахованными в пределах места их расположения (в зданиях, помещениях, а также во время ношения их владельцем с собой), указанных в договоре страхования. При страховании мобильных телефонов страхователю необходимо спрашивать у страховщика, какие случаи признаются страховыми, так как разные страховщики страхуют неодинаковые риски. Чаще всего страховщики страхуют мобильник от кражи и разбоя. Страховая сумма, страховой взнос и все остальные условия страхования определяются так же, как и в других видах страхования имущества (смотри главу «Договоры страхования»).

Кроме традиционных видов страхования, на страховом рынке появились новые, пока еще непривычные для большинства российских граждан виды страхования. Они начинают приобретать популярность, потому что необходимы всем нам в условиях новой российской действительности. Страхование ответственности – новый вид имущественного страхования. Отношения по страхованию ответственности получили регулирование на уровне закона не так давно, с вступлением в действие ч. 2 ГК РФ.

Согласно толковому словарю ответственность – это необходимость, обязанность отдавать кому-нибудь отчет в своих действиях, поступках, отвечать за проступки, плохой ход дела. Часто бывает так, что гражданин непреднамеренно совершает действия, которыми он наносит вред имуществу или здоровью (жизни) других людей. Живешь на верхнем этаже, не следишь за состоянием своей квартиры, постоянно заливаешь нижних соседей – это твоя гражданская ответственность перед соседями. И не важно, по какой причине произошел потоп: то ли домохозяйка забыла закрыть сливной шланг стиральной машины и начала новый набор воды, а сама ушла «на пять минут» поговорить по телефону; то ли прохудились старые трубы в пять часов утра, когда ты еще спал. Когда происходит неблагоприятное событие и ты виноват, – отвечай. Предприниматель, изготавливающий продукты питания, несет ответственность за здоровье своих клиентов, которые едят эти продукты. Врач, назначая во время лечения медикаменты, отвечает за здоровье своих пациентов. Риелтор несет ответственность за грамотное оформление документов на недвижимость.

Потерпевшему лицу не важно, преднамеренно или непреднамеренно ему причинили ущерб, в любом случае он терпит убыток, который должен быть восстановлен. А причинитель ущерба обязан отвечать за свои поступки, т. е. нести ответственность. Мы, граждане, живем в цивилизованном обществе и постоянно несем гражданскую ответственность за кого-либо или перед кем-либо. Мы согласно ст. 1064 ГК РФ обязаны возместить ущерб потерпевшему лицу. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Помните, что Гражданский кодекс установил правило, что вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в лишь случаях, предусмотренных законом. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Например, юридическое лицо либо гражданин возмещают вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.